السعودية أم المملكة المتحدة: أين يبقى لك أكثر من راتبك؟
عند راتب إجمالي يعادل 3,000 دولار شهريًا يبقى للوافد نحو 3,000 دولار في السعودية (استقطاع 0%) مقابل 2,547 دولار في المملكة المتحدة (استقطاع 15.1%). السعودية بلا ضريبة دخل على الرواتب، والمملكة المتحدة تفرض 0% إلى 45% (في اسكتلندا حتى 48%).
نظرة عامة: السعودية والمملكة المتحدة
يقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من المملكة المتحدة إلى السعودية في 2021 بنحو 30 مليون دولار. ويطرح هذا الممر قرارين متعاكسين: وافد في السعودية يفكر في الانتقال إلى بريطانيا، أو مقيم في بريطانيا يدرس عرضًا سعوديًا معفى من الضريبة.
وفق حاسبتنا لا يظهر فرق عند 1,000 دولار شهريًا، لأن هذا الراتب دون الإعفاء الشخصي البريطاني 12,570 جنيهًا سنويًا، فيبقى كاملًا في البلدين. لكن عند 3,000 دولار يبقى نحو 2,550 في بريطانيا مقابل 3,000 كاملة للوافد في السعودية، وعند 8,000 دولار نحو 5,800 مقابل 8,000، لأن بريطانيا تفرض 40% فوق 50,270 جنيهًا مع تأمين وطني 2% فوق هذا الحد.
ما يخص هذا الممر تحديدًا أمران. أولًا، لبريطانيا اتفاقية لمنع الازدواج الضريبي مع السعودية تحدد أي البلدين يفرض الضريبة على كل نوع من الدخل. ثانيًا، من يصل إلى بريطانيا بعد 10 سنوات متتالية خارجها، كوافد قضى عقدًا في الخليج، يمكنه طلب إعفاء دخله الأجنبي لأول 4 سنوات إقامة. وفي الاتجاه المعاكس، تذكر أن المقيم في السعودية يدفع ضريبة قيمة مضافة 15%، وأن أرقام السعودية هنا للوافد لا للمواطن الذي يُقتطع منه 9.75% على الأقل.
صافي الراتب الشهري عند 6 مستويات
نحوّل كل راتب إلى العملة المحلية بسعر الصرف، ونحسب الاستقطاعات بقواعد كل بلد للوافد غير المتزوج، ثم نعيد الصافي إلى الدولار لتسهل المقارنة.
| الإجمالي (دولار) | السعودية: الإجمالي المحلي | السعودية: الصافي $ | المملكة المتحدة: الإجمالي المحلي | المملكة المتحدة: الصافي $ | الفرق الشهري |
|---|---|---|---|---|---|
| 1,000 | 3,750 SAR | 1,000 | 758 GBP | 1,000 | متساوٍ |
| 2,000 | 7,499 SAR | 2,000 | 1,515 GBP | 1,827 | 173 لصالح السعودية |
| 3,000 | 11,249 SAR | 3,000 | 2,273 GBP | 2,547 | 453 لصالح السعودية |
| 5,000 | 18,748 SAR | 5,000 | 3,788 GBP | 3,987 | 1,013 لصالح السعودية |
| 8,000 | 29,996 SAR | 8,000 | 6,060 GBP | 5,801 | 2,199 لصالح السعودية |
| 12,000 | 44,994 SAR | 12,000 | 9,090 GBP | 7,922 | 4,078 لصالح السعودية |
أسعار الصرف: 1 SAR = 0.2667 دولار (2 أكتوبر 2026)، 1 GBP = 1.3201 دولار (2 أكتوبر 2026).
الخلاصة
السعودية تُبقي لك أكثر على كل مستويات الرواتب في المقارنة. عند راتب يعادل 3,000 دولار شهريًا يكون الفرق نحو 453 دولار شهريًا (5,434 دولار سنويًا) لصالح السعودية.
انتبه: السعودية تعامل المواطن والوافد بشكل مختلف في التأمينات. الأرقام أعلاه للوافد؛ للمواطن استخدم الحاسبة.
