السعودية أم هولندا: أين يبقى لك أكثر من راتبك؟
عند راتب إجمالي يعادل 3,000 دولار شهريًا يبقى للوافد نحو 3,000 دولار في السعودية (استقطاع 0%) مقابل 2,712 دولار في هولندا (استقطاع 9.6%). السعودية بلا ضريبة دخل على الرواتب، وهولندا تفرض 35.75% و37.56% و49.5% (تشمل اشتراكات التأمين الوطني) قبل الخصومات الضريبية.
نظرة عامة: السعودية وهولندا
يقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من هولندا إلى السعودية في 2021 بنحو 3.4 مليون دولار، ولا تذكر تقديرات الأمم المتحدة لعام 2024 عددًا مستقلًا للسعوديين في هولندا. والقرار المعتاد هنا لمهني في السعودية تلقى عرضًا هولنديًا، ومن يُستقدم بخبرة نادرة يسأل أولًا عن قاعدة الـ30% للخبراء الوافدين.
بدون هذه القاعدة، تحسب حاسبتنا أن 1,000 دولار شهريًا تبقى كاملة تقريبًا في هولندا بفضل الخصم العام وخصم العمل، وأن 3,000 دولار تترك نحو 2,710، وأن 8,000 دولار تترك نحو 5,270 فقط، مقابل الإجمالي للوافد في السعودية. ومع قاعدة الـ30% يُدفع 30% من الراتب معفى بشرط راتب خاضع فوق 48,013 يورو سنويًا، فيتقلص الفارق عند الرواتب العليا.
الفرق الثاني يخص المدخرات المتراكمة في السعودية: المقيم في هولندا يصرح بثروته العالمية في الصندوق 3، وتُفرض ضريبة 36% على عائد افتراضي بعد إعفاء 59,357 يورو للفرد، فحساب أو عقار في السعودية يدخل في الحساب. ولهولندا اتفاقية لمنع الازدواج الضريبي مع السعودية تحدد كيف يُخفف ذلك. وتذكر أن أرقام السعودية هنا للوافد، وأن المواطن السعودي يُقتطع منه 9.75% على الأقل، وأن ضريبة القيمة المضافة 21% في هولندا مقابل 15% في السعودية.
صافي الراتب الشهري عند 6 مستويات
نحوّل كل راتب إلى العملة المحلية بسعر الصرف، ونحسب الاستقطاعات بقواعد كل بلد للوافد غير المتزوج، ثم نعيد الصافي إلى الدولار لتسهل المقارنة.
| الإجمالي (دولار) | السعودية: الإجمالي المحلي | السعودية: الصافي $ | هولندا: الإجمالي المحلي | هولندا: الصافي $ | الفرق الشهري |
|---|---|---|---|---|---|
| 1,000 | 3,750 SAR | 1,000 | 891 EUR | 1,000 | متساوٍ |
| 2,000 | 7,499 SAR | 2,000 | 1,782 EUR | 1,943 | 57.33 لصالح السعودية |
| 3,000 | 11,249 SAR | 3,000 | 2,673 EUR | 2,712 | 288 لصالح السعودية |
| 5,000 | 18,748 SAR | 5,000 | 4,454 EUR | 3,821 | 1,179 لصالح السعودية |
| 8,000 | 29,996 SAR | 8,000 | 7,127 EUR | 5,270 | 2,730 لصالح السعودية |
| 12,000 | 44,994 SAR | 12,000 | 10,690 EUR | 7,030 | 4,970 لصالح السعودية |
أسعار الصرف: 1 SAR = 0.2667 دولار (2 أكتوبر 2026)، 1 EUR = 1.1225 دولار (2 أكتوبر 2026).
الخلاصة
السعودية تُبقي لك أكثر على كل مستويات الرواتب في المقارنة. عند راتب يعادل 3,000 دولار شهريًا يكون الفرق نحو 288 دولار شهريًا (3,456 دولار سنويًا) لصالح السعودية.
انتبه: السعودية تعامل المواطن والوافد بشكل مختلف في التأمينات. الأرقام أعلاه للوافد؛ للمواطن استخدم الحاسبة.
الجالية والتحويلات بين السعودية وهولندا
يقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من هولندا إلى السعودية في 2021 بنحو 3.4 مليون دولار.
المصادر: الأمم المتحدة، إدارة الشؤون الاقتصادية والاجتماعية: رصيد المهاجرين الدوليين 2024 · البنك الدولي و KNOMAD: مصفوفة التحويلات الثنائية 2021 (تقديرات) · البنك الدولي: التحويلات الشخصية المستلمة (مؤشرات التنمية العالمية)
تحليل أعمق: أين يتغير الحساب؟
قيمة الصافي بعد ضريبة الاستهلاك = الصافي ÷ (1 + نسبة ضريبة القيمة المضافة)، أي ما يساويه الراتب إذا أُنفق كله على سلع خاضعة للنسبة الأساسية.
ما بعد الراتب: الاستثمار والعائلة والإقامة
| البند | 🇸🇦 السعودية | 🇳🇱 هولندا |
|---|---|---|
| أرباح الأسهم (أعلى نسبة) | 0% | غير محدد |
| أرباح العقارات (أعلى نسبة) | 0% | غير محدد |
| توزيعات الأرباح | 0% | 15% |
| العملات الرقمية | غير محسومة | خاضعة للضريبة |
| ضريبة الميراث | لا | نعم، حتى 40% |
| تأشيرة العمل عن بعد | لا توجد | لا توجد |
تفاصيل كل بند ومصادره في الأرباح الرأسمالية · الميراث · الإقامة الضريبية.
