جدول المقارنة: الموظف وصاحب العمل في كل دولة
الجدول التالي يعرض كل فرع تأمين في كل دولة خليجية، وحصة الموظف وحصة صاحب العمل، ومن يشمله. يُبنى تلقائيًا من بيانات الحاسبات في راتبك، فهو يتحدث معها:
| الدولة | البند | الموظف | صاحب العمل | يطبق على |
|---|---|---|---|---|
| السعودية | المعاشات (النظام السابق) | 9% | 9% | السعوديون المشتركون قبل 3 يوليو 2024 |
| المعاشات (النظام الجديد 1445هـ) | 9.8% | 9.8% | السعوديون الملتحقون لأول مرة بعد 3 يوليو 2024 | |
| التأمين ضد التعطل عن العمل (ساند) | 0.8% | 0.8% | السعوديون | |
| الأخطار المهنية | 0% | 2% | السعوديون وغير السعوديين | |
| الإمارات | المعاشات: القانون رقم 7 لسنة 1999 (القطاع الخاص) | 5% | 12.5% | المواطنون المسجلون قبل 31 أكتوبر 2023 |
| المعاشات: المرسوم بقانون رقم 57 لسنة 2023 (القطاع الخاص) | 11% | 15% | المواطنون الملتحقون لأول مرة من 31 أكتوبر 2023 | |
| التأمين ضد التعطل عن العمل | 0% | 0% | الموظفون المواطنون والمقيمون في القطاع الخاص والحكومة الاتحادية | |
| قطر | التأمينات الاجتماعية (قانون رقم 1 لسنة 2022) | 7% | 14% | القطريون في القطاعين الحكومي والخاص |
| الكويت | التأمين الأساسي | 5% | 10% | الكويتيون في القطاع الأهلي والنفطي |
| التأمين التكميلي | 5% | 10% | الكويتيون | |
| صندوق زيادة المعاشات التقاعدية | 2.5% | 1% | الكويتيون | |
| صندوق المكافأة المالية | 2.5% | 0% | الكويتيون | |
| التأمين ضد البطالة | 0.5% | 0.5% | الكويتيون في القطاعين الأهلي والنفطي | |
| عُمان | تأمين كبار السن والعجز والوفاة | 7.5% | 11% | العمانيون |
| تأمين إصابات العمل والأمراض المهنية | 0% | 1% | العمانيون (لغير العمانيين يبدأ في يوليو 2028) | |
| تأمين الأمان الوظيفي | 0.5% | 0.5% | العمانيون | |
| تأمين إجازات الأمومة | 0% | 1% | العمانيون | |
| تأمين الإجازات المرضية وغير الاعتيادية | 0% | 1% | العمانيون | |
| نظام الادخار (بديل نهاية الخدمة) | 0% | 9% | غير العمانيين (غير مطبق في الحاسبة) | |
| البحرين | تأمين الشيخوخة والعجز والوفاة | 7% | 15% | البحرينيون |
| تأمين إصابات العمل | 0% | 3% | البحرينيون وغير البحرينيين | |
| التأمين ضد التعطل | 1% | 0% | البحرينيون وغير البحرينيين | |
| مكافأة نهاية الخدمة لغير البحرينيين | 0% | 4.2% | غير البحرينيين في القطاع الخاص |
لقراءة الجدول: عمود الموظف هو ما يُقتطع من راتبك. عمود صاحب العمل لا يُقتطع منك، لكنه تكلفة على الشركة. وعمود يطبق على هو الأهم، لأنه يفصل بين المواطن والوافد.
لماذا يدفع المواطن ولا يدفع الوافد؟
أنظمة التقاعد الخليجية بُنيت لتأمين دخل المواطن بعد التقاعد أو العجز، ولأسرته بعد الوفاة. الوافد في المقابل يعمل بعقد مؤقت مرتبط بالإقامة، والقانون يعوضه بمكافأة نهاية الخدمة بدل المعاش.
النتيجة العملية:
- المواطن: صافي راتبه أقل من إجماليه بنسبة الاشتراك، لكنه يبني حقًا في معاش.
- الوافد: صافي راتبه يساوي إجماليه تقريبًا، لكنه لا يبني معاشًا، ويعتمد على مكافأة نهاية الخدمة. اقرأ دليل مكافأة نهاية الخدمة في الخليج.
