الجزائر أم كندا: أين يبقى لك أكثر من راتبك؟
عند راتب إجمالي يعادل 3,000 دولار شهريًا يبقى للوافد نحو 1,934 دولار في الجزائر (استقطاع 35.5%) مقابل 2,405 دولار في كندا (استقطاع 19.9%). الجزائر تفرض ضريبة دخل 0% إلى 35%، وكندا تفرض اتحادية 14% إلى 33% + ضريبة مقاطعة (في أونتاريو 5.05% إلى 13.16%).
نظرة عامة: الجزائر وكندا
الجزائريون رابع أكبر جالية عربية في كندا، بنحو 97 ألف مهاجر من الجزائر وفق تقديرات الأمم المتحدة لعام 2024، ويتركز كثير من العرب هناك في مونتريال وأوتاوا. ويقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من كندا إلى الجزائر في 2021 بنحو 61 مليون دولار. ولكندا اتفاقية لتجنب الازدواج الضريبي مع الجزائر.
في أونتاريو، وهي الإعداد الافتراضي لحاسبتنا، تتقدم كندا في كل المستويات: من راتب إجمالي 1,000 دولار أمريكي شهريًا يبقى نحو 935 دولارًا مقابل 715 في الجزائر، ومن 3,000 دولار نحو 2,400 مقابل 1,930، ومن 8,000 دولار نحو 5,660 مقابل 4,890. ومن يستقر في كيبك يخضع لخطط ونسب مختلفة، فاحسب المقاطعة التي تقصدها فعلًا.
وبعد الاستقرار تهم قاعدتان: المقيم الكندي يصرح بدخله العالمي، فكراء مسكن في الجزائر يُصرَّح به في كندا مع خصم الضريبة المدفوعة هناك، ومن تجاوزت أصوله المالية خارج كندا 100,000 دولار كندي يقدم نموذج T1135. وفي الجزائر لا تُفرض IRG على غير المقيم إلا على دخله من مصدر جزائري. ومن يفكر في البيع، فالجزائر تفرض 15% على فائض قيمة العقار مع تخفيض 50% للسكن الوحيد، ومنذ 2026 يُحدد سعر الشراء جزافيًا بـ40% من سعر البيع إذا تعذر إثباته.
صافي الراتب الشهري عند 6 مستويات
نحوّل كل راتب إلى العملة المحلية بسعر الصرف، ونحسب الاستقطاعات بقواعد كل بلد للوافد غير المتزوج، ثم نعيد الصافي إلى الدولار لتسهل المقارنة.
| الإجمالي (دولار) | الجزائر: الإجمالي المحلي | الجزائر: الصافي $ | كندا: الإجمالي المحلي | كندا: الصافي $ | الفرق الشهري |
|---|---|---|---|---|---|
| 1,000 | 133,654 DZD | 713 | 1,424 CAD | 936 | 224 لصالح كندا |
| 2,000 | 267,308 DZD | 1,331 | 2,849 CAD | 1,674 | 343 لصالح كندا |
| 3,000 | 400,962 DZD | 1,934 | 4,273 CAD | 2,405 | 471 لصالح كندا |
| 5,000 | 668,271 DZD | 3,117 | 7,121 CAD | 3,745 | 628 لصالح كندا |
| 8,000 | 1,069,233 DZD | 4,891 | 11,394 CAD | 5,664 | 773 لصالح كندا |
| 12,000 | 1,603,849 DZD | 7,257 | 17,092 CAD | 7,826 | 569 لصالح كندا |
أسعار الصرف: 1 DZD = 0.007482 دولار (2 أكتوبر 2026)، 1 CAD = 0.7021 دولار (1 أكتوبر 2026).
الخلاصة
كندا تُبقي لك أكثر على كل مستويات الرواتب في المقارنة. عند راتب يعادل 3,000 دولار شهريًا يكون الفرق نحو 471 دولار شهريًا (5,649 دولار سنويًا) لصالح كندا.
