مصر أم كندا: أين يبقى لك أكثر من راتبك؟
عند راتب إجمالي يعادل 3,000 دولار شهريًا يبقى للوافد نحو 2,205 دولار في مصر (استقطاع 26.5%) مقابل 2,405 دولار في كندا (استقطاع 19.9%). مصر تفرض ضريبة دخل 0% إلى 27.5%، وكندا تفرض اتحادية 14% إلى 33% + ضريبة مقاطعة (في أونتاريو 5.05% إلى 13.16%).
نظرة عامة: مصر وكندا
تحتل الجالية المولودة في مصر المرتبة السادسة بين الجاليات العربية في كندا والحادية والثلاثين بين كل الجاليات المهاجرة، بنحو 80 ألف شخص وفق تقديرات الأمم المتحدة لعام 2024، ويقدّر البنك الدولي التحويلات من كندا إلى مصر في 2021 بنحو 597 مليون دولار. ومن يفكر في اللحاق بها يواجه حسابًا مختلفًا عن الخليج: الراتب في كندا يُضرب، لكن الصافي يبقى أعلى من مصر حتى نحو 7,000 دولار شهريًا.
عند 1,000 دولار إجمالي شهريًا يبقى في كندا نحو 936 دولارًا مقابل نحو 771 في مصر، وعند 3,000 دولار نحو 2,405 مقابل 2,205. أما عند 8,000 دولار فتتقدم مصر بنحو 5,827 مقابل 5,664، لأن الضريبة الاتحادية تتصاعد من 14% إلى 33% وتضاف فوقها ضريبة المقاطعة واشتراكا CPP وEI. ولأن ضريبة المقاطعة تختلف من مقاطعة إلى أخرى، يتغير الصافي بحسب مكان السكن.
والفارق غير الضريبي الأهم يظهر عند الخروج: من يغادر كندا ويتوقف عن الإقامة فيها يُعامل كأنه باع أصوله الرأسمالية بقيمتها السوقية، فتُفرض الضريبة على أرباحها غير المحققة، وهي القاعدة نفسها المطبقة عند الوفاة. كما يُقدَّم نموذج T1135 إذا تجاوزت الأصول المالية خارج كندا 100,000 دولار كندي، ومنها الحسابات في مصر. والمقارنة مبنية على سعر الدولار الكندي والجنيه في 1 أكتوبر 2026، فتغير أي منهما يغير النتيجة.
صافي الراتب الشهري عند 6 مستويات
نحوّل كل راتب إلى العملة المحلية بسعر الصرف، ونحسب الاستقطاعات بقواعد كل بلد للوافد غير المتزوج، ثم نعيد الصافي إلى الدولار لتسهل المقارنة.
| الإجمالي (دولار) | مصر: الإجمالي المحلي | مصر: الصافي $ | كندا: الإجمالي المحلي | كندا: الصافي $ | الفرق الشهري |
|---|---|---|---|---|---|
| 1,000 | 52,329 EGP | 771 | 1,424 CAD | 936 | 165 لصالح كندا |
| 2,000 | 104,657 EGP | 1,480 | 2,849 CAD | 1,674 | 194 لصالح كندا |
| 3,000 | 156,986 EGP | 2,205 | 4,273 CAD | 2,405 | 200 لصالح كندا |
| 5,000 | 261,643 EGP | 3,654 | 7,121 CAD | 3,745 | 91.04 لصالح كندا |
| 8,000 | 418,629 EGP | 5,827 | 11,394 CAD | 5,664 | 163 لصالح مصر |
| 12,000 | 627,943 EGP | 8,725 | 17,092 CAD | 7,826 | 899 لصالح مصر |
أسعار الصرف: 1 EGP = 0.01911 دولار (1 أكتوبر 2026)، 1 CAD = 0.7021 دولار (1 أكتوبر 2026).
الخلاصة
لا يوجد فائز ثابت: مصر أفضل عند بعض الرواتب وكندا أفضل عند غيرها، بسبب اختلاف شكل الشرائح والسقوف. انظر الجدول لتعرف أين يقع راتبك.
