المغرب أم عُمان: أين يبقى لك أكثر من راتبك؟
عند راتب إجمالي يعادل 3,000 دولار شهريًا يبقى للوافد نحو 2,175 دولار في المغرب (استقطاع 27.5%) مقابل 3,000 دولار في عُمان (استقطاع 0%). المغرب تفرض ضريبة دخل 0% إلى 37%، وعُمان بلا ضريبة دخل على الرواتب.
نظرة عامة: المغرب وعُمان
تختلف عُمان عن جيرانها الخليجيين بأنها أقرت ضريبة على دخل الأفراد: 5% على ما يزيد على 42,000 ريال عماني سنويًا، يبدأ العمل بها في 1 يناير 2028 بموجب المرسوم السلطاني 56/2025، وتطال المقيم ضريبيًا أكثر من 183 يومًا، مع خصم الضريبة الأجنبية المدفوعة على الدخل نفسه. ومع ذلك تبقى بعيدة جدًا عن الجدول المغربي الذي تصل أعلى نسبه إلى 37% على ما يتجاوز 180,000 درهم سنويًا.
في 2026 لا يقتطع من راتب الوافد في عُمان شيء. براتب 1,000 دولار شهريًا يبقى للأجير الأعزب في المغرب نحو 894 دولارًا مقابل 1,000 في عُمان، ومن 8,000 دولار يبقى نحو 5,254 دولارًا في المغرب بعد اقتطاع 34.3%، مقابل 8,000 دولار كاملة في عُمان، أي ما يعادل نحو 3,076 ريالًا عمانيًا.
ومكافأة نهاية الخدمة في عُمان من أعلى المكافآت في الخليج: أجر شهر أساسي على الأقل عن كل سنة، أي نحو 10,500 دولار بعد 5 سنوات على أساسي 2,100 دولار، ولا يوجد في المغرب نظام عام مماثل. لكنها مؤقتة، إذ يحل محلها نظام ادخار بنسبة 9% من الأجر الأساسي يبدأ قبل يوليو 2027. وتختلف ضريبة الاستهلاك أيضًا: 5% في عُمان مقابل 20% نسبة عادية في المغرب.
صافي الراتب الشهري عند 6 مستويات
نحوّل كل راتب إلى العملة المحلية بسعر الصرف، ونحسب الاستقطاعات بقواعد كل بلد للوافد غير المتزوج، ثم نعيد الصافي إلى الدولار لتسهل المقارنة.
| الإجمالي (دولار) | المغرب: الإجمالي المحلي | المغرب: الصافي $ | عُمان: الإجمالي المحلي | عُمان: الصافي $ | الفرق الشهري |
|---|---|---|---|---|---|
| 1,000 | 9,747 MAD | 894 | 384 OMR | 1,000 | 106 لصالح عُمان |
| 2,000 | 19,493 MAD | 1,559 | 769 OMR | 2,000 | 441 لصالح عُمان |
| 3,000 | 29,240 MAD | 2,175 | 1,153 OMR | 3,000 | 825 لصالح عُمان |
| 5,000 | 48,733 MAD | 3,406 | 1,922 OMR | 5,000 | 1,594 لصالح عُمان |
| 8,000 | 77,973 MAD | 5,254 | 3,076 OMR | 8,000 | 2,746 لصالح عُمان |
| 12,000 | 116,959 MAD | 7,717 | 4,614 OMR | 12,000 | 4,283 لصالح عُمان |
أسعار الصرف: 1 MAD = 0.1026 دولار (1 أكتوبر 2026)، 1 OMR = 2.6008 دولار (2 أكتوبر 2026).
الخلاصة
عُمان تُبقي لك أكثر على كل مستويات الرواتب في المقارنة. عند راتب يعادل 3,000 دولار شهريًا يكون الفرق نحو 825 دولار شهريًا (9,901 دولار سنويًا) لصالح عُمان.
انتبه: عُمان تعامل المواطن والوافد بشكل مختلف في التأمينات. الأرقام أعلاه للوافد؛ للمواطن استخدم الحاسبة.
تحليل أعمق: أين يتغير الحساب؟
قيمة الصافي بعد ضريبة الاستهلاك = الصافي ÷ (1 + نسبة ضريبة القيمة المضافة)، أي ما يساويه الراتب إذا أُنفق كله على سلع خاضعة للنسبة الأساسية.
ما بعد الراتب: الاستثمار والعائلة والإقامة
| البند | 🇲🇦 المغرب | 🇴🇲 عُمان |
|---|---|---|
| أرباح الأسهم (أعلى نسبة) | 20% | 0% |
| أرباح العقارات (أعلى نسبة) | 20% | 0% |
| توزيعات الأرباح | 11.3% | 0% |
| العملات الرقمية | محظورة | غير خاضعة |
| ضريبة الميراث | لا | لا |
| تأشيرة العمل عن بعد | لا توجد | لا توجد |
تفاصيل كل بند ومصادره في الأرباح الرأسمالية · الميراث · الإقامة الضريبية.
