المغرب أم الولايات المتحدة: أين يبقى لك أكثر من راتبك؟
عند راتب إجمالي يعادل 3,000 دولار شهريًا يبقى للوافد نحو 2,175 دولار في المغرب (استقطاع 27.5%) مقابل 2,592 دولار في الولايات المتحدة (استقطاع 13.6%). المغرب تفرض ضريبة دخل 0% إلى 37%، والولايات المتحدة تفرض اتحادية 10% إلى 37%، وضريبة ولاية من 0% إلى 13.3% حسب الولاية.
نظرة عامة: المغرب والولايات المتحدة
يقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من الولايات المتحدة إلى المغرب في 2021 بنحو 304 ملايين دولار، ونحو 4.5 مليون في الاتجاه المعاكس، وتقدّر الأمم المتحدة عدد حملة الجنسية الأمريكية في المغرب بنحو 2,100 لعام 2024. وللولايات المتحدة اتفاقية لتجنب الازدواج الضريبي مع المغرب، كما مع مصر وتونس.
في الراتب تتقدم الولايات المتحدة في كل المستويات. في ولاية بلا ضريبة دخل مثل تكساس يبقى من راتب إجمالي 1,000 دولار شهريًا نحو 925 دولارًا مقابل 895 في المغرب، ومن 3,000 دولار نحو 2,590 مقابل 2,180، ومن 8,000 دولار نحو 6,360 مقابل 5,250. الفارق يظهر بوضوح عند الراتب المتوسط، لأن الضريبة المغربية تصل إلى 30% و34% ثم 37% بسرعة، بينما تبدأ الأمريكية بـ10% بعد استقطاع قياسي 16,100 دولار. وفي ولاية مثل كاليفورنيا يضيق الفرق بسبب ضريبة الولاية.
والتنبيه الأهم لمن يحمل الجنسية الأمريكية أو البطاقة الخضراء ويعود إلى المغرب: يبقى مكلفًا بالإقرار على دخله العالمي، مع إمكانية استبعاد دخل العمل الأجنبي حتى 132,900 دولار في 2026، وعليه تقديم FBAR إذا تجاوزت حساباته في البنوك المغربية 10,000 دولار في أي وقت من السنة.
صافي الراتب الشهري عند 6 مستويات
نحوّل كل راتب إلى العملة المحلية بسعر الصرف، ونحسب الاستقطاعات بقواعد كل بلد للوافد غير المتزوج، ثم نعيد الصافي إلى الدولار لتسهل المقارنة.
| الإجمالي (دولار) | المغرب: الإجمالي المحلي | المغرب: الصافي $ | الولايات المتحدة: الإجمالي المحلي | الولايات المتحدة: الصافي $ | الفرق الشهري |
|---|---|---|---|---|---|
| 1,000 | 9,747 MAD | 894 | 1,000 USD | 924 | 29.73 لصالح الولايات المتحدة |
| 2,000 | 19,493 MAD | 1,559 | 2,000 USD | 1,781 | 222 لصالح الولايات المتحدة |
| 3,000 | 29,240 MAD | 2,175 | 3,000 USD | 2,592 | 417 لصالح الولايات المتحدة |
| 5,000 | 48,733 MAD | 3,406 | 5,000 USD | 4,199 | 793 لصالح الولايات المتحدة |
| 8,000 | 77,973 MAD | 5,254 | 8,000 USD | 6,364 | 1,110 لصالح الولايات المتحدة |
| 12,000 | 116,959 MAD | 7,717 | 12,000 USD | 9,141 | 1,424 لصالح الولايات المتحدة |
أسعار الصرف: 1 MAD = 0.1026 دولار (1 أكتوبر 2026)، 1 USD = 1 دولار (2 أكتوبر 2026).
الخلاصة
الولايات المتحدة تُبقي لك أكثر على كل مستويات الرواتب في المقارنة. عند راتب يعادل 3,000 دولار شهريًا يكون الفرق نحو 417 دولار شهريًا (5,007 دولار سنويًا) لصالح الولايات المتحدة.
الجالية والتحويلات بين المغرب والولايات المتحدة
يُقدَّر عدد المهاجرين من الولايات المتحدة المقيمين في المغرب بنحو 2,100 مهاجر وفق تقديرات الأمم المتحدة لعام 2024. ويقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من المغرب إلى الولايات المتحدة في 2021 بنحو 4.5 مليون دولار، مقابل نحو 304 مليون دولار في الاتجاه المعاكس.
