لبنان أم كندا: أين يبقى لك أكثر من راتبك؟
عند راتب إجمالي يعادل 3,000 دولار شهريًا يبقى للوافد نحو 2,775 دولار في لبنان (استقطاع 7.5%) مقابل 2,405 دولار في كندا (استقطاع 19.9%). لبنان تفرض ضريبة دخل 2% إلى 25% بعد تنزيل عائلي يبدأ من 450 مليون ليرة سنويًا، وكندا تفرض اتحادية 14% إلى 33% + ضريبة مقاطعة (في أونتاريو 5.05% إلى 13.16%).
نظرة عامة: لبنان وكندا
اللبنانيون ثالث أكبر جالية عربية في كندا، بنحو 97 ألف مهاجر من لبنان وفق تقديرات الأمم المتحدة لعام 2024، ويقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من كندا إلى لبنان في 2021 بنحو 702 مليون دولار. لذلك يقارن كثيرون بين العمل في بيروت والاستقرار في مونتريال أو أوتاوا أو تورونتو.
في أونتاريو يبقى من راتب إجمالي 1,000 دولار أمريكي شهريًا نحو 935 دولارًا، مقابل 950 في لبنان. عند 3,000 دولار يتسع الفرق إلى نحو 2,400 في كندا و2,780 في لبنان، وعند 8,000 دولار إلى نحو 5,660 مقابل 7,010. يدفع الموظف الكندي ضريبة اتحادية تبدأ بـ14% وضريبة مقاطعة، و5.95% لخطة المعاشات CPP و1.63% للتأمين على العمل، أي أن جزءًا من الفرق يذهب إلى معاش مستقبلي.
الأهم لمن يملك عقارًا أو مدخرات في لبنان هو التصريح: المقيم الكندي يُكلَّف على دخله العالمي، ومن تجاوزت أصوله المالية خارج كندا 100,000 دولار كندي يقدم نموذج T1135. ولا توجد ضريبة إرث في كندا، لكن عند الوفاة أو عند مغادرة كندا نهائيًا يُعامل الشخص كأنه باع أصوله بقيمتها السوقية فتُفرض الضريبة على الأرباح غير المحققة، وهي قاعدة لا مثيل لها في لبنان الذي يفرض رسم انتقال على التركات.
صافي الراتب الشهري عند 6 مستويات
نحوّل كل راتب إلى العملة المحلية بسعر الصرف، ونحسب الاستقطاعات بقواعد كل بلد للوافد غير المتزوج، ثم نعيد الصافي إلى الدولار لتسهل المقارنة.
| الإجمالي (دولار) | لبنان: الإجمالي المحلي | لبنان: الصافي $ | كندا: الإجمالي المحلي | كندا: الصافي $ | الفرق الشهري |
|---|---|---|---|---|---|
| 1,000 | 89,525,515 LBP | 953 | 1,424 CAD | 936 | 17.07 لصالح لبنان |
| 2,000 | 179,051,030 LBP | 1,881 | 2,849 CAD | 1,674 | 207 لصالح لبنان |
| 3,000 | 268,576,544 LBP | 2,775 | 4,273 CAD | 2,405 | 370 لصالح لبنان |
| 5,000 | 447,627,574 LBP | 4,506 | 7,121 CAD | 3,745 | 761 لصالح لبنان |
| 8,000 | 716,204,118 LBP | 7,012 | 11,394 CAD | 5,664 | 1,347 لصالح لبنان |
| 12,000 | 1,074,306,177 LBP | 10,212 | 17,092 CAD | 7,826 | 2,385 لصالح لبنان |
أسعار الصرف: 1 LBP = 0.00001117 دولار (1 أبريل 2026)، 1 CAD = 0.7021 دولار (1 أكتوبر 2026).
الخلاصة
لبنان تُبقي لك أكثر على كل مستويات الرواتب في المقارنة. عند راتب يعادل 3,000 دولار شهريًا يكون الفرق نحو 370 دولار شهريًا (4,441 دولار سنويًا) لصالح لبنان.
