حاسبة التمويل الشخصي 2026

جدول السداد

القواعد النظامية حسب الدولة

🇸🇦 السعودية

• لا يتجاوز القسط المستقطع من الراتب 33.33% من الراتب الإجمالي للموظف و25% للمتقاعد.
• مجموع الالتزامات غير العقارية لا يتجاوز 45% من الدخل الشهري لمن دخله حتى 24,999 ريالًا.
• أقصى مدة للتمويل الاستهلاكي 5 سنوات (60 شهرًا) عدا التمويل العقاري والبطاقات الائتمانية.
• يجب الإفصاح عن معدل النسبة السنوي (APR) في الإعلانات والعروض والعقود.

🇦🇪 الإمارات

• أقصى قرض شخصي 20 ضعف الراتب الشهري أو الدخل.
• أقصى مدة 48 شهرًا.
• مجموع أقساط القروض والبطاقات لا يتجاوز 50% من الراتب الإجمالي، و30% من المعاش للمتقاعد.
• يُحسب سعر الفائدة على الرصيد المتناقص، وأي إعلان بسعر ثابت (Flat) يجب أن يذكر السعر الفعلي المكافئ بجانبه.
• لا يجوز خصم الفائدة مقدمًا من مبلغ القرض.

🇰🇼 الكويت

• القرض الاستهلاكي حتى 25 ضعف صافي الراتب وبحد أقصى 25,000 دينار، لمدة لا تتجاوز 5 سنوات.
• مجموع الأقساط الشهرية لكل القروض والبطاقات لا يتجاوز 40% من صافي الراتب للموظف و30% للمتقاعد.
• سعر الفائدة لا يتجاوز سعر الخصم لبنك الكويت المركزي + 3%، وثابت للقروض الاستهلاكية.
• يُمنع اشتراط دفعة أخيرة كبيرة (Balloon) في كل أنواع التمويل.

🇶🇦 قطر

• القرض الشخصي للمواطن حتى 2 مليون ريال ولمدة 6 سنوات، وللوافد حتى 400 ألف ريال ولمدة 4 سنوات (حتى مليون ريال بضمان مكافأة نهاية الخدمة).
• سقف الأقساط للمواطن 75% من الراتب الأساسي والعلاوة الاجتماعية، وللوافد 50% من إجمالي الراتب.
• سعر الفائدة لا يتجاوز سعر الإقراض لمصرف قطر المركزي + 1.5% على الرصيد المتناقص.
• لا تُحصّل رسوم أو عمولات على قروض الراتب غير الفائدة.

🇧🇭 البحرين

• لا تتجاوز أقساط كل التزامات التمويل الاستهلاكي 50% من الدخل الشهري الإجمالي، ويجوز تجاوزها لمن يزيد دخله على 3,000 دينار بعد دراسة موثقة (CM-5.4.1).
• المدة القصوى للتمويل الاستهلاكي 7 سنوات، ولا يمدد أكثر من مرتين ولا يتجاوز 7 سنوات من تاريخ التسهيل الأصلي (CM-5.4.8).
• تُحسب البطاقات الائتمانية بنسبة 5% من حدها ضمن الأقساط.

🇴🇲 عُمان

• بحسب تقارير صحفية ووثائق بنوك (لم نتمكن من الوصول لموقع البنك المركزي): الأقساط حتى 50% من الراتب، و60% مع قرض سكني.
• مدة القرض الشخصي حتى 10 سنوات في البنوك و7 سنوات في شركات التمويل (تعميم يونيو 2023 لشركات التمويل).
• سقف 6% سنويًا على القروض الشخصية منذ أكتوبر 2013 بحسب تقارير صحفية، ولم نتحقق من استمراره.

🇪🇬 مصر

• لا يتجاوز مجموع أقساط القروض الاستهلاكية (شخصية وسيارات وبطاقات وعقارية خارج قانون التمويل العقاري) 50% من الدخل الشهري بعد الضرائب والتأمينات (كتاب المحافظ 19 ديسمبر 2019).
• لا تحدد التعليمات مدة قصوى أو سقفًا للعائد على القرض الشخصي؛ تحددها سياسة كل بنك (افترضنا حتى 10 سنوات).
• يلتزم البنك بالإفصاح عن معدل العائد الفعلي السنوي وبيان هل العائد ثابت أم متغير.

🇯🇴 الأردن

• لا توجد نسبة استقطاع موحدة من البنك المركزي: نسبة عبء الدين والحد الأقصى لمبلغ ومدة كل قرض يحددها كل بنك في سياسته الائتمانية (المادة 59 من تعليمات حماية المستهلك المالي 14/2024، نافذة منذ 1 يوليو 2025).
• عمولة منح القرض لا تتجاوز 1% من قيمته لمرة واحدة، وفائدة التأخير لا تزيد عن 1% سنويًا فوق السعر المطبق، وفائدة البطاقات حتى 1.5% شهريًا.
• الإفصاح عن معدل الفائدة الفعلي السنوي إلزامي (المادة 47).

حاسبات ذات صلة