المغرب أم كندا: أين يبقى لك أكثر من راتبك؟
عند راتب إجمالي يعادل 3,000 دولار شهريًا يبقى للوافد نحو 2,175 دولار في المغرب (استقطاع 27.5%) مقابل 2,405 دولار في كندا (استقطاع 19.9%). المغرب تفرض ضريبة دخل 0% إلى 37%، وكندا تفرض اتحادية 14% إلى 33% + ضريبة مقاطعة (في أونتاريو 5.05% إلى 13.16%).
نظرة عامة: المغرب وكندا
يُقدَّر عدد المهاجرين من المغرب في كندا بنحو 95 ألفًا وفق تقديرات الأمم المتحدة لعام 2024، ما يجعلهم خامس أكبر جالية عربية هناك، ويتركز كثير من العرب في مونتريال وأوتاوا وتورونتو. ويقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من كندا إلى المغرب في 2021 بنحو 251 مليون دولار. ولكندا اتفاقية لتجنب الازدواج الضريبي مع المغرب.
في أونتاريو، وهي الإعداد الافتراضي لحاسبتنا، تتقدم كندا في كل المستويات: من راتب إجمالي 1,000 دولار أمريكي شهريًا يبقى نحو 935 دولارًا مقابل 895 في المغرب، ومن 3,000 دولار نحو 2,400 مقابل 2,180، ومن 8,000 دولار نحو 5,660 مقابل 5,250. لكن من يستقر في مونتريال يخضع لنظام كيبك الذي تختلف فيه الخطط والنسب، فاحسب الولاية التي تقصدها فعلًا.
لمن يملك عقارًا في المغرب، الفرق في الضريبة عند البيع واضح. في المغرب يخضع الربح العقاري لسعر 20% بحد أدنى 3% من ثمن البيع حتى دون ربح، ويُعفى بيع المسكن الرئيسي المشغول 5 سنوات على الأقل. وفي كندا يُضاف نصف الربح الرأسمالي فقط إلى الدخل، والمقيم يصرح بدخله العالمي ويقدم نموذج T1135 إذا تجاوزت أصوله المالية خارج كندا 100,000 دولار كندي، وتطبق الاتفاقية لتجنب الضريبة المزدوجة.
صافي الراتب الشهري عند 6 مستويات
نحوّل كل راتب إلى العملة المحلية بسعر الصرف، ونحسب الاستقطاعات بقواعد كل بلد للوافد غير المتزوج، ثم نعيد الصافي إلى الدولار لتسهل المقارنة.
| الإجمالي (دولار) | المغرب: الإجمالي المحلي | المغرب: الصافي $ | كندا: الإجمالي المحلي | كندا: الصافي $ | الفرق الشهري |
|---|---|---|---|---|---|
| 1,000 | 9,747 MAD | 894 | 1,424 CAD | 936 | 42.61 لصالح كندا |
| 2,000 | 19,493 MAD | 1,559 | 2,849 CAD | 1,674 | 115 لصالح كندا |
| 3,000 | 29,240 MAD | 2,175 | 4,273 CAD | 2,405 | 230 لصالح كندا |
| 5,000 | 48,733 MAD | 3,406 | 7,121 CAD | 3,745 | 338 لصالح كندا |
| 8,000 | 77,973 MAD | 5,254 | 11,394 CAD | 5,664 | 411 لصالح كندا |
| 12,000 | 116,959 MAD | 7,717 | 17,092 CAD | 7,826 | 110 لصالح كندا |
أسعار الصرف: 1 MAD = 0.1026 دولار (1 أكتوبر 2026)، 1 CAD = 0.7021 دولار (1 أكتوبر 2026).
الخلاصة
كندا تُبقي لك أكثر على كل مستويات الرواتب في المقارنة. عند راتب يعادل 3,000 دولار شهريًا يكون الفرق نحو 230 دولار شهريًا (2,757 دولار سنويًا) لصالح كندا.
الجالية والتحويلات بين المغرب وكندا
يُقدَّر عدد المهاجرين من المغرب المقيمين في كندا بنحو 95 ألف مهاجر وفق تقديرات الأمم المتحدة لعام 2024. ويقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من كندا إلى المغرب في 2021 بنحو 251 مليون دولار.
المصادر: الأمم المتحدة، إدارة الشؤون الاقتصادية والاجتماعية: رصيد المهاجرين الدوليين 2024 · البنك الدولي و KNOMAD: مصفوفة التحويلات الثنائية 2021 (تقديرات) · البنك الدولي: التحويلات الشخصية المستلمة (مؤشرات التنمية العالمية)
تحليل أعمق: أين يتغير الحساب؟
قيمة الصافي بعد ضريبة الاستهلاك = الصافي ÷ (1 + نسبة ضريبة القيمة المضافة)، أي ما يساويه الراتب إذا أُنفق كله على سلع خاضعة للنسبة الأساسية.
ما بعد الراتب: الاستثمار والعائلة والإقامة
| البند | 🇲🇦 المغرب | 🇨🇦 كندا |
|---|---|---|
| أرباح الأسهم (أعلى نسبة) | 20% | 16.5% |
| أرباح العقارات (أعلى نسبة) | 20% | 16.5% |
| توزيعات الأرباح | 11.3% | غير محدد |
| العملات الرقمية | محظورة | خاضعة للضريبة |
| ضريبة الميراث | لا | لا |
| تأشيرة العمل عن بعد | لا توجد | لا توجد |
تفاصيل كل بند ومصادره في الأرباح الرأسمالية · الميراث · الإقامة الضريبية.