وفي قطر مثلًا ينص قانون التأمينات الاجتماعية رقم 1 لسنة 2022 على أن أحكامه تسري على القطريين العاملين في الحكومة والقطاع الخاص، فلا يشمل الوافد.
ما الذي تغير في السعودية للمشتركين الجدد؟
نظام التأمينات الاجتماعية الجديد يفرق بين السعوديين المسجلين قبل 3 يوليو 2024 ومن التحقوا بالعمل لأول مرة بعده.
- المسجلون قبل 3 يوليو 2024: يدفع الموظف 9% لفرع المعاشات و0.75% لنظام ساند للتعطل.
- الملتحقون بعده: نسبة المعاشات ترتفع تدريجيًا كل سنة وفق جدول المؤسسة، حتى تصل إلى 11% في يوليو 2028.
- الوافد: لا يُقتطع منه شيء. صاحب العمل يدفع 2% لفرع الأخطار المهنية.
الاشتراك يُحسب على الأجر الأساسي مع بدل السكن، بحد أقصى 45,000 ريال شهريًا. جرب الحالتين في حاسبة السعودية، واختر خيار النظام الجديد إن كان ينطبق عليك.
الإمارات: قانونان للمواطنين حسب تاريخ التسجيل
في الإمارات يختلف اشتراك المواطن في القطاع الخاص حسب تاريخ تسجيله لدى الهيئة العامة للمعاشات والتأمينات الاجتماعية:
- المسجلون قبل 31 أكتوبر 2023: يخضعون للقانون رقم 7 لسنة 1999. يدفع الموظف 5%، وصاحب العمل 12.5%، وتضيف الحكومة 2.5%.
- الملتحقون لأول مرة من 31 أكتوبر 2023: يخضعون للمرسوم بقانون رقم 57 لسنة 2023. مجموع الاشتراك 26%: يدفع الموظف 11% وصاحب العمل 15%، على راتب حساب اشتراك بين 3,000 و70,000 درهم شهريًا.
الفرق كبير في الصافي: موظف إماراتي جديد راتبه الخاضع 20,000 درهم يدفع 2,200 درهم شهريًا، بينما يدفع زميله المسجل قبل التاريخ 1,000 درهم على الراتب نفسه. الحاسبة تتيح اختيار النظام في حاسبة الإمارات، مع ملاحظة أن صندوق أبوظبي للمعاشات له قواعده الخاصة.
مثال محسوب: موظف بحريني وموظف وافد بالراتب نفسه
البحرين مثال مفيد لأنها من الدول القليلة التي تقتطع شيئًا من الوافد. لنفترض راتبًا شهريًا 1,000 دينار بحريني لكل منهما:
الموظف البحريني:
- تأمين الشيخوخة والعجز والوفاة: 7% = 70 دينارًا.
- التأمين ضد التعطل: 1% = 10 دنانير.
- مجموع ما يُقتطع: 80 دينارًا، والصافي 920 دينارًا.
الموظف الوافد:
- التأمين ضد التعطل: 1% = 10 دنانير.
- الصافي 990 دينارًا.
- صاحب العمل يدفع عنه 3% لإصابات العمل، و4.2% لمكافأة نهاية الخدمة في أول 3 سنوات، أي 72 دينارًا لا تُقتطع من راتبه.
الحساب مبسط ويفترض أن الراتب كله خاضع للاشتراك. التفصيل الكامل في حاسبة البحرين.
الخليجي الذي يعمل في دولة خليجية أخرى
مواطن سعودي يعمل في الإمارات، أو كويتي في قطر: هل يخسر تقاعده؟ لا، بسبب النظام الموحد لمد الحماية التأمينية لمواطني دول مجلس التعاون العاملين في غير دولهم. هذا النظام يُبقي المواطن الخليجي مشمولًا بنظام التقاعد في بلده الأصلي أثناء عمله في دولة خليجية أخرى. وقد طبقته قطر مثلًا بالقانون رقم 4 لسنة 2007.
التفاصيل العملية، مثل النسب وجهة التحصيل، تختلف حسب الدولتين. راجع جهة التأمينات في بلدك قبل الانتقال، وقارن الصافي في صفحات المقارنة مثل السعودية أم الإمارات وقطر أم الكويت.
ما الذي يدفعه الوافد فعلًا في كل دولة؟
بإيجاز، وحسب بيانات الحاسبات:
- السعودية: لا شيء من راتبه. صاحب العمل يدفع الأخطار المهنية.
