السعودية أم كندا: أين يبقى لك أكثر من راتبك؟
عند راتب إجمالي يعادل 3,000 دولار شهريًا يبقى للوافد نحو 3,000 دولار في السعودية (استقطاع 0%) مقابل 2,405 دولار في كندا (استقطاع 19.9%). السعودية بلا ضريبة دخل على الرواتب، وكندا تفرض اتحادية 14% إلى 33% + ضريبة مقاطعة (في أونتاريو 5.05% إلى 13.16%).
نظرة عامة: السعودية وكندا
يُقدَّر عدد المهاجرين من السعودية المقيمين في كندا بنحو 36 ألف شخص وفق تقديرات الأمم المتحدة لعام 2024، فيأتون في المرتبة 48 بين الجاليات المهاجرة في كندا والثامنة بين الجاليات القادمة من الدول العربية. ويقدّر البنك الدولي التحويلات من كندا إلى السعودية في 2021 بنحو 18 مليون دولار.
القرار الشائع هنا هو الهجرة من السعودية إلى كندا، والحساب على الراتب يبدأ صغيرًا ثم يكبر. وفق حاسبتنا لموظف أعزب في أونتاريو، يبقى من 1,000 دولار شهريًا نحو 936 دولارًا، ومن 3,000 دولار نحو 2,410، ومن 8,000 دولار نحو 5,660، أي أقل بنحو 2,340 دولارًا شهريًا مما يستلمه الوافد في السعودية عند هذا المستوى.
ما يطمئن المهاجر الجديد أن كندا تحاسب القادم على دخله العالمي من تاريخ وصوله فقط، وأن المال الذي جلبه معه عند الهجرة ليس دخلًا خاضعًا. لكن بعد الاستقرار يصرح بأي إيجار أو حساب في بلده، ويقدم نموذج T1135 إذا تجاوزت أصوله المالية خارج كندا 100,000 دولار كندي. وفي المقابل يتحمل صاحب العمل الكندي نحو 8.23% اشتراكات، بينما يدفع صاحب العمل في السعودية عن الوافد 2% للأخطار المهنية إضافة إلى مكافأة نهاية الخدمة. وأرقام السعودية هنا للوافد، فالمواطن يُقتطع منه 9.75% على الأقل.
صافي الراتب الشهري عند 6 مستويات
نحوّل كل راتب إلى العملة المحلية بسعر الصرف، ونحسب الاستقطاعات بقواعد كل بلد للوافد غير المتزوج، ثم نعيد الصافي إلى الدولار لتسهل المقارنة.
| الإجمالي (دولار) | السعودية: الإجمالي المحلي | السعودية: الصافي $ | كندا: الإجمالي المحلي | كندا: الصافي $ | الفرق الشهري |
|---|---|---|---|---|---|
| 1,000 | 3,750 SAR | 1,000 | 1,424 CAD | 936 | 63.62 لصالح السعودية |
| 2,000 | 7,499 SAR | 2,000 | 2,849 CAD | 1,674 | 326 لصالح السعودية |
| 3,000 | 11,249 SAR | 3,000 | 4,273 CAD | 2,405 | 595 لصالح السعودية |
| 5,000 | 18,748 SAR | 5,000 | 7,121 CAD | 3,745 | 1,255 لصالح السعودية |
| 8,000 | 29,996 SAR | 8,000 | 11,394 CAD | 5,664 | 2,336 لصالح السعودية |
| 12,000 | 44,994 SAR | 12,000 | 17,092 CAD | 7,826 | 4,174 لصالح السعودية |
أسعار الصرف: 1 SAR = 0.2667 دولار (2 أكتوبر 2026)، 1 CAD = 0.7021 دولار (1 أكتوبر 2026).
الخلاصة
السعودية تُبقي لك أكثر على كل مستويات الرواتب في المقارنة. عند راتب يعادل 3,000 دولار شهريًا يكون الفرق نحو 595 دولار شهريًا (7,145 دولار سنويًا) لصالح السعودية.