المصادر: الأمم المتحدة، إدارة الشؤون الاقتصادية والاجتماعية: رصيد المهاجرين الدوليين 2024 · البنك الدولي و KNOMAD: مصفوفة التحويلات الثنائية 2021 (تقديرات) · البنك الدولي: التحويلات الشخصية المستلمة (مؤشرات التنمية العالمية)
تحليل أعمق: أين يتغير الحساب؟
قيمة الصافي بعد ضريبة الاستهلاك = الصافي ÷ (1 + نسبة ضريبة القيمة المضافة)، أي ما يساويه الراتب إذا أُنفق كله على سلع خاضعة للنسبة الأساسية.
ما بعد الراتب: الاستثمار والعائلة والإقامة
| البند | 🇲🇦 المغرب | 🇺🇸 الولايات المتحدة |
|---|---|---|
| أرباح الأسهم (أعلى نسبة) | 20% | 23.8% |
| أرباح العقارات (أعلى نسبة) | 20% | 23.8% |
| توزيعات الأرباح | 11.3% | 23.8% |
| العملات الرقمية | محظورة | خاضعة للضريبة |
| ضريبة الميراث | لا | نعم، حتى 40% |
| تأشيرة العمل عن بعد | لا توجد | لا توجد |
تفاصيل كل بند ومصادره في الأرباح الرأسمالية · الميراث · الإقامة الضريبية.
النظامان جنبًا إلى جنب
| البند | 🇲🇦 المغرب | 🇺🇸 الولايات المتحدة |
|---|---|---|
| ضريبة الدخل على الرواتب | 0% إلى 37% | اتحادية 10% إلى 37%، وضريبة ولاية من 0% إلى 13.3% حسب الولاية |
| أعلى شريحة | 37% | 37% |
| تأمينات الموظف | 4.48% للضمان الاجتماعي (حتى 6,000 درهم شهريًا) + 2.26% للتأمين الإجباري عن المرض (AMO) بلا سقف | 7.65% (ضمان اجتماعي 6.2% حتى 184,500 دولار + ميديكير 1.45%، و0.9% إضافية فوق 200,000) |
| ضريبة القيمة المضافة | 20% | غير مطبقة |
| ضريبة الشركات | 20% | 21% |
| مكافأة نهاية الخدمة | لا يوجد نظام عام | لا يوجد نظام عام |
| العملة | درهم مغربي (MAD) | دولار أمريكي (USD) |
| الجهة الضريبية | المديرية العامة للضرائب (DGI) | دائرة الإيرادات الداخلية (IRS) |
ماذا يتغير فعلًا إذا انتقلت من المغرب إلى الولايات المتحدة؟
- على راتب 3,000 دولار شهريًا تكسب نحو 417 دولار شهريًا بعد الانتقال (5,007 سنويًا)، لأن الاستقطاع ينخفض من 27.5% إلى 13.6%.
- كل زيادة على راتب 10,000 دولار تُقتطع منها 22% في الولايات المتحدة بدلًا من 37% في المغرب، فالترقيات أربح بعد الانتقال.
- ضريبة الاستهلاك تنخفض من 20% إلى 0%: إنفاق 1,000 دولار شهريًا على سلع خاضعة يكلّفك نحو 167 دولار أقل كل شهر.
- أرباح بيع الأسهم: حتى 23.8% في الولايات المتحدة مقابل حتى 20% في المغرب.
- توزيعات الأرباح تُقتطع منها 23.8% في الولايات المتحدة بدلًا من 11.3%.
- تدخل نطاق ضريبة الميراث في الولايات المتحدة (حتى 40%) إذا أصبحت مقيمًا فيها، وهو ما لا يوجد في المغرب.
- العملات الرقمية: خاضعة للضريبة في الولايات المتحدة بعد أن كانت محظورة في المغرب.
- تصبح مقيمًا ضريبيًا في الولايات المتحدة بعد 31 يومًا تقريبًا وفق قاعدتها، وقد تبقى مقيمًا في المغرب إن لم تقطع إقامتك فيها. احسب أيامك.
- انتبه لنقطة التحول: فوق 700 دولار شهريًا تصبح الولايات المتحدة هي الأفضل.
