ألمانيا أم أستراليا: أين يبقى لك أكثر من راتبك؟
عند راتب إجمالي يعادل 3,000 دولار شهريًا يبقى للوافد نحو 2,097 دولار في ألمانيا (استقطاع 30.1%) مقابل 2,620 دولار في أستراليا (استقطاع 12.7%). ألمانيا تفرض ضريبة دخل 0% إلى 45% (معادلة تصاعدية) + ضريبة التضامن 5.5% على الدخول المرتفعة فقط، وأستراليا تفرض 0% إلى 45% (والشريحة الأولى 15% في 2026-27).
نظرة عامة: ألمانيا وأستراليا
يُقدَّر عدد المهاجرين من ألمانيا المقيمين في أستراليا بنحو 100 ألف شخص وفق تقديرات الأمم المتحدة لعام 2024، فيأتون في المرتبة 19 بين الجاليات المهاجرة هناك. ويقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من أستراليا إلى ألمانيا في 2021 بنحو 599 مليون دولار، مقابل نحو 24 مليونًا في الاتجاه المعاكس. وللقارئ العربي في ألمانيا، أستراليا وجهة تضم جاليات عربية راسخة في سيدني وملبورن.
أستراليا تتقدم عند المستويات الثلاثة وفق حاسبتنا: من 1,000 دولار شهريًا يبقى الراتب كاملًا تقريبًا هناك لأن أول 18,200 دولار أسترالي سنويًا معفاة، مقابل نحو 783 دولارًا في ألمانيا، ومن 3,000 دولار نحو 2,620 مقابل 2,100، ومن 8,000 دولار نحو 6,000 مقابل 4,770. ويضيف صاحب العمل الأسترالي 12% لصندوق Super فوق الأجر، بينما يقتطع الألماني اشتراك التقاعد من الراتب نفسه.
ومن يملك عقارًا استثماريًا يجد قاعدتين مختلفتين: في ألمانيا يُعفى ربح العقار المبيع بعد 10 سنوات من شرائه، وقبل ذلك يخضع لضريبة الدخل العادية إلا إذا سكنه المالك. وفي أستراليا يُضاف صافي الربح إلى الدخل مع خصم 50% لمن احتفظ بالأصل 12 شهرًا، لكن هذا الخصم يُلغى للأفراد للأحداث من 1 يوليو 2027 إلا على المساكن الجديدة. ولا توجد ضريبة إرث في أستراليا، بخلاف ألمانيا. وتذكر أن السنة الضريبية الأسترالية تبدأ في 1 يوليو.
صافي الراتب الشهري عند 6 مستويات
نحوّل كل راتب إلى العملة المحلية بسعر الصرف، ونحسب الاستقطاعات بقواعد كل بلد للوافد غير المتزوج، ثم نعيد الصافي إلى الدولار لتسهل المقارنة.
| الإجمالي (دولار) | ألمانيا: الإجمالي المحلي | ألمانيا: الصافي $ | أستراليا: الإجمالي المحلي | أستراليا: الصافي $ | الفرق الشهري |
|---|---|---|---|---|---|
| 1,000 | 891 EUR | 783 | 1,442 AUD | 1,000 | 217 لصالح أستراليا |
| 2,000 | 1,782 EUR | 1,510 | 2,885 AUD | 1,870 | 360 لصالح أستراليا |
| 3,000 | 2,673 EUR | 2,097 | 4,327 AUD | 2,620 | 523 لصالح أستراليا |
| 5,000 | 4,454 EUR | 3,196 | 7,212 AUD | 3,966 | 770 لصالح أستراليا |
| 8,000 | 7,127 EUR | 4,766 | 11,539 AUD | 5,996 | 1,231 لصالح أستراليا |
| 12,000 | 10,690 EUR | 6,822 | 17,309 AUD | 8,359 | 1,537 لصالح أستراليا |
ألمانيا: رواتب أقل من 2,000 يورو شهريًا تقع في نطاق Midijob حيث تُخفَّض اشتراكات الموظف تدريجيًا، والحاسبة لا تطبق هذا التخفيض بعد، فقد يكون الصافي الفعلي أعلى قليلًا.
أسعار الصرف: 1 EUR = 1.1225 دولار (2 أكتوبر 2026)، 1 AUD = 0.6933 دولار (2 أكتوبر 2026).