النظامان جنبًا إلى جنب
| البند | 🇸🇦 السعودية | 🇳🇱 هولندا |
|---|---|---|
| ضريبة الدخل على الرواتب | لا توجد | 35.75% و37.56% و49.5% (تشمل اشتراكات التأمين الوطني) قبل الخصومات الضريبية |
| أعلى شريحة | 0% | 49.5% |
| تأمينات الموظف | الوافد 0%، المواطن 9.75% (معاشات 9% + ساند 0.75%) أو 10.5% في المتوسط لمن يخضع للنظام الجديد في 2026 | اشتراكات التأمين الوطني 27.65% داخلة في معدل الشريحة الأولى، وصاحب العمل يدفع تأمين البطالة والإعاقة والصحة |
| ضريبة القيمة المضافة | 15% | 21% |
| ضريبة الشركات | 20% | 25.8% |
| مكافأة نهاية الخدمة | منصوص عليها | لا يوجد نظام عام |
| العملة | ريال سعودي (SAR) | يورو (EUR) |
| الجهة الضريبية | هيئة الزكاة والضريبة والجمارك | مصلحة الضرائب الهولندية (Belastingdienst) |
ماذا يتغير فعلًا إذا انتقلت من السعودية إلى هولندا؟
- على راتب 3,000 دولار شهريًا تخسر نحو 288 دولار شهريًا بعد الانتقال (3,456 سنويًا)، لأن الاستقطاع يرتفع من 0% إلى 9.6%.
- كل زيادة على راتب 10,000 دولار تُقتطع منها 56% في هولندا بدلًا من 0% في السعودية، فالترقيات أقل ربحًا بعد الانتقال.
- ضريبة الاستهلاك ترتفع من 15% إلى 21%: إنفاق 1,000 دولار شهريًا على سلع خاضعة يكلّفك نحو 52.17 دولار إضافية كل شهر.
- تفقد مكافأة نهاية الخدمة التي يضمنها قانون العمل في السعودية (نحو 7,500 دولار بعد 5 سنوات)، فاحسبها ضمن عرضك الجديد.
- توزيعات الأرباح تُقتطع منها 15% في هولندا بدلًا من 0%.
- تدخل نطاق ضريبة الميراث في هولندا (حتى 40%) إذا أصبحت مقيمًا فيها، وهو ما لا يوجد في السعودية.
- العملات الرقمية: خاضعة للضريبة في هولندا بعد أن كانت غير محسومة في السعودية.
أسئلة شائعة
أيهما أفضل للراتب: السعودية أم هولندا؟
السعودية تُبقي لك أكثر على كل مستويات الرواتب في المقارنة. عند راتب يعادل 3,000 دولار شهريًا يكون الفرق نحو 288 دولار شهريًا (3,456 دولار سنويًا) لصالح السعودية.
كم يبقى من راتب 3,000 دولار في السعودية وهولندا؟
عند راتب إجمالي يعادل 3,000 دولار شهريًا يبقى للوافد نحو 3,000 دولار في السعودية (استقطاع 0%) مقابل 2,712 دولار في هولندا (استقطاع 9.6%). السعودية بلا ضريبة دخل على الرواتب، وهولندا تفرض 35.75% و37.56% و49.5% (تشمل اشتراكات التأمين الوطني) قبل الخصومات الضريبية.
كم يبقى من راتب 12,000 دولار شهريًا في البلدين؟
يبقى نحو 12,000 دولار في السعودية و7,030 دولار في هولندا. الفرق يكبر مع الراتب لأن الشرائح العليا مختلفة (0% مقابل 56%).
هل ضريبة القيمة المضافة أعلى في السعودية أم هولندا؟
في السعودية 15%، وفي هولندا 21%. هذه الضريبة تمس كل ما تشتريه، فتؤثر على قيمة الراتب الحقيقية حتى لو تساوى الصافي.
هل توجد ضريبة ميراث في السعودية وهولندا؟
السعودية: لا. هولندا: نعم. ضريبة الإرث (erfbelasting) تدفعها كل وارث على نصيبه بعد إعفاء: في 2026 يُعفى الزوج أو الشريك حتى 828,035 يورو، وكل ابن حتى 26,230 يورو. المعدل للشريك والأبناء 10% حتى 158,669 يورو و20% فوقها، للأحفاد 18% ثم 36%، ولغيرهم 30% ثم 40%. القانون المدني يوزع الإرث بالتساوي بين الأبناء ويعطي الزوج الأولوية، ومن يريد تقسيمًا شرعيًا يكتب وصية عند كاتب العدل (notaris) مع مراعاة النصيب الإلزامي للأبناء.
هل توجد اتفاقية ضريبية بين هولندا والسعودية؟
نعم، السعودية ضمن الدول العربية التي لهولندا معها اتفاقيات لمنع الازدواج الضريبي، والاتفاقية تحدد كيف يُخفف الازدواج على الدخل والأصول في البلدين. والسعودية لا تفرض ضريبة دخل على راتب الفرد.
هل تُحتسب مدخراتي في السعودية في ضريبة الصندوق 3 الهولندية؟
نعم إذا أصبحت مقيمًا ضريبيًا في هولندا. تصرح بصافي ثروتك العالمية في 1 يناير، ويُحسب في 2026 عائد افتراضي 1.28% على الادخار و6.00% على الاستثمارات والعقار الثاني، ثم ضريبة 36% على العائد بعد إعفاء 59,357 يورو للفرد.
هل تشمل المقارنة تكلفة المعيشة؟
لا. المقارنة تخص الضرائب والاشتراكات الإلزامية فقط، بأسعار صرف ثابتة مؤرخة. الإيجار والتعليم والصحة قد تقلب النتيجة، فاحسبها بجانب هذه الأرقام.