جزر القمر أم كندا: أين يبقى لك أكثر من راتبك؟
عند راتب إجمالي يعادل 3,000 دولار شهريًا يبقى للوافد نحو 2,457 دولار في جزر القمر (استقطاع 18.1%) مقابل 2,405 دولار في كندا (استقطاع 19.9%). جزر القمر تفرض ضريبة دخل 0% إلى 30%، وكندا تفرض اتحادية 14% إلى 33% + ضريبة مقاطعة (في أونتاريو 5.05% إلى 13.16%).
بيانات جزر القمر تقديرية: المصادر الرسمية محدودة، واشتراكات التأمين على الموظف غير محسوبة لأن نسبتها غير مؤكدة. تعامل مع الفروق الصغيرة بحذر. مستويات التحقق.
نظرة عامة: جزر القمر وكندا
يقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من كندا إلى جزر القمر في 2021 بنحو 217 ألف دولار، ولا تذكر تقديرات الأمم المتحدة لعام 2024 عددًا مستقلًا للقمريين في كندا. والمقارنة تهم من يفكر في الهجرة المهنية إلى كندا، مع ملاحظة أن كيبيك لها نظام ضريبي خاص غير محسوب في الأرقام الافتراضية هنا.
حاسبتنا تفترض موظفًا أعزب في أونتاريو، وتعطي كندا أفضلية عند الراتب الصغير فقط: من 1,000 دولار شهريًا يبقى نحو 936 دولارًا مقابل 877 في جزر القمر. ثم يتقدم الصافي القمري: من 3,000 دولار نحو 2,460 مقابل 2,410، ومن 8,000 دولار نحو 6,410 مقابل 5,660. فكندا تجمع ضريبة اتحادية وضريبة مقاطعة مع 5.95% لخطة المعاشات و1.63% للتأمين على العمل، بينما يخفض الخصم الجزافي القمري 30% الوعاء الضريبي.
الاختلاف الجوهري بعد الراتب هو ما يحدث عند الوفاة: لا توجد في كندا ضريبة إرث، لكن المتوفى يُعامل كأنه باع أصوله بقيمتها السوقية فتُفرض الضريبة على أرباحها في إقراره الأخير، إلا ما ينتقل إلى الزوج. أما جزر القمر فتفرض رسوم انتقال على حصة كل وارث من 5% إلى 15% للأصول والفروع والأزواج. وتذكر أن الدولار الكندي عملة عائمة بينما الفرنك القمري مربوط باليورو.
صافي الراتب الشهري عند 6 مستويات
نحوّل كل راتب إلى العملة المحلية بسعر الصرف، ونحسب الاستقطاعات بقواعد كل بلد للوافد غير المتزوج، ثم نعيد الصافي إلى الدولار لتسهل المقارنة.
| الإجمالي (دولار) | جزر القمر: الإجمالي المحلي | جزر القمر: الصافي $ | كندا: الإجمالي المحلي | كندا: الصافي $ | الفرق الشهري |
|---|---|---|---|---|---|
| 1,000 | 438,212 KMF | 877 | 1,424 CAD | 936 | 59.38 لصالح كندا |
| 2,000 | 876,424 KMF | 1,667 | 2,849 CAD | 1,674 | 7.02 لصالح كندا |
| 3,000 | 1,314,636 KMF | 2,457 | 4,273 CAD | 2,405 | 52.39 لصالح جزر القمر |
| 5,000 | 2,191,060 KMF | 4,037 | 7,121 CAD | 3,745 | 292 لصالح جزر القمر |
| 8,000 | 3,505,697 KMF | 6,407 | 11,394 CAD | 5,664 | 743 لصالح جزر القمر |
| 12,000 | 5,258,545 KMF | 9,567 | 17,092 CAD | 7,826 | 1,741 لصالح جزر القمر |
أسعار الصرف: 1 KMF = 0.002282 دولار (2 أكتوبر 2026)، 1 CAD = 0.7021 دولار (1 أكتوبر 2026).
الخلاصة
لا يوجد فائز ثابت: جزر القمر أفضل عند بعض الرواتب وكندا أفضل عند غيرها، بسبب اختلاف شكل الشرائح والسقوف. انظر الجدول لتعرف أين يقع راتبك.
تحليل أعمق: أين يتغير الحساب؟
قيمة الصافي بعد ضريبة الاستهلاك = الصافي ÷ (1 + نسبة ضريبة القيمة المضافة)، أي ما يساويه الراتب إذا أُنفق كله على سلع خاضعة للنسبة الأساسية.
ما بعد الراتب: الاستثمار والعائلة والإقامة
| البند | 🇰🇲 جزر القمر | 🇨🇦 كندا |
|---|---|---|
| أرباح الأسهم (أعلى نسبة) | 15% | 16.5% |
| أرباح العقارات (أعلى نسبة) | 20% | 16.5% |
| توزيعات الأرباح | 10% | غير محدد |
| العملات الرقمية | غير محسومة | خاضعة للضريبة |
| ضريبة الميراث | نعم، حتى 60% | لا |
| تأشيرة العمل عن بعد | لا توجد | لا توجد |
تفاصيل كل بند ومصادره في الأرباح الرأسمالية · الميراث · الإقامة الضريبية.