النظامان جنبًا إلى جنب
| البند | 🇲🇦 المغرب | 🇴🇲 عُمان |
|---|---|---|
| ضريبة الدخل على الرواتب | 0% إلى 37% | لا توجد |
| أعلى شريحة | 37% | 0% |
| تأمينات الموظف | 4.48% للضمان الاجتماعي (حتى 6,000 درهم شهريًا) + 2.26% للتأمين الإجباري عن المرض (AMO) بلا سقف | الوافد 0%، العماني 8% (7.5% كبار السن والعجز والوفاة + 0.5% أمان وظيفي) |
| ضريبة القيمة المضافة | 20% | 5% |
| ضريبة الشركات | 20% | 15% |
| مكافأة نهاية الخدمة | لا يوجد نظام عام | منصوص عليها |
| العملة | درهم مغربي (MAD) | ريال عماني (OMR) |
| الجهة الضريبية | المديرية العامة للضرائب (DGI) | جهاز الضرائب |
ماذا يتغير فعلًا إذا انتقلت من المغرب إلى عُمان؟
- على راتب 3,000 دولار شهريًا تكسب نحو 825 دولار شهريًا بعد الانتقال (9,901 سنويًا)، لأن الاستقطاع ينخفض من 27.5% إلى 0%.
- كل زيادة على راتب 10,000 دولار تُقتطع منها 0% في عُمان بدلًا من 37% في المغرب، فالترقيات أربح بعد الانتقال.
- ضريبة الاستهلاك تنخفض من 20% إلى 5%: إنفاق 1,000 دولار شهريًا على سلع خاضعة يكلّفك نحو 125 دولار أقل كل شهر.
- تكسب حقًا قانونيًا في مكافأة نهاية الخدمة في عُمان (نحو 10,500 دولار بعد 5 سنوات على راتب أساسي 2,100 دولار)، وهو ما لا يوفره نظام عام في المغرب.
- أرباح بيع الأسهم: لا ضريبة عليها في عُمان مقابل حتى 20% في المغرب.
- توزيعات الأرباح تُقتطع منها 0% في عُمان بدلًا من 11.3%.
- العملات الرقمية: غير خاضعة في عُمان بعد أن كانت محظورة في المغرب.
- تصبح مقيمًا ضريبيًا في عُمان بعد 183 يومًا تقريبًا وفق قاعدتها، وقد تبقى مقيمًا في المغرب إن لم تقطع إقامتك فيها. احسب أيامك.
أسئلة شائعة
أيهما أفضل للراتب: المغرب أم عُمان؟
عُمان تُبقي لك أكثر على كل مستويات الرواتب في المقارنة. عند راتب يعادل 3,000 دولار شهريًا يكون الفرق نحو 825 دولار شهريًا (9,901 دولار سنويًا) لصالح عُمان.
كم يبقى من راتب 3,000 دولار في المغرب وعُمان؟
عند راتب إجمالي يعادل 3,000 دولار شهريًا يبقى للوافد نحو 2,175 دولار في المغرب (استقطاع 27.5%) مقابل 3,000 دولار في عُمان (استقطاع 0%). المغرب تفرض ضريبة دخل 0% إلى 37%، وعُمان بلا ضريبة دخل على الرواتب.
كم يبقى من راتب 12,000 دولار شهريًا في البلدين؟
يبقى نحو 7,717 دولار في المغرب و12,000 دولار في عُمان. الفرق يكبر مع الراتب لأن الشرائح العليا مختلفة (37% مقابل 0%).
هل ضريبة القيمة المضافة أعلى في المغرب أم عُمان؟
في المغرب 20%، وفي عُمان 5%. هذه الضريبة تمس كل ما تشتريه، فتؤثر على قيمة الراتب الحقيقية حتى لو تساوى الصافي.
هل توجد ضريبة ميراث في المغرب وعُمان؟
المغرب: لا. عُمان: لا. لا توجد ضريبة على التركات في المغرب، لكن تستحق رسوم تسجيل بنسبة 1% على جرد التركة بعد الوفاة (على الأصول الإجمالية باستثناء المسكن الرئيسي للمتوفى وأثاثه) وعلى تسليم الوصايا. الهبات بين الأصول والفروع والأزواج والإخوة تخضع لرسم تسجيل بنسبة 1.5%، ويحكم توزيع التركة بين المسلمين الميراث الشرعي وفق مدونة الأسرة.
هل سيدفع المغربي في عُمان ضريبة دخل ابتداء من 2028؟
فقط إذا كان مقيمًا ضريبيًا في عُمان، أي أقام فيها أكثر من 183 يومًا خلال السنة، وتجاوز إجمالي دخله 42,000 ريال عماني سنويًا، وتكون النسبة 5% على ما يزيد على هذا الحد. ويسمح القانون بخصم الضريبة الأجنبية المدفوعة على الدخل نفسه.
ماذا يحدث لمكافأة نهاية الخدمة للمغربي في عُمان بعد بدء نظام الادخار؟
يستحق الوافد حاليًا أجر شهر أساسي على الأقل عن كل سنة خدمة، إلى حين بدء نظام الادخار بنسبة 9% من الأجر الأساسي. وقد مدد المرسوم السلطاني 60/2025 مهلة بدء هذا النظام لغير العمانيين إلى يوليو 2027 كحد أقصى.
هل تشمل المقارنة تكلفة المعيشة؟
لا. المقارنة تخص الضرائب والاشتراكات الإلزامية فقط، بأسعار صرف ثابتة مؤرخة. الإيجار والتعليم والصحة قد تقلب النتيجة، فاحسبها بجانب هذه الأرقام.