تركيا أم هولندا: أين يبقى لك أكثر من راتبك؟
عند راتب إجمالي يعادل 3,000 دولار شهريًا يبقى للوافد نحو 2,006 دولار في تركيا (استقطاع 33.1%) مقابل 2,712 دولار في هولندا (استقطاع 9.6%). تركيا تفرض ضريبة دخل 15% إلى 40%، وهولندا تفرض 35.75% و37.56% و49.5% (تشمل اشتراكات التأمين الوطني) قبل الخصومات الضريبية.
نظرة عامة: تركيا وهولندا
يُقدَّر عدد المهاجرين من تركيا المقيمين في هولندا بنحو 217 ألف شخص، والمهاجرين من هولندا في تركيا بنحو 46 ألفًا، وفق تقديرات الأمم المتحدة لعام 2024. ويقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من هولندا إلى تركيا في 2021 بنحو 42 مليون دولار، مقابل نحو 89 مليونًا في الاتجاه المعاكس.
هولندا تتقدم عند المستويات الثلاثة وفق حاسبتنا لموظف دون قاعدة الـ30%: من 1,000 دولار شهريًا يبقى الراتب كاملًا تقريبًا فيها مقابل نحو 780 دولارًا في تركيا، ومن 3,000 دولار نحو 2,710 مقابل 2,010، ومن 8,000 دولار نحو 5,270 مقابل 4,920. والفارق يضيق كثيرًا عند الرواتب العليا لأن الخصومات الهولندية تتلاشى.
والمسألة التي تمس من يعيش في هولندا ويملك بيتًا في تركيا هي الصندوق 3: المقيم يصرح بثروته العالمية، فالعقار في تركيا يدخل في حساب عائد افتراضي 6.00% في 2026 تُفرض عليه 36% بعد إعفاء 59,357 يورو للفرد. وفي تركيا نفسها يدفع المالك ضريبة عقار سنوية للبلدية بنسبة 0.1% على السكن (0.2% في المدن الكبرى)، ومنذ 2026 ضريبة إضافية على المسكن الذي تتجاوز قيمته 17,711,000 ليرة. وتذكر أن الليرة عملة متقلبة أمام اليورو.
صافي الراتب الشهري عند 6 مستويات
نحوّل كل راتب إلى العملة المحلية بسعر الصرف، ونحسب الاستقطاعات بقواعد كل بلد للوافد غير المتزوج، ثم نعيد الصافي إلى الدولار لتسهل المقارنة.
| الإجمالي (دولار) | تركيا: الإجمالي المحلي | تركيا: الصافي $ | هولندا: الإجمالي المحلي | هولندا: الصافي $ | الفرق الشهري |
|---|---|---|---|---|---|
| 1,000 | 48,969 TRY | 780 | 891 EUR | 1,000 | 220 لصالح هولندا |
| 2,000 | 97,938 TRY | 1,393 | 1,782 EUR | 1,943 | 549 لصالح هولندا |
| 3,000 | 146,908 TRY | 2,006 | 2,673 EUR | 2,712 | 706 لصالح هولندا |
| 5,000 | 244,846 TRY | 3,096 | 4,454 EUR | 3,821 | 725 لصالح هولندا |
| 8,000 | 391,754 TRY | 4,919 | 7,127 EUR | 5,270 | 351 لصالح هولندا |
| 12,000 | 587,630 TRY | 7,385 | 10,690 EUR | 7,030 | 355 لصالح تركيا |
أسعار الصرف: 1 TRY = 0.020421 دولار (2 أكتوبر 2026)، 1 EUR = 1.1225 دولار (2 أكتوبر 2026).
الخلاصة
لا يوجد فائز ثابت: تركيا أفضل عند بعض الرواتب وهولندا أفضل عند غيرها، بسبب اختلاف شكل الشرائح والسقوف. انظر الجدول لتعرف أين يقع راتبك.