النظامان جنبًا إلى جنب
| البند | 🇲🇦 المغرب | 🇨🇦 كندا |
|---|---|---|
| ضريبة الدخل على الرواتب | 0% إلى 37% | اتحادية 14% إلى 33% + ضريبة مقاطعة (في أونتاريو 5.05% إلى 13.16%) |
| أعلى شريحة | 37% | 33% |
| تأمينات الموظف | 4.48% للضمان الاجتماعي (حتى 6,000 درهم شهريًا) + 2.26% للتأمين الإجباري عن المرض (AMO) بلا سقف | CPP 5.95% حتى 74,600 + CPP2 4% حتى 85,000 + EI 1.63% حتى 68,900 |
| ضريبة القيمة المضافة | 20% | 5% |
| ضريبة الشركات | 20% | 15% |
| مكافأة نهاية الخدمة | لا يوجد نظام عام | لا يوجد نظام عام |
| العملة | درهم مغربي (MAD) | دولار كندي (CAD) |
| الجهة الضريبية | المديرية العامة للضرائب (DGI) | وكالة الإيرادات الكندية (CRA) |
ماذا يتغير فعلًا إذا انتقلت من المغرب إلى كندا؟
- على راتب 3,000 دولار شهريًا تكسب نحو 230 دولار شهريًا بعد الانتقال (2,757 سنويًا)، لأن الاستقطاع ينخفض من 27.5% إلى 19.9%.
- كل زيادة على راتب 10,000 دولار تُقتطع منها 38.2% في كندا بدلًا من 37% في المغرب، فالترقيات أقل ربحًا بعد الانتقال.
- ضريبة الاستهلاك تنخفض من 20% إلى 5%: إنفاق 1,000 دولار شهريًا على سلع خاضعة يكلّفك نحو 125 دولار أقل كل شهر.
- أرباح بيع الأسهم: حتى 16.5% في كندا مقابل حتى 20% في المغرب.
- العملات الرقمية: خاضعة للضريبة في كندا بعد أن كانت محظورة في المغرب.
- تصبح مقيمًا ضريبيًا في كندا بعد 183 يومًا تقريبًا وفق قاعدتها، وقد تبقى مقيمًا في المغرب إن لم تقطع إقامتك فيها. احسب أيامك.
- انتبه لنقطة التحول: فوق 13,100 دولار شهريًا تصبح المغرب هي الأفضل.
أسئلة شائعة
أيهما أفضل للراتب: المغرب أم كندا؟
كندا تُبقي لك أكثر على كل مستويات الرواتب في المقارنة. عند راتب يعادل 3,000 دولار شهريًا يكون الفرق نحو 230 دولار شهريًا (2,757 دولار سنويًا) لصالح كندا.
كم يبقى من راتب 3,000 دولار في المغرب وكندا؟
عند راتب إجمالي يعادل 3,000 دولار شهريًا يبقى للوافد نحو 2,175 دولار في المغرب (استقطاع 27.5%) مقابل 2,405 دولار في كندا (استقطاع 19.9%). المغرب تفرض ضريبة دخل 0% إلى 37%، وكندا تفرض اتحادية 14% إلى 33% + ضريبة مقاطعة (في أونتاريو 5.05% إلى 13.16%).
كم يبقى من راتب 12,000 دولار شهريًا في البلدين؟
يبقى نحو 7,717 دولار في المغرب و7,826 دولار في كندا. الفرق يكبر مع الراتب لأن الشرائح العليا مختلفة (37% مقابل 41.2%).
هل ضريبة القيمة المضافة أعلى في المغرب أم كندا؟
في المغرب 20%، وفي كندا 5%. هذه الضريبة تمس كل ما تشتريه، فتؤثر على قيمة الراتب الحقيقية حتى لو تساوى الصافي.
عند أي راتب يتغير الأفضل بين المغرب وكندا؟
يتبدل الترتيب عند راتب إجمالي يقارب 13,100 دولار شهريًا: فوق هذا المستوى تصبح المغرب الأفضل صافيًا للوافد.
هل توجد ضريبة ميراث في المغرب وكندا؟
المغرب: لا. كندا: لا. لا توجد ضريبة على التركات في المغرب، لكن تستحق رسوم تسجيل بنسبة 1% على جرد التركة بعد الوفاة (على الأصول الإجمالية باستثناء المسكن الرئيسي للمتوفى وأثاثه) وعلى تسليم الوصايا. الهبات بين الأصول والفروع والأزواج والإخوة تخضع لرسم تسجيل بنسبة 1.5%، ويحكم توزيع التركة بين المسلمين الميراث الشرعي وفق مدونة الأسرة.
كم عدد المهاجرين من المغرب في كندا؟
يُقدَّر عدد المهاجرين من المغرب المقيمين في كندا بنحو 95 ألف مهاجر وفق تقديرات الأمم المتحدة لعام 2024. ويقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من كندا إلى المغرب في 2021 بنحو 251 مليون دولار.
كم ضريبة بيع العقار في المغرب؟
الربح العقاري يخضع لسعر 20% من الربح الصافي بحد أدنى 3% من ثمن البيع حتى دون ربح. ويُعفى بيع المسكن الرئيسي المشغول 5 سنوات على الأقل، مع حد أدنى 3% على الجزء الذي يتجاوز 4,000,000 درهم من ثمن بيعه.
هل يختلف الحساب في كيبك عن أونتاريو؟
نعم، في كيبك تختلف الخطط والنسب، فمثلًا نسبة التأمين على العمل EI للموظف 1.30% بدل 1.63%، وللمقاطعة ضريبتها الخاصة. حاسبتنا تستخدم أونتاريو افتراضيًا.
هل تشمل المقارنة تكلفة المعيشة؟
لا. المقارنة تخص الضرائب والاشتراكات الإلزامية فقط، بأسعار صرف ثابتة مؤرخة. الإيجار والتعليم والصحة قد تقلب النتيجة، فاحسبها بجانب هذه الأرقام.