الجالية والتحويلات بين لبنان وكندا
يُقدَّر عدد المهاجرين من لبنان المقيمين في كندا بنحو 97 ألف مهاجر وفق تقديرات الأمم المتحدة لعام 2024، ما يجعلهم ثالث أكبر جالية عربية فيها. ويقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من كندا إلى لبنان في 2021 بنحو 702 مليون دولار.
المصادر: الأمم المتحدة، إدارة الشؤون الاقتصادية والاجتماعية: رصيد المهاجرين الدوليين 2024 · البنك الدولي و KNOMAD: مصفوفة التحويلات الثنائية 2021 (تقديرات) · البنك الدولي: التحويلات الشخصية المستلمة (مؤشرات التنمية العالمية)
تحليل أعمق: أين يتغير الحساب؟
قيمة الصافي بعد ضريبة الاستهلاك = الصافي ÷ (1 + نسبة ضريبة القيمة المضافة)، أي ما يساويه الراتب إذا أُنفق كله على سلع خاضعة للنسبة الأساسية.
ما بعد الراتب: الاستثمار والعائلة والإقامة
| البند | 🇱🇧 لبنان | 🇨🇦 كندا |
|---|---|---|
| أرباح الأسهم (أعلى نسبة) | 10% | 16.5% |
| أرباح العقارات (أعلى نسبة) | غير محدد | 16.5% |
| توزيعات الأرباح | 10% | غير محدد |
| العملات الرقمية | غير محسومة | خاضعة للضريبة |
| ضريبة الميراث | نعم، حتى 45% | لا |
| تأشيرة العمل عن بعد | لا توجد | لا توجد |
تفاصيل كل بند ومصادره في الأرباح الرأسمالية · الميراث · الإقامة الضريبية.
النظامان جنبًا إلى جنب
| البند | 🇱🇧 لبنان | 🇨🇦 كندا |
|---|---|---|
| ضريبة الدخل على الرواتب | 2% إلى 25% بعد تنزيل عائلي يبدأ من 450 مليون ليرة سنويًا | اتحادية 14% إلى 33% + ضريبة مقاطعة (في أونتاريو 5.05% إلى 13.16%) |
| أعلى شريحة | 25% | 33% |
| تأمينات الموظف | 3% لفرع المرض والأمومة (حتى 120 مليون ليرة شهريًا) | CPP 5.95% حتى 74,600 + CPP2 4% حتى 85,000 + EI 1.63% حتى 68,900 |
| ضريبة القيمة المضافة | 11% | 5% |
| ضريبة الشركات | 17% | 15% |
| مكافأة نهاية الخدمة | لا يوجد نظام عام | لا يوجد نظام عام |
| العملة | ليرة لبنانية (LBP) | دولار كندي (CAD) |
| الجهة الضريبية | وزارة المالية، مديرية الضريبة على الدخل | وكالة الإيرادات الكندية (CRA) |
ماذا يتغير فعلًا إذا انتقلت من لبنان إلى كندا؟
- على راتب 3,000 دولار شهريًا تخسر نحو 370 دولار شهريًا بعد الانتقال (4,441 سنويًا)، لأن الاستقطاع يرتفع من 7.5% إلى 19.9%.
- كل زيادة على راتب 10,000 دولار تُقتطع منها 38.2% في كندا بدلًا من 20% في لبنان، فالترقيات أقل ربحًا بعد الانتقال.
- ضريبة الاستهلاك تنخفض من 11% إلى 5%: إنفاق 1,000 دولار شهريًا على سلع خاضعة يكلّفك نحو 54.05 دولار أقل كل شهر.
- أرباح بيع الأسهم: حتى 16.5% في كندا مقابل حتى 10% في لبنان.
- تخرج من نطاق ضريبة الميراث الموجودة في لبنان، إذ لا تفرضها كندا.
- العملات الرقمية: خاضعة للضريبة في كندا بعد أن كانت غير محسومة في لبنان.