انتبه: السعودية تعامل المواطن والوافد بشكل مختلف في التأمينات. الأرقام أعلاه للوافد؛ للمواطن استخدم الحاسبة.
الجالية والتحويلات بين السعودية وكندا
يُقدَّر عدد المهاجرين من السعودية المقيمين في كندا بنحو 36 ألف مهاجر وفق تقديرات الأمم المتحدة لعام 2024. ويقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من كندا إلى السعودية في 2021 بنحو 18 مليون دولار.
المصادر: الأمم المتحدة، إدارة الشؤون الاقتصادية والاجتماعية: رصيد المهاجرين الدوليين 2024 · البنك الدولي و KNOMAD: مصفوفة التحويلات الثنائية 2021 (تقديرات) · البنك الدولي: التحويلات الشخصية المستلمة (مؤشرات التنمية العالمية)
تحليل أعمق: أين يتغير الحساب؟
قيمة الصافي بعد ضريبة الاستهلاك = الصافي ÷ (1 + نسبة ضريبة القيمة المضافة)، أي ما يساويه الراتب إذا أُنفق كله على سلع خاضعة للنسبة الأساسية.
ما بعد الراتب: الاستثمار والعائلة والإقامة
| البند | 🇸🇦 السعودية | 🇨🇦 كندا |
|---|---|---|
| أرباح الأسهم (أعلى نسبة) | 0% | 16.5% |
| أرباح العقارات (أعلى نسبة) | 0% | 16.5% |
| توزيعات الأرباح | 0% | غير محدد |
| العملات الرقمية | غير محسومة | خاضعة للضريبة |
| ضريبة الميراث | لا | لا |
| تأشيرة العمل عن بعد | لا توجد | لا توجد |
تفاصيل كل بند ومصادره في الأرباح الرأسمالية · الميراث · الإقامة الضريبية.
النظامان جنبًا إلى جنب
| البند | 🇸🇦 السعودية | 🇨🇦 كندا |
|---|---|---|
| ضريبة الدخل على الرواتب | لا توجد | اتحادية 14% إلى 33% + ضريبة مقاطعة (في أونتاريو 5.05% إلى 13.16%) |
| أعلى شريحة | 0% | 33% |
| تأمينات الموظف | الوافد 0%، المواطن 9.75% (معاشات 9% + ساند 0.75%) أو 10.5% في المتوسط لمن يخضع للنظام الجديد في 2026 | CPP 5.95% حتى 74,600 + CPP2 4% حتى 85,000 + EI 1.63% حتى 68,900 |
| ضريبة القيمة المضافة | 15% | 5% |
| ضريبة الشركات | 20% | 15% |
| مكافأة نهاية الخدمة | منصوص عليها | لا يوجد نظام عام |
| العملة | ريال سعودي (SAR) | دولار كندي (CAD) |
| الجهة الضريبية | هيئة الزكاة والضريبة والجمارك | وكالة الإيرادات الكندية (CRA) |
ماذا يتغير فعلًا إذا انتقلت من السعودية إلى كندا؟
- على راتب 3,000 دولار شهريًا تخسر نحو 595 دولار شهريًا بعد الانتقال (7,145 سنويًا)، لأن الاستقطاع يرتفع من 0% إلى 19.9%.
- كل زيادة على راتب 10,000 دولار تُقتطع منها 38.2% في كندا بدلًا من 0% في السعودية، فالترقيات أقل ربحًا بعد الانتقال.
- ضريبة الاستهلاك تنخفض من 15% إلى 5%: إنفاق 1,000 دولار شهريًا على سلع خاضعة يكلّفك نحو 86.96 دولار أقل كل شهر.
- تفقد مكافأة نهاية الخدمة التي يضمنها قانون العمل في السعودية (نحو 7,500 دولار بعد 5 سنوات)، فاحسبها ضمن عرضك الجديد.