الجالية والتحويلات بين مصر وكندا
يُقدَّر عدد المهاجرين من مصر المقيمين في كندا بنحو 80 ألف مهاجر وفق تقديرات الأمم المتحدة لعام 2024، مقابل نحو 690 مهاجرا من كندا في مصر. ويقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من كندا إلى مصر في 2021 بنحو 597 مليون دولار.
المصادر: الأمم المتحدة، إدارة الشؤون الاقتصادية والاجتماعية: رصيد المهاجرين الدوليين 2024 · البنك الدولي و KNOMAD: مصفوفة التحويلات الثنائية 2021 (تقديرات) · البنك الدولي: التحويلات الشخصية المستلمة (مؤشرات التنمية العالمية)
تحليل أعمق: أين يتغير الحساب؟
قيمة الصافي بعد ضريبة الاستهلاك = الصافي ÷ (1 + نسبة ضريبة القيمة المضافة)، أي ما يساويه الراتب إذا أُنفق كله على سلع خاضعة للنسبة الأساسية.
ما بعد الراتب: الاستثمار والعائلة والإقامة
| البند | 🇪🇬 مصر | 🇨🇦 كندا |
|---|---|---|
| أرباح الأسهم (أعلى نسبة) | 27.5% | 16.5% |
| أرباح العقارات (أعلى نسبة) | 2.5% | 16.5% |
| توزيعات الأرباح | 10% | غير محدد |
| العملات الرقمية | محظورة | خاضعة للضريبة |
| ضريبة الميراث | لا | لا |
| تأشيرة العمل عن بعد | لا توجد | لا توجد |
تفاصيل كل بند ومصادره في الأرباح الرأسمالية · الميراث · الإقامة الضريبية.
النظامان جنبًا إلى جنب
| البند | 🇪🇬 مصر | 🇨🇦 كندا |
|---|---|---|
| ضريبة الدخل على الرواتب | 0% إلى 27.5% | اتحادية 14% إلى 33% + ضريبة مقاطعة (في أونتاريو 5.05% إلى 13.16%) |
| أعلى شريحة | 27.5% | 33% |
| تأمينات الموظف | 11% من أجر الاشتراك (الحد الأقصى 16,700 جنيه شهريًا في 2026) | CPP 5.95% حتى 74,600 + CPP2 4% حتى 85,000 + EI 1.63% حتى 68,900 |
| ضريبة القيمة المضافة | 14% | 5% |
| ضريبة الشركات | 22.5% | 15% |
| مكافأة نهاية الخدمة | لا يوجد نظام عام | لا يوجد نظام عام |
| العملة | جنيه مصري (EGP) | دولار كندي (CAD) |
| الجهة الضريبية | مصلحة الضرائب المصرية | وكالة الإيرادات الكندية (CRA) |
ماذا يتغير فعلًا إذا انتقلت من مصر إلى كندا؟
- على راتب 3,000 دولار شهريًا تكسب نحو 200 دولار شهريًا بعد الانتقال (2,400 سنويًا)، لأن الاستقطاع ينخفض من 26.5% إلى 19.9%.
- كل زيادة على راتب 10,000 دولار تُقتطع منها 38.2% في كندا بدلًا من 27.5% في مصر، فالترقيات أقل ربحًا بعد الانتقال.
- ضريبة الاستهلاك تنخفض من 14% إلى 5%: إنفاق 1,000 دولار شهريًا على سلع خاضعة يكلّفك نحو 78.95 دولار أقل كل شهر.
- أرباح بيع الأسهم: حتى 16.5% في كندا مقابل حتى 27.5% في مصر.
- العملات الرقمية: خاضعة للضريبة في كندا بعد أن كانت محظورة في مصر.
- تصبح مقيمًا ضريبيًا في كندا بعد 183 يومًا تقريبًا وفق قاعدتها، وقد تبقى مقيمًا في مصر إن لم تقطع إقامتك فيها. احسب أيامك.