أسئلة شائعة
أيهما أفضل للراتب: المغرب أم الولايات المتحدة؟
الولايات المتحدة تُبقي لك أكثر على كل مستويات الرواتب في المقارنة. عند راتب يعادل 3,000 دولار شهريًا يكون الفرق نحو 417 دولار شهريًا (5,007 دولار سنويًا) لصالح الولايات المتحدة.
كم يبقى من راتب 3,000 دولار في المغرب والولايات المتحدة؟
عند راتب إجمالي يعادل 3,000 دولار شهريًا يبقى للوافد نحو 2,175 دولار في المغرب (استقطاع 27.5%) مقابل 2,592 دولار في الولايات المتحدة (استقطاع 13.6%). المغرب تفرض ضريبة دخل 0% إلى 37%، والولايات المتحدة تفرض اتحادية 10% إلى 37%، وضريبة ولاية من 0% إلى 13.3% حسب الولاية.
كم يبقى من راتب 12,000 دولار شهريًا في البلدين؟
يبقى نحو 7,717 دولار في المغرب و9,141 دولار في الولايات المتحدة. الفرق يكبر مع الراتب لأن الشرائح العليا مختلفة (37% مقابل 24%).
هل ضريبة القيمة المضافة أعلى في المغرب أم الولايات المتحدة؟
في المغرب 20%، والولايات المتحدة لا تطبقها. هذه الضريبة تمس كل ما تشتريه، فتؤثر على قيمة الراتب الحقيقية حتى لو تساوى الصافي.
عند أي راتب يتغير الأفضل بين المغرب والولايات المتحدة؟
يتبدل الترتيب عند راتب إجمالي يقارب 700 دولار شهريًا: فوق هذا المستوى تصبح الولايات المتحدة الأفضل صافيًا للوافد.
هل توجد ضريبة ميراث في المغرب والولايات المتحدة؟
المغرب: لا. الولايات المتحدة: نعم. لا توجد ضريبة إرث على الوارث على المستوى الاتحادي، بل ضريبة تركات على المتوفى بنسبة تصل إلى 40% على ما يتجاوز 15,000,000 دولار في 2026 (ثابتة بقانون 2025 ومعدلة بالتضخم)، وما ينتقل إلى زوج أمريكي الجنسية معفى. الهبة السنوية حتى 19,000 دولار لكل شخص لا تحتاج إقرارًا. بعض الولايات لها ضريبة تركات أو إرث خاصة. الإرث أو الهبة من شخص غير مقيم في الخارج لا يخضع للضريبة غالبًا، لكن يجب الإبلاغ عنه بنموذج 3520 إذا تجاوز 100,000 دولار في السنة. القانون الأمريكي يتيح حرية الوصية، فمن يريد تقسيمًا شرعيًا يكتب وصية أو صندوقًا (trust) بذلك.
كم عدد المهاجرين من المغرب في الولايات المتحدة؟
يُقدَّر عدد المهاجرين من الولايات المتحدة المقيمين في المغرب بنحو 2,100 مهاجر وفق تقديرات الأمم المتحدة لعام 2024. ويقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من المغرب إلى الولايات المتحدة في 2021 بنحو 4.5 مليون دولار، مقابل نحو 304 مليون دولار في الاتجاه المعاكس.
هل توجد اتفاقية ازدواج ضريبي بين أمريكا والمغرب؟
نعم، لأمريكا اتفاقيات لتجنب الازدواج الضريبي مع مصر والمغرب وتونس. ومع ذلك يبقى المواطن الأمريكي ملزمًا بالإقرار على دخله العالمي، مع خصم الضريبة الأجنبية أو استبعاد جزء من دخل العمل الأجنبي.
هل يجب على المغربي الأمريكي الإبلاغ عن حسابه في بنك مغربي؟
نعم، إذا تجاوز مجموع حساباته المالية خارج أمريكا 10,000 دولار في أي وقت من السنة يقدم تقرير FBAR، وقد يلزمه نموذج 8938 إذا تجاوزت أصوله الأجنبية حدودًا أعلى.
هل تشمل المقارنة تكلفة المعيشة؟
لا. المقارنة تخص الضرائب والاشتراكات الإلزامية فقط، بأسعار صرف ثابتة مؤرخة. الإيجار والتعليم والصحة قد تقلب النتيجة، فاحسبها بجانب هذه الأرقام.