الجالية والتحويلات بين الجزائر وكندا
يُقدَّر عدد المهاجرين من الجزائر المقيمين في كندا بنحو 97 ألف مهاجر وفق تقديرات الأمم المتحدة لعام 2024. ويقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من كندا إلى الجزائر في 2021 بنحو 61 مليون دولار.
المصادر: الأمم المتحدة، إدارة الشؤون الاقتصادية والاجتماعية: رصيد المهاجرين الدوليين 2024 · البنك الدولي و KNOMAD: مصفوفة التحويلات الثنائية 2021 (تقديرات) · البنك الدولي: التحويلات الشخصية المستلمة (مؤشرات التنمية العالمية)
تحليل أعمق: أين يتغير الحساب؟
قيمة الصافي بعد ضريبة الاستهلاك = الصافي ÷ (1 + نسبة ضريبة القيمة المضافة)، أي ما يساويه الراتب إذا أُنفق كله على سلع خاضعة للنسبة الأساسية.
ما بعد الراتب: الاستثمار والعائلة والإقامة
| البند | 🇩🇿 الجزائر | 🇨🇦 كندا |
|---|---|---|
| أرباح الأسهم (أعلى نسبة) | 15% | 16.5% |
| أرباح العقارات (أعلى نسبة) | 15% | 16.5% |
| توزيعات الأرباح | 10% | غير محدد |
| العملات الرقمية | محظورة | خاضعة للضريبة |
| ضريبة الميراث | نعم | لا |
| تأشيرة العمل عن بعد | لا توجد | لا توجد |
تفاصيل كل بند ومصادره في الأرباح الرأسمالية · الميراث · الإقامة الضريبية.
النظامان جنبًا إلى جنب
| البند | 🇩🇿 الجزائر | 🇨🇦 كندا |
|---|---|---|
| ضريبة الدخل على الرواتب | 0% إلى 35% | اتحادية 14% إلى 33% + ضريبة مقاطعة (في أونتاريو 5.05% إلى 13.16%) |
| أعلى شريحة | 35% | 33% |
| تأمينات الموظف | 9% من الأجر الإجمالي (الضمان الاجتماعي CNAS) بلا سقف | CPP 5.95% حتى 74,600 + CPP2 4% حتى 85,000 + EI 1.63% حتى 68,900 |
| ضريبة القيمة المضافة | 19% | 5% |
| ضريبة الشركات | 26% | 15% |
| مكافأة نهاية الخدمة | لا يوجد نظام عام | لا يوجد نظام عام |
| العملة | دينار جزائري (DZD) | دولار كندي (CAD) |
| الجهة الضريبية | المديرية العامة للضرائب (DGI) | وكالة الإيرادات الكندية (CRA) |
ماذا يتغير فعلًا إذا انتقلت من الجزائر إلى كندا؟
- على راتب 3,000 دولار شهريًا تكسب نحو 471 دولار شهريًا بعد الانتقال (5,649 سنويًا)، لأن الاستقطاع ينخفض من 35.5% إلى 19.9%.
- كل زيادة على راتب 10,000 دولار تُقتطع منها 38.2% في كندا بدلًا من 35% في الجزائر، فالترقيات أقل ربحًا بعد الانتقال.
- ضريبة الاستهلاك تنخفض من 19% إلى 5%: إنفاق 1,000 دولار شهريًا على سلع خاضعة يكلّفك نحو 118 دولار أقل كل شهر.
- أرباح بيع الأسهم: حتى 16.5% في كندا مقابل حتى 15% في الجزائر.
- تخرج من نطاق ضريبة الميراث الموجودة في الجزائر، إذ لا تفرضها كندا.
- العملات الرقمية: خاضعة للضريبة في كندا بعد أن كانت محظورة في الجزائر.