الجالية والتحويلات بين تركيا وهولندا
يُقدَّر عدد المهاجرين من تركيا المقيمين في هولندا بنحو 217 ألف مهاجر وفق تقديرات الأمم المتحدة لعام 2024، مقابل نحو 46 ألف مهاجر من هولندا في تركيا. ويقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من هولندا إلى تركيا في 2021 بنحو 42 مليون دولار، مقابل نحو 89 مليون دولار في الاتجاه المعاكس.
المصادر: الأمم المتحدة، إدارة الشؤون الاقتصادية والاجتماعية: رصيد المهاجرين الدوليين 2024 · البنك الدولي و KNOMAD: مصفوفة التحويلات الثنائية 2021 (تقديرات) · البنك الدولي: التحويلات الشخصية المستلمة (مؤشرات التنمية العالمية)
تحليل أعمق: أين يتغير الحساب؟
قيمة الصافي بعد ضريبة الاستهلاك = الصافي ÷ (1 + نسبة ضريبة القيمة المضافة)، أي ما يساويه الراتب إذا أُنفق كله على سلع خاضعة للنسبة الأساسية.
ما بعد الراتب: الاستثمار والعائلة والإقامة
| البند | 🇹🇷 تركيا | 🇳🇱 هولندا |
|---|---|---|
| أرباح الأسهم (أعلى نسبة) | 0% | غير محدد |
| أرباح العقارات (أعلى نسبة) | 40% | غير محدد |
| توزيعات الأرباح | 15% | 15% |
| العملات الرقمية | غير محسومة | خاضعة للضريبة |
| ضريبة الميراث | نعم، حتى 10% | نعم، حتى 40% |
| تأشيرة العمل عن بعد | برنامج الرحالة الرقميين في تركيا (Digital Nomad) | لا توجد |
تفاصيل كل بند ومصادره في الأرباح الرأسمالية · الميراث · الإقامة الضريبية.
النظامان جنبًا إلى جنب
| البند | 🇹🇷 تركيا | 🇳🇱 هولندا |
|---|---|---|
| ضريبة الدخل على الرواتب | 15% إلى 40% | 35.75% و37.56% و49.5% (تشمل اشتراكات التأمين الوطني) قبل الخصومات الضريبية |
| أعلى شريحة | 40% | 49.5% |
| تأمينات الموظف | 14% تأمينات + 1% بطالة (حتى سقف 297,270 ليرة شهريًا) | اشتراكات التأمين الوطني 27.65% داخلة في معدل الشريحة الأولى، وصاحب العمل يدفع تأمين البطالة والإعاقة والصحة |
| ضريبة القيمة المضافة | 20% | 21% |
| ضريبة الشركات | 25% | 25.8% |
| مكافأة نهاية الخدمة | لا يوجد نظام عام | لا يوجد نظام عام |
| العملة | ليرة تركية (TRY) | يورو (EUR) |
| الجهة الضريبية | رئاسة إدارة الإيرادات (GİB) | مصلحة الضرائب الهولندية (Belastingdienst) |
ماذا يتغير فعلًا إذا انتقلت من تركيا إلى هولندا؟
- على راتب 3,000 دولار شهريًا تكسب نحو 706 دولار شهريًا بعد الانتقال (8,470 سنويًا)، لأن الاستقطاع ينخفض من 33.1% إلى 9.6%.
- كل زيادة على راتب 10,000 دولار تُقتطع منها 56% في هولندا بدلًا من 40% في تركيا، فالترقيات أقل ربحًا بعد الانتقال.
- ضريبة الاستهلاك ترتفع من 20% إلى 21%: إنفاق 1,000 دولار شهريًا على سلع خاضعة يكلّفك نحو 8.33 دولار إضافية كل شهر.
- العملات الرقمية: خاضعة للضريبة في هولندا بعد أن كانت غير محسومة في تركيا.
- انتبه لنقطة التحول: فوق 9,800 دولار شهريًا تصبح تركيا هي الأفضل.