- أرباح بيع الأسهم: حتى 16.5% في كندا مقابل لا ضريبة في السعودية.
- العملات الرقمية: خاضعة للضريبة في كندا بعد أن كانت غير محسومة في السعودية.
- تصبح مقيمًا ضريبيًا في كندا بعد 183 يومًا تقريبًا وفق قاعدتها، وقد تبقى مقيمًا في السعودية إن لم تقطع إقامتك فيها. احسب أيامك.
أسئلة شائعة
أيهما أفضل للراتب: السعودية أم كندا؟
السعودية تُبقي لك أكثر على كل مستويات الرواتب في المقارنة. عند راتب يعادل 3,000 دولار شهريًا يكون الفرق نحو 595 دولار شهريًا (7,145 دولار سنويًا) لصالح السعودية.
كم يبقى من راتب 3,000 دولار في السعودية وكندا؟
عند راتب إجمالي يعادل 3,000 دولار شهريًا يبقى للوافد نحو 3,000 دولار في السعودية (استقطاع 0%) مقابل 2,405 دولار في كندا (استقطاع 19.9%). السعودية بلا ضريبة دخل على الرواتب، وكندا تفرض اتحادية 14% إلى 33% + ضريبة مقاطعة (في أونتاريو 5.05% إلى 13.16%).
كم يبقى من راتب 12,000 دولار شهريًا في البلدين؟
يبقى نحو 12,000 دولار في السعودية و7,826 دولار في كندا. الفرق يكبر مع الراتب لأن الشرائح العليا مختلفة (0% مقابل 41.2%).
هل ضريبة القيمة المضافة أعلى في السعودية أم كندا؟
في السعودية 15%، وفي كندا 5%. هذه الضريبة تمس كل ما تشتريه، فتؤثر على قيمة الراتب الحقيقية حتى لو تساوى الصافي.
هل توجد ضريبة ميراث في السعودية وكندا؟
السعودية: لا. كندا: لا. لا توجد ضريبة على التركات أو الهبات في السعودية، وتوزَّع التركات وفق أحكام الميراث الشرعي. تعفى قسمة العقار الموروث بين الورثة بحسب أنصبتهم الشرعية، وهبة العقار للزوج أو الأقارب حتى الدرجة الثالثة، من ضريبة التصرفات العقارية وفق دليل الهيئة، لكن بيع الوارث للعقار بعد القسمة يخضع لها.
كم عدد المهاجرين من السعودية في كندا؟
يُقدَّر عدد المهاجرين من السعودية المقيمين في كندا بنحو 36 ألف مهاجر وفق تقديرات الأمم المتحدة لعام 2024. ويقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من كندا إلى السعودية في 2021 بنحو 18 مليون دولار.
هل يُحاسب القادم من السعودية إلى كندا على دخله قبل وصوله؟
لا. القادم الجديد يُحاسب على دخله العالمي من تاريخ وصوله فقط، والمال الذي جلبه معه عند الهجرة ليس دخلًا خاضعًا. بعد ذلك يُكلف المقيم على دخله العالمي، ويمكن عمومًا خصم الضريبة المدفوعة في الخارج من الضريبة الكندية على الدخل نفسه.
كم يدفع صاحب العمل فوق الراتب في كندا مقارنة بالسعودية؟
في كندا خارج كيبيك يدفع صاحب العمل 5.95% لخطة المعاشات حتى 74,600 دولار، و2.282% لتأمين التوظيف، أي نحو 8.23% على معظم الأجور. وفي السعودية يدفع عن الوافد 2% للأخطار المهنية فقط، مع مكافأة نهاية الخدمة وفق المادة 84 من نظام العمل.
هل تشمل المقارنة تكلفة المعيشة؟
لا. المقارنة تخص الضرائب والاشتراكات الإلزامية فقط، بأسعار صرف ثابتة مؤرخة. الإيجار والتعليم والصحة قد تقلب النتيجة، فاحسبها بجانب هذه الأرقام.