- تصبح مقيمًا ضريبيًا في كندا بعد 183 يومًا تقريبًا وفق قاعدتها، وقد تبقى مقيمًا في الجزائر إن لم تقطع إقامتك فيها. احسب أيامك.
- انتبه لنقطة التحول: فوق 17,600 دولار شهريًا تصبح الجزائر هي الأفضل.
أسئلة شائعة
أيهما أفضل للراتب: الجزائر أم كندا؟
كندا تُبقي لك أكثر على كل مستويات الرواتب في المقارنة. عند راتب يعادل 3,000 دولار شهريًا يكون الفرق نحو 471 دولار شهريًا (5,649 دولار سنويًا) لصالح كندا.
كم يبقى من راتب 3,000 دولار في الجزائر وكندا؟
عند راتب إجمالي يعادل 3,000 دولار شهريًا يبقى للوافد نحو 1,934 دولار في الجزائر (استقطاع 35.5%) مقابل 2,405 دولار في كندا (استقطاع 19.9%). الجزائر تفرض ضريبة دخل 0% إلى 35%، وكندا تفرض اتحادية 14% إلى 33% + ضريبة مقاطعة (في أونتاريو 5.05% إلى 13.16%).
كم يبقى من راتب 12,000 دولار شهريًا في البلدين؟
يبقى نحو 7,257 دولار في الجزائر و7,826 دولار في كندا. الفرق يكبر مع الراتب لأن الشرائح العليا مختلفة (35% مقابل 41.2%).
هل ضريبة القيمة المضافة أعلى في الجزائر أم كندا؟
في الجزائر 19%، وفي كندا 5%. هذه الضريبة تمس كل ما تشتريه، فتؤثر على قيمة الراتب الحقيقية حتى لو تساوى الصافي.
عند أي راتب يتغير الأفضل بين الجزائر وكندا؟
يتبدل الترتيب عند راتب إجمالي يقارب 17,600 دولار شهريًا: فوق هذا المستوى تصبح الجزائر الأفضل صافيًا للوافد.
هل توجد ضريبة ميراث في الجزائر وكندا؟
الجزائر: نعم. كندا: لا. تخضع التركات لرسوم تسجيل على نقل الملكية بالوفاة وفق قانون التسجيل. تذكر مصادر غير رسمية نسبة 3% للأصول والفروع والزوج و5% لباقي الورثة مع إعفاء مسكن المتوفى للورثة المباشرين، ولم نتمكن من تأكيد هذه النسب من نص رسمي لأن موقع المديرية العامة للضرائب غير متاح. يحكم توزيع التركة الميراث الشرعي وفق قانون الأسرة.
كم عدد المهاجرين من الجزائر في كندا؟
يُقدَّر عدد المهاجرين من الجزائر المقيمين في كندا بنحو 97 ألف مهاجر وفق تقديرات الأمم المتحدة لعام 2024. ويقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من كندا إلى الجزائر في 2021 بنحو 61 مليون دولار.
كم ضريبة بيع العقار في الجزائر؟
يخضع فائض قيمة بيع العقار لسعر 15% محررًا، مع تخفيض 50% من الضريبة عند بيع السكن الوحيد المستعمل كسكن رئيسي. وإذا تعذر إثبات سعر الشراء يُحدد منذ 2026 جزافيًا بـ40% من سعر البيع.
هل يدفع الجزائري المقيم في كندا ضريبة في الجزائر؟
لا تُفرض عليه IRG إلا على دخله من مصدر جزائري، مثل كراء مسكن في الجزائر، ما دام لا يملك موطنًا جبائيًا فيها. وفي كندا يصرح بهذا الدخل أيضًا مع خصم الضريبة المدفوعة في الجزائر.
هل تشمل المقارنة تكلفة المعيشة؟
لا. المقارنة تخص الضرائب والاشتراكات الإلزامية فقط، بأسعار صرف ثابتة مؤرخة. الإيجار والتعليم والصحة قد تقلب النتيجة، فاحسبها بجانب هذه الأرقام.