تونس أم السعودية: أين يبقى لك أكثر من راتبك؟
عند راتب إجمالي يعادل 3,000 دولار شهريًا يبقى للوافد نحو 1,838 دولار في تونس (استقطاع 38.7%) مقابل 3,000 دولار في السعودية (استقطاع 0%). تونس تفرض ضريبة دخل 0% إلى 40% (+ 0.5% مساهمة اجتماعية تضامنية)، والسعودية بلا ضريبة دخل على الرواتب.
نظرة عامة: تونس والسعودية
عند 8,000 دولار شهريًا يقتطع من الأجير في تونس نحو 43.4% من راتبه، فلا يبقى له إلا نحو 4,525 دولارًا، بينما يتسلم الوافد في السعودية 8,000 دولار كاملة. الفارق نحو 3,475 دولارًا في الشهر، أي قرابة 41,700 دولار في السنة، وهو أثر نسبة 40% التي تطبق في تونس على ما يتجاوز 70,000 دينار سنويًا، فوق اشتراكات اجتماعية بنحو 9.68% ومساهمة اجتماعية تضامنية 0.5%. هذا هو الحساب الذي يواجهه التونسي ذو الراتب المرتفع حين يتلقى عرضًا من السعودية.
ويبقى الفارق ملموسًا في الرواتب الأقل: من 1,000 دولار شهريًا يبقى نحو 722 دولارًا في تونس مقابل 1,000 في السعودية، ومن 3,000 دولار نحو 1,838 مقابل 3,000. ويستحق الوافد في السعودية مكافأة نهاية خدمة وفق المادة 84 من نظام العمل، نصف شهر عن كل سنة من أول 5 سنوات ثم شهر عن كل سنة بعدها، أي نحو 7,500 دولار بعد 5 سنوات على راتب 3,000 دولار.
أرقام السعودية تخص الوافدين وحدهم، أما السعودي فيدفع اشتراك المعاشات الذي يرتفع لمشتركي النظام الجديد من 9.5% إلى 10% في 1 يوليو 2026. وفي شؤون الأسرة تفرض تونس معاليم تسجيل على التركات تبدأ من 2.5% بين الأصول والفروع والأزواج، بينما لا توجد في السعودية ضريبة على التركات أو الهبات.
صافي الراتب الشهري عند 6 مستويات
نحوّل كل راتب إلى العملة المحلية بسعر الصرف، ونحسب الاستقطاعات بقواعد كل بلد للوافد غير المتزوج، ثم نعيد الصافي إلى الدولار لتسهل المقارنة.
| الإجمالي (دولار) | تونس: الإجمالي المحلي | تونس: الصافي $ | السعودية: الإجمالي المحلي | السعودية: الصافي $ | الفرق الشهري |
|---|---|---|---|---|---|
| 1,000 | 2,975 TND | 722 | 3,750 SAR | 1,000 | 278 لصالح السعودية |
| 2,000 | 5,951 TND | 1,296 | 7,499 SAR | 2,000 | 704 لصالح السعودية |
| 3,000 | 8,926 TND | 1,838 | 11,249 SAR | 3,000 | 1,162 لصالح السعودية |
| 5,000 | 14,877 TND | 2,913 | 18,748 SAR | 5,000 | 2,087 لصالح السعودية |
| 8,000 | 23,802 TND | 4,525 | 29,996 SAR | 8,000 | 3,475 لصالح السعودية |
| 12,000 | 35,704 TND | 6,675 | 44,994 SAR | 12,000 | 5,325 لصالح السعودية |
أسعار الصرف: 1 TND = 0.3361 دولار (2 أكتوبر 2026)، 1 SAR = 0.2667 دولار (2 أكتوبر 2026).
الخلاصة
السعودية تُبقي لك أكثر على كل مستويات الرواتب في المقارنة. عند راتب يعادل 3,000 دولار شهريًا يكون الفرق نحو 1,162 دولار شهريًا (13,944 دولار سنويًا) لصالح السعودية.
انتبه: السعودية تعامل المواطن والوافد بشكل مختلف في التأمينات. الأرقام أعلاه للوافد؛ للمواطن استخدم الحاسبة.
تحليل أعمق: أين يتغير الحساب؟
قيمة الصافي بعد ضريبة الاستهلاك = الصافي ÷ (1 + نسبة ضريبة القيمة المضافة)، أي ما يساويه الراتب إذا أُنفق كله على سلع خاضعة للنسبة الأساسية.
ما بعد الراتب: الاستثمار والعائلة والإقامة
| البند | 🇹🇳 تونس | 🇸🇦 السعودية |
|---|---|---|
| أرباح الأسهم (أعلى نسبة) | 15% | 0% |
| أرباح العقارات (أعلى نسبة) | 15% | 0% |
| توزيعات الأرباح | 10% | 0% |
| العملات الرقمية | غير محسومة | غير محسومة |
| ضريبة الميراث | نعم، حتى 35% | لا |
| تأشيرة العمل عن بعد | لا توجد | لا توجد |
تفاصيل كل بند ومصادره في الأرباح الرأسمالية · الميراث · الإقامة الضريبية.