الخلاصة
أستراليا تُبقي لك أكثر على كل مستويات الرواتب في المقارنة. عند راتب يعادل 3,000 دولار شهريًا يكون الفرق نحو 523 دولار شهريًا (6,273 دولار سنويًا) لصالح أستراليا.
الجالية والتحويلات بين ألمانيا وأستراليا
يُقدَّر عدد المهاجرين من ألمانيا المقيمين في أستراليا بنحو 100 ألف مهاجر وفق تقديرات الأمم المتحدة لعام 2024. ويقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من أستراليا إلى ألمانيا في 2021 بنحو 599 مليون دولار، مقابل نحو 24 مليون دولار في الاتجاه المعاكس.
المصادر: الأمم المتحدة، إدارة الشؤون الاقتصادية والاجتماعية: رصيد المهاجرين الدوليين 2024 · البنك الدولي و KNOMAD: مصفوفة التحويلات الثنائية 2021 (تقديرات) · البنك الدولي: التحويلات الشخصية المستلمة (مؤشرات التنمية العالمية)
تحليل أعمق: أين يتغير الحساب؟
قيمة الصافي بعد ضريبة الاستهلاك = الصافي ÷ (1 + نسبة ضريبة القيمة المضافة)، أي ما يساويه الراتب إذا أُنفق كله على سلع خاضعة للنسبة الأساسية.
ما بعد الراتب: الاستثمار والعائلة والإقامة
| البند | 🇩🇪 ألمانيا | 🇦🇺 أستراليا |
|---|---|---|
| أرباح الأسهم (أعلى نسبة) | 26.4% | 23.5% |
| أرباح العقارات (أعلى نسبة) | 47.5% | 23.5% |
| توزيعات الأرباح | 26.4% | 47% |
| العملات الرقمية | خاضعة للضريبة | خاضعة للضريبة |
| ضريبة الميراث | نعم، حتى 50% | لا |
| تأشيرة العمل عن بعد | لا توجد تأشيرة رحالة رقميين في ألمانيا. البديل الأقرب: إقامة العمل الحر للمهن الحرة (Freiberufler، المادة 21 الفقرة 5 من قانون الإقامة) | لا توجد |
تفاصيل كل بند ومصادره في الأرباح الرأسمالية · الميراث · الإقامة الضريبية.
النظامان جنبًا إلى جنب
| البند | 🇩🇪 ألمانيا | 🇦🇺 أستراليا |
|---|---|---|
| ضريبة الدخل على الرواتب | 0% إلى 45% (معادلة تصاعدية) + ضريبة التضامن 5.5% على الدخول المرتفعة فقط | 0% إلى 45% (والشريحة الأولى 15% في 2026-27) |
| أعلى شريحة | 45% | 45% |
| تأمينات الموظف | نحو 21.75% (معاش 9.3%، بطالة 1.3%، صحة 8.75%، رعاية 2.4% لمن لا أطفال له) ضمن سقوف | ضريبة ميديكير 2%، ولا اشتراك تقاعد على الموظف (صاحب العمل يدفع 12% Super) |
| ضريبة القيمة المضافة | 19% | 10% |
| ضريبة الشركات | 15% | 30% |
| مكافأة نهاية الخدمة | لا يوجد نظام عام | لا يوجد نظام عام |
| العملة | يورو (EUR) | دولار أسترالي (AUD) |
| الجهة الضريبية | وزارة المالية الاتحادية (BMF) ومكاتب الضرائب المحلية (Finanzamt) | مكتب الضرائب الأسترالي (ATO) |
ماذا يتغير فعلًا إذا انتقلت من ألمانيا إلى أستراليا؟
- على راتب 3,000 دولار شهريًا تكسب نحو 523 دولار شهريًا بعد الانتقال (6,273 سنويًا)، لأن الاستقطاع ينخفض من 30.1% إلى 12.7%.
- كل زيادة على راتب 10,000 دولار تُقتطع منها 39% في أستراليا بدلًا من 42% في ألمانيا، فالترقيات أربح بعد الانتقال.
- ضريبة الاستهلاك تنخفض من 19% إلى 10%: إنفاق 1,000 دولار شهريًا على سلع خاضعة يكلّفك نحو 75.63 دولار أقل كل شهر.
- أرباح بيع الأسهم: حتى 23.5% في أستراليا مقابل حتى 26.4% في ألمانيا.
- توزيعات الأرباح تُقتطع منها 47% في أستراليا بدلًا من 26.4%.