- انتبه لنقطة التحول: فوق 7,000 دولار شهريًا تصبح مصر هي الأفضل.
أسئلة شائعة
أيهما أفضل للراتب: مصر أم كندا؟
لا يوجد فائز ثابت: مصر أفضل عند بعض الرواتب وكندا أفضل عند غيرها، بسبب اختلاف شكل الشرائح والسقوف. انظر الجدول لتعرف أين يقع راتبك.
كم يبقى من راتب 3,000 دولار في مصر وكندا؟
عند راتب إجمالي يعادل 3,000 دولار شهريًا يبقى للوافد نحو 2,205 دولار في مصر (استقطاع 26.5%) مقابل 2,405 دولار في كندا (استقطاع 19.9%). مصر تفرض ضريبة دخل 0% إلى 27.5%، وكندا تفرض اتحادية 14% إلى 33% + ضريبة مقاطعة (في أونتاريو 5.05% إلى 13.16%).
كم يبقى من راتب 12,000 دولار شهريًا في البلدين؟
يبقى نحو 8,725 دولار في مصر و7,826 دولار في كندا. الفرق يكبر مع الراتب لأن الشرائح العليا مختلفة (27.5% مقابل 41.2%).
هل ضريبة القيمة المضافة أعلى في مصر أم كندا؟
في مصر 14%، وفي كندا 5%. هذه الضريبة تمس كل ما تشتريه، فتؤثر على قيمة الراتب الحقيقية حتى لو تساوى الصافي.
عند أي راتب يتغير الأفضل بين مصر وكندا؟
يتبدل الترتيب عند راتب إجمالي يقارب 7,000 دولار شهريًا: فوق هذا المستوى تصبح مصر الأفضل صافيًا للوافد.
هل توجد ضريبة ميراث في مصر وكندا؟
مصر: لا. كندا: لا. لا توجد في مصر ضريبة تركات أو أيلولة منذ إلغائها بالقانون رقم 227 لسنة 1996، ويحكم توزيع التركات قانون المواريث رقم 77 لسنة 1943 المستمد من أحكام الشريعة الإسلامية. لكن بيع الوارث لعقار موروث يخضع لضريبة التصرفات العقارية 2.5%، كما تعد الهبة أو الوصية بعقار لغير الأصول أو الأزواج أو الفروع تصرفًا خاضعًا للضريبة نفسها.
كم عدد المهاجرين من مصر في كندا؟
يُقدَّر عدد المهاجرين من مصر المقيمين في كندا بنحو 80 ألف مهاجر وفق تقديرات الأمم المتحدة لعام 2024، مقابل نحو 690 مهاجرا من كندا في مصر. ويقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من كندا إلى مصر في 2021 بنحو 597 مليون دولار.
هل تُفرض ضريبة على المصري الذي يغادر كندا نهائيًا ويعود إلى مصر؟
عند التوقف عن الإقامة في كندا تُطبق ضريبة المغادرة: يُعامل الشخص كأنه باع أصوله الرأسمالية بقيمتها السوقية، فتُفرض الضريبة على الأرباح غير المحققة. أما في مصر فالمرتب عن عمل مؤدى في الخارج لدى صاحب عمل أجنبي لا يدخل في نطاق ضريبة المرتبات المصرية.
هل بين كندا ومصر اتفاقية لتجنب الازدواج الضريبي؟
نعم، مصر من الدول العربية التي لكندا معها اتفاقية لتجنب الازدواج الضريبي. والمقيم الضريبي في كندا يُكلف على دخله العالمي، مثل إيجار أو حساب بنكي في مصر، ويمكن عمومًا خصم الضريبة المدفوعة في الخارج من الضريبة الكندية على الدخل نفسه.
هل تشمل المقارنة تكلفة المعيشة؟
لا. المقارنة تخص الضرائب والاشتراكات الإلزامية فقط، بأسعار صرف ثابتة مؤرخة. الإيجار والتعليم والصحة قد تقلب النتيجة، فاحسبها بجانب هذه الأرقام.