الجالية والتحويلات بين السعودية والمملكة المتحدة
يقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من المملكة المتحدة إلى السعودية في 2021 بنحو 30 مليون دولار.
المصادر: الأمم المتحدة، إدارة الشؤون الاقتصادية والاجتماعية: رصيد المهاجرين الدوليين 2024 · البنك الدولي و KNOMAD: مصفوفة التحويلات الثنائية 2021 (تقديرات) · البنك الدولي: التحويلات الشخصية المستلمة (مؤشرات التنمية العالمية)
تحليل أعمق: أين يتغير الحساب؟
قيمة الصافي بعد ضريبة الاستهلاك = الصافي ÷ (1 + نسبة ضريبة القيمة المضافة)، أي ما يساويه الراتب إذا أُنفق كله على سلع خاضعة للنسبة الأساسية.
ما بعد الراتب: الاستثمار والعائلة والإقامة
| البند | 🇸🇦 السعودية | 🇬🇧 المملكة المتحدة |
|---|---|---|
| أرباح الأسهم (أعلى نسبة) | 0% | 24% |
| أرباح العقارات (أعلى نسبة) | 0% | 24% |
| توزيعات الأرباح | 0% | 39.4% |
| العملات الرقمية | غير محسومة | خاضعة للضريبة |
| ضريبة الميراث | لا | نعم، حتى 40% |
| تأشيرة العمل عن بعد | لا توجد | لا توجد |
تفاصيل كل بند ومصادره في الأرباح الرأسمالية · الميراث · الإقامة الضريبية.
النظامان جنبًا إلى جنب
| البند | 🇸🇦 السعودية | 🇬🇧 المملكة المتحدة |
|---|---|---|
| ضريبة الدخل على الرواتب | لا توجد | 0% إلى 45% (في اسكتلندا حتى 48%) |
| أعلى شريحة | 0% | 45% |
| تأمينات الموظف | الوافد 0%، المواطن 9.75% (معاشات 9% + ساند 0.75%) أو 10.5% في المتوسط لمن يخضع للنظام الجديد في 2026 | التأمين الوطني 8% بين 12,570 و50,270 جنيهًا سنويًا، و2% فوق ذلك |
| ضريبة القيمة المضافة | 15% | 20% |
| ضريبة الشركات | 20% | 25% |
| مكافأة نهاية الخدمة | منصوص عليها | لا يوجد نظام عام |
| العملة | ريال سعودي (SAR) | جنيه إسترليني (GBP) |
| الجهة الضريبية | هيئة الزكاة والضريبة والجمارك | مصلحة الضرائب والجمارك البريطانية (HMRC) |
ماذا يتغير فعلًا إذا انتقلت من السعودية إلى المملكة المتحدة؟
- على راتب 3,000 دولار شهريًا تخسر نحو 453 دولار شهريًا بعد الانتقال (5,434 سنويًا)، لأن الاستقطاع يرتفع من 0% إلى 15.1%.
- كل زيادة على راتب 10,000 دولار تُقتطع منها 40% في المملكة المتحدة بدلًا من 0% في السعودية، فالترقيات أقل ربحًا بعد الانتقال.
- ضريبة الاستهلاك ترتفع من 15% إلى 20%: إنفاق 1,000 دولار شهريًا على سلع خاضعة يكلّفك نحو 43.48 دولار إضافية كل شهر.
- تفقد مكافأة نهاية الخدمة التي يضمنها قانون العمل في السعودية (نحو 7,500 دولار بعد 5 سنوات)، فاحسبها ضمن عرضك الجديد.
- أرباح بيع الأسهم: حتى 24% في المملكة المتحدة مقابل لا ضريبة في السعودية.
- توزيعات الأرباح تُقتطع منها 39.4% في المملكة المتحدة بدلًا من 0%.
- تدخل نطاق ضريبة الميراث في المملكة المتحدة (حتى 40%) إذا أصبحت مقيمًا فيها، وهو ما لا يوجد في السعودية.