أسئلة شائعة
أيهما أفضل للراتب: تركيا أم هولندا؟
لا يوجد فائز ثابت: تركيا أفضل عند بعض الرواتب وهولندا أفضل عند غيرها، بسبب اختلاف شكل الشرائح والسقوف. انظر الجدول لتعرف أين يقع راتبك.
كم يبقى من راتب 3,000 دولار في تركيا وهولندا؟
عند راتب إجمالي يعادل 3,000 دولار شهريًا يبقى للوافد نحو 2,006 دولار في تركيا (استقطاع 33.1%) مقابل 2,712 دولار في هولندا (استقطاع 9.6%). تركيا تفرض ضريبة دخل 15% إلى 40%، وهولندا تفرض 35.75% و37.56% و49.5% (تشمل اشتراكات التأمين الوطني) قبل الخصومات الضريبية.
كم يبقى من راتب 12,000 دولار شهريًا في البلدين؟
يبقى نحو 7,385 دولار في تركيا و7,030 دولار في هولندا. الفرق يكبر مع الراتب لأن الشرائح العليا مختلفة (40% مقابل 56%).
هل ضريبة القيمة المضافة أعلى في تركيا أم هولندا؟
في تركيا 20%، وفي هولندا 21%. هذه الضريبة تمس كل ما تشتريه، فتؤثر على قيمة الراتب الحقيقية حتى لو تساوى الصافي.
عند أي راتب يتغير الأفضل بين تركيا وهولندا؟
يتبدل الترتيب عند راتب إجمالي يقارب 9,800 دولار شهريًا: فوق هذا المستوى تصبح تركيا الأفضل صافيًا للوافد.
هل توجد ضريبة ميراث في تركيا وهولندا؟
تركيا: نعم. هولندا: نعم. ضريبة الإرث (erfbelasting) تدفعها كل وارث على نصيبه بعد إعفاء: في 2026 يُعفى الزوج أو الشريك حتى 828,035 يورو، وكل ابن حتى 26,230 يورو. المعدل للشريك والأبناء 10% حتى 158,669 يورو و20% فوقها، للأحفاد 18% ثم 36%، ولغيرهم 30% ثم 40%. القانون المدني يوزع الإرث بالتساوي بين الأبناء ويعطي الزوج الأولوية، ومن يريد تقسيمًا شرعيًا يكتب وصية عند كاتب العدل (notaris) مع مراعاة النصيب الإلزامي للأبناء.
كم عدد المهاجرين من تركيا في هولندا؟
يُقدَّر عدد المهاجرين من تركيا المقيمين في هولندا بنحو 217 ألف مهاجر وفق تقديرات الأمم المتحدة لعام 2024، مقابل نحو 46 ألف مهاجر من هولندا في تركيا. ويقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من هولندا إلى تركيا في 2021 بنحو 42 مليون دولار، مقابل نحو 89 مليون دولار في الاتجاه المعاكس.
هل تحسب هولندا ضريبة على بيت في تركيا يملكه مقيم فيها؟
نعم. يدخل العقار في الخارج في الصندوق 3 بعائد افتراضي 6.00% في 2026، ثم ضريبة 36% على العائد بعد إعفاء 59,357 يورو للفرد، ويمكن إثبات أن العائد الفعلي أقل، ثم تحدد قواعد منع الازدواج كيف يُخفف ذلك.
ما ضريبة العقار السنوية في تركيا؟
تدفع البلدية ضريبة عقار سنوية (Emlak Vergisi) بنسبة 0.1% على السكن و0.2% في المدن الكبرى من القيمة المقدرة. وفي 2026 تُفرض ضريبة المساكن عالية القيمة على ما تتجاوز قيمته 17,711,000 ليرة بنسب 0.3% ثم 0.6% ثم 1% فوق 35,425,000 ليرة.
هل تشمل المقارنة تكلفة المعيشة؟
لا. المقارنة تخص الضرائب والاشتراكات الإلزامية فقط، بأسعار صرف ثابتة مؤرخة. الإيجار والتعليم والصحة قد تقلب النتيجة، فاحسبها بجانب هذه الأرقام.