النظامان جنبًا إلى جنب
| البند | 🇹🇳 تونس | 🇸🇦 السعودية |
|---|---|---|
| ضريبة الدخل على الرواتب | 0% إلى 40% (+ 0.5% مساهمة اجتماعية تضامنية) | لا توجد |
| أعلى شريحة | 40% | 0% |
| تأمينات الموظف | نحو 9.68% من الأجر الإجمالي (9.18% للضمان الاجتماعي + 0.5% لصندوق فقدان الشغل) | الوافد 0%، المواطن 9.75% (معاشات 9% + ساند 0.75%) أو 10.5% في المتوسط لمن يخضع للنظام الجديد في 2026 |
| ضريبة القيمة المضافة | 19% | 15% |
| ضريبة الشركات | 20% | 20% |
| مكافأة نهاية الخدمة | لا يوجد نظام عام | منصوص عليها |
| العملة | دينار تونسي (TND) | ريال سعودي (SAR) |
| الجهة الضريبية | الإدارة العامة للأداءات، وزارة المالية | هيئة الزكاة والضريبة والجمارك |
ماذا يتغير فعلًا إذا انتقلت من تونس إلى السعودية؟
- على راتب 3,000 دولار شهريًا تكسب نحو 1,162 دولار شهريًا بعد الانتقال (13,944 سنويًا)، لأن الاستقطاع ينخفض من 38.7% إلى 0%.
- كل زيادة على راتب 10,000 دولار تُقتطع منها 0% في السعودية بدلًا من 40% في تونس، فالترقيات أربح بعد الانتقال.
- ضريبة الاستهلاك تنخفض من 19% إلى 15%: إنفاق 1,000 دولار شهريًا على سلع خاضعة يكلّفك نحو 33.61 دولار أقل كل شهر.
- تكسب حقًا قانونيًا في مكافأة نهاية الخدمة في السعودية (نحو 7,500 دولار بعد 5 سنوات على راتب أساسي 2,100 دولار)، وهو ما لا يوفره نظام عام في تونس.
- أرباح بيع الأسهم: لا ضريبة عليها في السعودية مقابل حتى 15% في تونس.
- توزيعات الأرباح تُقتطع منها 0% في السعودية بدلًا من 10%.
- تخرج من نطاق ضريبة الميراث الموجودة في تونس، إذ لا تفرضها السعودية.
- تصبح مقيمًا ضريبيًا في السعودية بعد 30 يومًا تقريبًا وفق قاعدتها، وقد تبقى مقيمًا في تونس إن لم تقطع إقامتك فيها. احسب أيامك.
أسئلة شائعة
أيهما أفضل للراتب: تونس أم السعودية؟
السعودية تُبقي لك أكثر على كل مستويات الرواتب في المقارنة. عند راتب يعادل 3,000 دولار شهريًا يكون الفرق نحو 1,162 دولار شهريًا (13,944 دولار سنويًا) لصالح السعودية.
كم يبقى من راتب 3,000 دولار في تونس والسعودية؟
عند راتب إجمالي يعادل 3,000 دولار شهريًا يبقى للوافد نحو 1,838 دولار في تونس (استقطاع 38.7%) مقابل 3,000 دولار في السعودية (استقطاع 0%). تونس تفرض ضريبة دخل 0% إلى 40% (+ 0.5% مساهمة اجتماعية تضامنية)، والسعودية بلا ضريبة دخل على الرواتب.
كم يبقى من راتب 12,000 دولار شهريًا في البلدين؟
يبقى نحو 6,675 دولار في تونس و12,000 دولار في السعودية. الفرق يكبر مع الراتب لأن الشرائح العليا مختلفة (40% مقابل 0%).
هل ضريبة القيمة المضافة أعلى في تونس أم السعودية؟
في تونس 19%، وفي السعودية 15%. هذه الضريبة تمس كل ما تشتريه، فتؤثر على قيمة الراتب الحقيقية حتى لو تساوى الصافي.
هل توجد ضريبة ميراث في تونس والسعودية؟
تونس: نعم. السعودية: لا. تخضع التركات والهبات لمعاليم تسجيل بنسبة 2.5% بين الأصول والفروع والأزواج، و5% بين الإخوة والأخوات، و25% بين الأعمام والعمات وأبناء الإخوة وأبناء العمومة، و35% لما بعد الدرجة الرابعة ولغير الأقارب. ويحكم توزيع التركة الميراث الشرعي وفق مجلة الأحوال الشخصية.
هل يدفع التونسي العامل في السعودية ضريبة في تونس؟
لا يخضع للضريبة التونسية إلا على دخله من مصدر تونسي، ما دام لا يملك مسكنًا رئيسيًا في تونس ولا يقيم فيها 183 يومًا في السنة. والتحويلات إلى العائلة ليست دخلًا خاضعًا للضريبة، والسعودية لا تفرض ضريبة دخل على الراتب.
هل يستطيع التونسي في السعودية تداول العملات المشفرة؟
الوضع غير محسوم في البلدين: في السعودية لا توجد جهة مرخص لها بالتداول فيها ولا نص صريح يجرّم امتلاك الأفراد لها. وفي تونس لم نجد نصًا تشريعيًا صريحًا يمنعها أو ينظمها أو يحدد معاملتها الضريبية.
هل تشمل المقارنة تكلفة المعيشة؟
لا. المقارنة تخص الضرائب والاشتراكات الإلزامية فقط، بأسعار صرف ثابتة مؤرخة. الإيجار والتعليم والصحة قد تقلب النتيجة، فاحسبها بجانب هذه الأرقام.