- تخرج من نطاق ضريبة الميراث الموجودة في ألمانيا، إذ لا تفرضها أستراليا.
- تصبح مقيمًا ضريبيًا في أستراليا بعد 183 يومًا تقريبًا وفق قاعدتها، وقد تبقى مقيمًا في ألمانيا إن لم تقطع إقامتك فيها. احسب أيامك.
أسئلة شائعة
أيهما أفضل للراتب: ألمانيا أم أستراليا؟
أستراليا تُبقي لك أكثر على كل مستويات الرواتب في المقارنة. عند راتب يعادل 3,000 دولار شهريًا يكون الفرق نحو 523 دولار شهريًا (6,273 دولار سنويًا) لصالح أستراليا.
كم يبقى من راتب 3,000 دولار في ألمانيا وأستراليا؟
عند راتب إجمالي يعادل 3,000 دولار شهريًا يبقى للوافد نحو 2,097 دولار في ألمانيا (استقطاع 30.1%) مقابل 2,620 دولار في أستراليا (استقطاع 12.7%). ألمانيا تفرض ضريبة دخل 0% إلى 45% (معادلة تصاعدية) + ضريبة التضامن 5.5% على الدخول المرتفعة فقط، وأستراليا تفرض 0% إلى 45% (والشريحة الأولى 15% في 2026-27).
كم يبقى من راتب 12,000 دولار شهريًا في البلدين؟
يبقى نحو 6,822 دولار في ألمانيا و8,359 دولار في أستراليا. الفرق يكبر مع الراتب لأن الشرائح العليا مختلفة (42% مقابل 47%).
هل ضريبة القيمة المضافة أعلى في ألمانيا أم أستراليا؟
في ألمانيا 19%، وفي أستراليا 10%. هذه الضريبة تمس كل ما تشتريه، فتؤثر على قيمة الراتب الحقيقية حتى لو تساوى الصافي.
هل توجد ضريبة ميراث في ألمانيا وأستراليا؟
ألمانيا: نعم. أستراليا: لا. ضريبة الإرث والهبة (Erbschaftsteuer) تُحسب حسب درجة القرابة في 3 فئات. الفئة الأولى (الزوج والأبناء والأحفاد والوالدان في الإرث) من 7% إلى 30%، والفئة الثانية (الإخوة وأبناؤهم والوالدان في الهبة) من 15% إلى 43%، والفئة الثالثة (الباقون) 30% أو 50%. الإعفاءات: 500,000 يورو للزوج، 400,000 لكل ابن، 200,000 للحفيد، 20,000 للفئتين الثانية والثالثة، وتتجدد كل 10 سنوات. الإرث يُقسم حسب القانون المدني الألماني لا حسب الشريعة، ومن يريد تقسيمًا شرعيًا يكتب وصية في حدود ما يسمح به القانون. المحكمة الدستورية تنظر في القانون في أكتوبر 2026 وقد تتبعه تعديلات.
كم عدد المهاجرين من ألمانيا في أستراليا؟
يُقدَّر عدد المهاجرين من ألمانيا المقيمين في أستراليا بنحو 100 ألف مهاجر وفق تقديرات الأمم المتحدة لعام 2024. ويقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من أستراليا إلى ألمانيا في 2021 بنحو 599 مليون دولار، مقابل نحو 24 مليون دولار في الاتجاه المعاكس.
متى يُعفى ربح بيع العقار في ألمانيا؟
بعد 10 سنوات من الشراء يكون الربح معفى. والعقار الذي يُباع خلال 10 سنوات يخضع ربحه لضريبة الدخل العادية حتى 45% مع ضريبة التضامن، إلا إذا سكنه المالك بنفسه في سنة البيع والسنتين السابقتين.
ما الذي يتغير في ضريبة الأرباح الرأسمالية الأسترالية في 2027؟
للأحداث من 1 يوليو 2027 يُلغى خصم 50% للأفراد إلا على المساكن الجديدة، ويحل محله تعديل تكلفة الشراء بالتضخم، مع اعتبار الأصول المملوكة في 30 يونيو 2027 كأنها بيعت وأعيد شراؤها في 1 يوليو 2027 لهذا الغرض.
هل تشمل المقارنة تكلفة المعيشة؟
لا. المقارنة تخص الضرائب والاشتراكات الإلزامية فقط، بأسعار صرف ثابتة مؤرخة. الإيجار والتعليم والصحة قد تقلب النتيجة، فاحسبها بجانب هذه الأرقام.