- الإمارات: لا اشتراك تقاعد. لكن نظام التأمين ضد التعطل عن العمل يشمل الموظفين المواطنين والمقيمين، بقسط شهري صغير ثابت يدفعه الموظف نفسه.
- قطر والكويت: لا اشتراك تقاعد على الوافد.
- البحرين: 1% للتأمين ضد التعطل، ويدفع صاحب العمل إصابات العمل ومكافأة نهاية الخدمة إلى الهيئة.
- عُمان: لا اشتراك على الوافد في 2026. نظام الادخار لغير العمانيين بنسبة 9% من الأساسي يدفعه صاحب العمل عند بدء تطبيقه.
للمقارنة مع دول خارج الخليج، انظر ترتيب الدول حسب نسب التأمينات الاجتماعية.
كيف تستخدم هذه المعلومات؟
- إذا كنت مواطنًا خليجيًا، تحقق من النظام الذي ينطبق عليك، فالنسب تختلف بين المسجلين القدامى والجدد في السعودية والإمارات.
- إذا كنت وافدًا، فالصافي قريب من الإجمالي، لكن خطط لادخارك بنفسك.
- إذا كنت صاحب عمل، فحصة صاحب العمل جزء من تكلفة الموظف. الحاسبات تعرضها في سطر مستقل.
- لفهم بنود القسيمة، اقرأ الفرق بين الراتب الإجمالي والصافي.
النسب تتغير بقرارات رسمية. الجدول أعلاه يتحدث مع بيانات الحاسبات، وكل دولة لها صفحة مصادر رسمية في دليلها.
أسئلة شائعة
كم نسبة التأمينات الاجتماعية على الوافد في السعودية؟
لا يُقتطع من راتب الوافد شيء. صاحب العمل يدفع 2% لفرع الأخطار المهنية على الأجر الأساسي مع بدل السكن، بحد أقصى 45,000 ريال شهريًا.
كم يُخصم من راتب الموظف السعودي للتأمينات؟
للمسجل قبل 3 يوليو 2024: 9% معاشات و0.75% ساند، أي 9.75% من الأساسي مع بدل السكن. للملتحق بعدها تُطبق نسبة معاشات ترتفع تدريجيًا حتى 11% في يوليو 2028.
هل يدفع الوافد في الإمارات تأمينات اجتماعية؟
لا يشترك الوافد في نظام المعاشات. لكنه مشمول بنظام التأمين ضد التعطل عن العمل، بقسط شهري صغير يدفعه بنفسه حسب فئة راتبه الأساسي.
هل يدفع الوافد في البحرين تأمينات؟
نعم، 1% من الأجر للتأمين ضد التعطل. ويدفع صاحب العمل عنه إصابات العمل، واشتراك مكافأة نهاية الخدمة إلى الهيئة منذ مارس 2024.
هل يخسر المواطن الخليجي تقاعده إذا عمل في دولة خليجية أخرى؟
لا. النظام الموحد لمد الحماية التأمينية يُبقيه مشمولًا بنظام بلده الأصلي أثناء عمله في دولة خليجية أخرى.
هل قانون التأمينات في قطر يشمل الوافدين؟
لا. القانون رقم 1 لسنة 2022 يسري على القطريين العاملين في الحكومة والقطاع الخاص. الوافد يحصل على مكافأة نهاية الخدمة من قانون العمل.
المصادر
- المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية: جدول الزيادة التدريجية لنسب المعاشات 2024 إلى 2028
- المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية: رحلة أصحاب العمل (الحد الأقصى ومكونات الأجر)
- المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية: الأسئلة الشائعة للمشترك
- الهيئة العامة للتقاعد والتأمينات الاجتماعية في قطر: القانون رقم 1 لسنة 2022
- قطر: القانون رقم 4 لسنة 2007 بشأن مد الحماية التأمينية لمواطني دول مجلس التعاون
- الهيئة العامة للتأمين الاجتماعي في البحرين: مكافأة نهاية الخدمة لغير البحرينيين
- نظام التأمين ضد التعطل عن العمل في الإمارات
- عُمان: قانون الحماية الاجتماعية، المرسوم السلطاني 52/2023
- البوابة الرسمية لحكومة الإمارات: المعاشات والتأمينات الاجتماعية للمواطنين
- الهيئة العامة للمعاشات والتأمينات الاجتماعية: توزيع الاشتراكات المستحقة