- العملات الرقمية: خاضعة للضريبة في المملكة المتحدة بعد أن كانت غير محسومة في السعودية.
- تصبح مقيمًا ضريبيًا في المملكة المتحدة بعد 183 يومًا تقريبًا وفق قاعدتها، وقد تبقى مقيمًا في السعودية إن لم تقطع إقامتك فيها. احسب أيامك.
أسئلة شائعة
أيهما أفضل للراتب: السعودية أم المملكة المتحدة؟
السعودية تُبقي لك أكثر على كل مستويات الرواتب في المقارنة. عند راتب يعادل 3,000 دولار شهريًا يكون الفرق نحو 453 دولار شهريًا (5,434 دولار سنويًا) لصالح السعودية.
كم يبقى من راتب 3,000 دولار في السعودية والمملكة المتحدة؟
عند راتب إجمالي يعادل 3,000 دولار شهريًا يبقى للوافد نحو 3,000 دولار في السعودية (استقطاع 0%) مقابل 2,547 دولار في المملكة المتحدة (استقطاع 15.1%). السعودية بلا ضريبة دخل على الرواتب، والمملكة المتحدة تفرض 0% إلى 45% (في اسكتلندا حتى 48%).
كم يبقى من راتب 12,000 دولار شهريًا في البلدين؟
يبقى نحو 12,000 دولار في السعودية و7,922 دولار في المملكة المتحدة. الفرق يكبر مع الراتب لأن الشرائح العليا مختلفة (0% مقابل 60%).
هل ضريبة القيمة المضافة أعلى في السعودية أم المملكة المتحدة؟
في السعودية 15%، وفي المملكة المتحدة 20%. هذه الضريبة تمس كل ما تشتريه، فتؤثر على قيمة الراتب الحقيقية حتى لو تساوى الصافي.
هل توجد ضريبة ميراث في السعودية والمملكة المتحدة؟
السعودية: لا. المملكة المتحدة: نعم. ضريبة الإرث 40% على ما يتجاوز 325,000 جنيه من التركة، ويرتفع الحد إلى 500,000 جنيه إذا انتقل المسكن إلى الأبناء أو الأحفاد، وما ينتقل إلى الزوج معفى. منذ 6 أبريل 2025 حلّ معيار الإقامة محل معيار الموطن (domicile): من أقام في بريطانيا 10 سنوات ضريبية على الأقل من آخر 20 سنة تخضع أصوله في العالم كله، ويبقى خاضعًا من 3 إلى 10 سنوات بعد مغادرته حسب مدة إقامته. ومن 6 أبريل 2027 تدخل أموال التقاعد غير المستخدمة في التركة. الإرث يُقسم حسب الوصية، ومن يريد تقسيمًا شرعيًا يكتب وصية بذلك، فالقانون الإنجليزي يتيح حرية الوصية.
هل توجد اتفاقية لمنع الازدواج الضريبي بين بريطانيا والسعودية؟
نعم، السعودية ضمن الدول العربية التي لبريطانيا معها اتفاقيات لمنع الازدواج الضريبي، وتحدد الاتفاقية أي بلد يضرب كل نوع من الدخل وكيف يُخصم ما دُفع في الخارج. وبما أن السعودية لا تفرض ضريبة على الراتب، فالاتفاقية تهم أكثر الدخل الآخر مثل الإيجار والأرباح.
هل يُعفى دخل الوافد القادم من السعودية إلى بريطانيا من الخارج؟
منذ 6 أبريل 2025 يمكن لمن يصل بعد 10 سنوات متتالية خارج بريطانيا طلب إعفاء دخله وأرباحه الأجنبية لأول 4 سنوات إقامة ضمن نظام FIG. بعد ذلك يصرح المقيم بدخله في الخارج، مثل إيجار عقار في بلده أو في السعودية.
هل تشمل المقارنة تكلفة المعيشة؟
لا. المقارنة تخص الضرائب والاشتراكات الإلزامية فقط، بأسعار صرف ثابتة مؤرخة. الإيجار والتعليم والصحة قد تقلب النتيجة، فاحسبها بجانب هذه الأرقام.