النظامان جنبًا إلى جنب
| البند | 🇰🇲 جزر القمر | 🇨🇦 كندا |
|---|---|---|
| ضريبة الدخل على الرواتب | 0% إلى 30% | اتحادية 14% إلى 33% + ضريبة مقاطعة (في أونتاريو 5.05% إلى 13.16%) |
| أعلى شريحة | 30% | 33% |
| تأمينات الموظف | غير محسوبة: لم نؤكد النسبة من مصدر رسمي | CPP 5.95% حتى 74,600 + CPP2 4% حتى 85,000 + EI 1.63% حتى 68,900 |
| ضريبة القيمة المضافة | 10% | 5% |
| ضريبة الشركات | 35% | 15% |
| مكافأة نهاية الخدمة | لا يوجد نظام عام | لا يوجد نظام عام |
| العملة | فرنك قمري (KMF) | دولار كندي (CAD) |
| الجهة الضريبية | المديرية العامة للضرائب | وكالة الإيرادات الكندية (CRA) |
ماذا يتغير فعلًا إذا انتقلت من جزر القمر إلى كندا؟
- على راتب 3,000 دولار شهريًا تخسر نحو 52.39 دولار شهريًا بعد الانتقال (629 سنويًا)، لأن الاستقطاع يرتفع من 18.1% إلى 19.9%.
- كل زيادة على راتب 10,000 دولار تُقتطع منها 38.2% في كندا بدلًا من 30% في جزر القمر، فالترقيات أقل ربحًا بعد الانتقال.
- ضريبة الاستهلاك تنخفض من 10% إلى 5%: إنفاق 1,000 دولار شهريًا على سلع خاضعة يكلّفك نحو 45.45 دولار أقل كل شهر.
- أرباح بيع الأسهم: حتى 16.5% في كندا مقابل حتى 15% في جزر القمر.
- تخرج من نطاق ضريبة الميراث الموجودة في جزر القمر، إذ لا تفرضها كندا.
- العملات الرقمية: خاضعة للضريبة في كندا بعد أن كانت غير محسومة في جزر القمر.
- تصبح مقيمًا ضريبيًا في كندا بعد 183 يومًا تقريبًا وفق قاعدتها، وقد تبقى مقيمًا في جزر القمر إن لم تقطع إقامتك فيها. احسب أيامك.
- انتبه لنقطة التحول: فوق 2,200 دولار شهريًا تصبح جزر القمر هي الأفضل.
أسئلة شائعة
أيهما أفضل للراتب: جزر القمر أم كندا؟
لا يوجد فائز ثابت: جزر القمر أفضل عند بعض الرواتب وكندا أفضل عند غيرها، بسبب اختلاف شكل الشرائح والسقوف. انظر الجدول لتعرف أين يقع راتبك.
كم يبقى من راتب 3,000 دولار في جزر القمر وكندا؟
عند راتب إجمالي يعادل 3,000 دولار شهريًا يبقى للوافد نحو 2,457 دولار في جزر القمر (استقطاع 18.1%) مقابل 2,405 دولار في كندا (استقطاع 19.9%). جزر القمر تفرض ضريبة دخل 0% إلى 30%، وكندا تفرض اتحادية 14% إلى 33% + ضريبة مقاطعة (في أونتاريو 5.05% إلى 13.16%).
كم يبقى من راتب 12,000 دولار شهريًا في البلدين؟
يبقى نحو 9,567 دولار في جزر القمر و7,826 دولار في كندا. الفرق يكبر مع الراتب لأن الشرائح العليا مختلفة (30% مقابل 41.2%).
هل ضريبة القيمة المضافة أعلى في جزر القمر أم كندا؟
في جزر القمر 10%، وفي كندا 5%. هذه الضريبة تمس كل ما تشتريه، فتؤثر على قيمة الراتب الحقيقية حتى لو تساوى الصافي.
عند أي راتب يتغير الأفضل بين جزر القمر وكندا؟
يتبدل الترتيب عند راتب إجمالي يقارب 2,200 دولار شهريًا: فوق هذا المستوى تصبح جزر القمر الأفضل صافيًا للوافد.
هل توجد ضريبة ميراث في جزر القمر وكندا؟
جزر القمر: نعم. كندا: لا. تفرض المدونة العامة للضرائب رسوم انتقال بالوفاة والهبة على حصة كل وارث (المادة 299): من 5% إلى 15% للأصول والفروع والزوجين، و30% بين الإخوة، و40% للأعمام والأخوال وأبناء العمومة، و60% لغير الأقارب. تخضع قسمة التركات للمسلمين لأحكام الميراث الشرعي في قانون الأسرة.
هل يصرح القمري المقيم في كندا بأملاكه في جزر القمر؟
نعم. المقيم الضريبي في كندا يُكلف على دخله العالمي، فإيجار أو حساب في بلده الأصلي يجب التصريح به، وإذا تجاوزت كلفة أصوله المالية المحددة خارج كندا 100,000 دولار كندي في أي وقت من السنة يقدم نموذج T1135.
كيف تُعامل توزيعات الأرباح في جزر القمر؟
يقتطع الدافع 10% من المنبع، لكن هذا الاقتطاع ليس نهائيًا للفرد، إذ تدخل التوزيعات في دخله الإجمالي الخاضع للسلم التصاعدي من 5% إلى 30% ويُخصم منه ما اقتُطع. وفي كندا تُرفع قيمة التوزيعات الكندية ثم يُمنح عنها خصم ضريبي.
هل تشمل المقارنة تكلفة المعيشة؟
لا. المقارنة تخص الضرائب والاشتراكات الإلزامية فقط، بأسعار صرف ثابتة مؤرخة. الإيجار والتعليم والصحة قد تقلب النتيجة، فاحسبها بجانب هذه الأرقام.