- تصبح مقيمًا ضريبيًا في كندا بعد 183 يومًا تقريبًا وفق قاعدتها، وقد تبقى مقيمًا في لبنان إن لم تقطع إقامتك فيها. احسب أيامك.
أسئلة شائعة
أيهما أفضل للراتب: لبنان أم كندا؟
لبنان تُبقي لك أكثر على كل مستويات الرواتب في المقارنة. عند راتب يعادل 3,000 دولار شهريًا يكون الفرق نحو 370 دولار شهريًا (4,441 دولار سنويًا) لصالح لبنان.
كم يبقى من راتب 3,000 دولار في لبنان وكندا؟
عند راتب إجمالي يعادل 3,000 دولار شهريًا يبقى للوافد نحو 2,775 دولار في لبنان (استقطاع 7.5%) مقابل 2,405 دولار في كندا (استقطاع 19.9%). لبنان تفرض ضريبة دخل 2% إلى 25% بعد تنزيل عائلي يبدأ من 450 مليون ليرة سنويًا، وكندا تفرض اتحادية 14% إلى 33% + ضريبة مقاطعة (في أونتاريو 5.05% إلى 13.16%).
كم يبقى من راتب 12,000 دولار شهريًا في البلدين؟
يبقى نحو 10,212 دولار في لبنان و7,826 دولار في كندا. الفرق يكبر مع الراتب لأن الشرائح العليا مختلفة (20% مقابل 41.2%).
هل ضريبة القيمة المضافة أعلى في لبنان أم كندا؟
في لبنان 11%، وفي كندا 5%. هذه الضريبة تمس كل ما تشتريه، فتؤثر على قيمة الراتب الحقيقية حتى لو تساوى الصافي.
هل توجد ضريبة ميراث في لبنان وكندا؟
لبنان: نعم. كندا: لا. يفرض لبنان رسم انتقال على التركات والهبات بموجب المرسوم الاشتراعي رقم 146 لسنة 1959، بنسب من 3% إلى 45% حسب قيمة الحصة ودرجة القرابة وفق ملخص PwC الثانوي. ضاعف قانون موازنة 2024 شطور الرسم 20 مرة، ثم رفع قانون موازنة 2026 حدود الإعفاء لمواكبة انهيار الليرة، ولم نتمكن من تأكيد المبالغ الجديدة من مصدر رسمي. ويُقسَّم الميراث حسب قوانين الأحوال الشخصية لكل طائفة، ومنها أحكام الميراث الشرعي للمسلمين.
كم عدد المهاجرين من لبنان في كندا؟
يُقدَّر عدد المهاجرين من لبنان المقيمين في كندا بنحو 97 ألف مهاجر وفق تقديرات الأمم المتحدة لعام 2024، ما يجعلهم ثالث أكبر جالية عربية فيها. ويقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من كندا إلى لبنان في 2021 بنحو 702 مليون دولار.
هل أدفع ضريبة في كندا على عقاري في لبنان؟
إيجار العقار يُصرَّح به لأن المقيم الكندي يُكلَّف على دخله العالمي، ويمكن عمومًا خصم الضريبة المدفوعة في الخارج على الدخل نفسه. وإذا تجاوزت أصولك المالية خارج كندا 100,000 دولار كندي تقدم نموذج T1135.
ما هي ضريبة المغادرة في كندا؟
من يغادر كندا ويتوقف عن الإقامة فيها يُعامل كأنه باع أصوله الرأسمالية بقيمتها السوقية، فتُفرض الضريبة على الأرباح غير المحققة. القاعدة نفسها تطبق عند الوفاة، إلا ما ينتقل إلى الزوج فيؤجل.
هل تشمل المقارنة تكلفة المعيشة؟
لا. المقارنة تخص الضرائب والاشتراكات الإلزامية فقط، بأسعار صرف ثابتة مؤرخة. الإيجار والتعليم والصحة قد تقلب النتيجة، فاحسبها بجانب هذه الأرقام.