السعودية أم الولايات المتحدة: أين يبقى لك أكثر من راتبك؟
عند راتب إجمالي يعادل 3,000 دولار شهريًا يبقى للوافد نحو 3,000 دولار في السعودية (استقطاع 0%) مقابل 2,592 دولار في الولايات المتحدة (استقطاع 13.6%). السعودية بلا ضريبة دخل على الرواتب، والولايات المتحدة تفرض اتحادية 10% إلى 37%، وضريبة ولاية من 0% إلى 13.3% حسب الولاية.
نظرة عامة: السعودية والولايات المتحدة
يقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من الولايات المتحدة إلى السعودية في 2021 بنحو 65 مليون دولار. وأكثر من يبحث في هذه المقارنة إما أمريكي يعمل أو يُعرض عليه عمل في السعودية، أو وافد عربي في السعودية يدرس الهجرة إلى أمريكا.
وفق حاسبتنا لموظف أعزب في ولاية بلا ضريبة دخل مثل تكساس، يبقى من 1,000 دولار شهريًا نحو 924 دولارًا في أمريكا، ومن 3,000 دولار نحو 2,590، ومن 8,000 دولار نحو 6,360، بينما يستلم الوافد في السعودية الإجمالي كاملًا تقريبًا. والفارق عند 8,000 دولار يقارب 1,640 دولارًا شهريًا، ويزيد في ولاية لها ضريبة دخل.
العامل الحاسم للأمريكي هو أن بلده يفرض الضريبة بحسب الجنسية: المواطن وحامل البطاقة الخضراء يبقيان ملزمين بالإقرار الأمريكي على دخلهما العالمي وهما في الرياض أو جدة، مع إمكان استبعاد دخل العمل الأجنبي حتى 132,900 دولار في 2026، وتقديم تقرير FBAR إذا تجاوزت حساباتهما خارج أمريكا 10,000 دولار. ولا توجد اتفاقية أمريكية لتجنب الازدواج الضريبي مع دول الخليج. وفي السعودية، الحق الذي يعوض غياب التقاعد للوافد هو مكافأة نهاية الخدمة، فتأكد أن الأجر في العقد يعكس الأجر الفعلي.
صافي الراتب الشهري عند 6 مستويات
نحوّل كل راتب إلى العملة المحلية بسعر الصرف، ونحسب الاستقطاعات بقواعد كل بلد للوافد غير المتزوج، ثم نعيد الصافي إلى الدولار لتسهل المقارنة.
| الإجمالي (دولار) | السعودية: الإجمالي المحلي | السعودية: الصافي $ | الولايات المتحدة: الإجمالي المحلي | الولايات المتحدة: الصافي $ | الفرق الشهري |
|---|---|---|---|---|---|
| 1,000 | 3,750 SAR | 1,000 | 1,000 USD | 924 | 76.5 لصالح السعودية |
| 2,000 | 7,499 SAR | 2,000 | 2,000 USD | 1,781 | 219 لصالح السعودية |
| 3,000 | 11,249 SAR | 3,000 | 3,000 USD | 2,592 | 408 لصالح السعودية |
| 5,000 | 18,748 SAR | 5,000 | 5,000 USD | 4,199 | 801 لصالح السعودية |
| 8,000 | 29,996 SAR | 8,000 | 8,000 USD | 6,364 | 1,636 لصالح السعودية |
| 12,000 | 44,994 SAR | 12,000 | 12,000 USD | 9,141 | 2,859 لصالح السعودية |
أسعار الصرف: 1 SAR = 0.2667 دولار (2 أكتوبر 2026)، 1 USD = 1 دولار (2 أكتوبر 2026).
الخلاصة
السعودية تُبقي لك أكثر على كل مستويات الرواتب في المقارنة. عند راتب يعادل 3,000 دولار شهريًا يكون الفرق نحو 408 دولار شهريًا (4,894 دولار سنويًا) لصالح السعودية.
انتبه: السعودية تعامل المواطن والوافد بشكل مختلف في التأمينات. الأرقام أعلاه للوافد؛ للمواطن استخدم الحاسبة.
الجالية والتحويلات بين السعودية والولايات المتحدة
يقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من الولايات المتحدة إلى السعودية في 2021 بنحو 65 مليون دولار.
المصادر: الأمم المتحدة، إدارة الشؤون الاقتصادية والاجتماعية: رصيد المهاجرين الدوليين 2024 · البنك الدولي و KNOMAD: مصفوفة التحويلات الثنائية 2021 (تقديرات) · البنك الدولي: التحويلات الشخصية المستلمة (مؤشرات التنمية العالمية)
تحليل أعمق: أين يتغير الحساب؟
قيمة الصافي بعد ضريبة الاستهلاك = الصافي ÷ (1 + نسبة ضريبة القيمة المضافة)، أي ما يساويه الراتب إذا أُنفق كله على سلع خاضعة للنسبة الأساسية.
ما بعد الراتب: الاستثمار والعائلة والإقامة
| البند | 🇸🇦 السعودية | 🇺🇸 الولايات المتحدة |
|---|---|---|
| أرباح الأسهم (أعلى نسبة) | 0% | 23.8% |
| أرباح العقارات (أعلى نسبة) | 0% | 23.8% |
| توزيعات الأرباح | 0% | 23.8% |
| العملات الرقمية | غير محسومة | خاضعة للضريبة |
| ضريبة الميراث | لا | نعم، حتى 40% |
| تأشيرة العمل عن بعد | لا توجد | لا توجد |
تفاصيل كل بند ومصادره في الأرباح الرأسمالية · الميراث · الإقامة الضريبية.
النظامان جنبًا إلى جنب
| البند | 🇸🇦 السعودية | 🇺🇸 الولايات المتحدة |
|---|---|---|
| ضريبة الدخل على الرواتب | لا توجد | اتحادية 10% إلى 37%، وضريبة ولاية من 0% إلى 13.3% حسب الولاية |
| أعلى شريحة | 0% | 37% |
| تأمينات الموظف | الوافد 0%، المواطن 9.75% (معاشات 9% + ساند 0.75%) أو 10.5% في المتوسط لمن يخضع للنظام الجديد في 2026 | 7.65% (ضمان اجتماعي 6.2% حتى 184,500 دولار + ميديكير 1.45%، و0.9% إضافية فوق 200,000) |
| ضريبة القيمة المضافة | 15% | غير مطبقة |
| ضريبة الشركات | 20% | 21% |
| مكافأة نهاية الخدمة | منصوص عليها | لا يوجد نظام عام |
| العملة | ريال سعودي (SAR) | دولار أمريكي (USD) |
| الجهة الضريبية | هيئة الزكاة والضريبة والجمارك | دائرة الإيرادات الداخلية (IRS) |
ماذا يتغير فعلًا إذا انتقلت من السعودية إلى الولايات المتحدة؟
- على راتب 3,000 دولار شهريًا تخسر نحو 408 دولار شهريًا بعد الانتقال (4,894 سنويًا)، لأن الاستقطاع يرتفع من 0% إلى 13.6%.
- كل زيادة على راتب 10,000 دولار تُقتطع منها 22% في الولايات المتحدة بدلًا من 0% في السعودية، فالترقيات أقل ربحًا بعد الانتقال.
- ضريبة الاستهلاك تنخفض من 15% إلى 0%: إنفاق 1,000 دولار شهريًا على سلع خاضعة يكلّفك نحو 130 دولار أقل كل شهر.
- تفقد مكافأة نهاية الخدمة التي يضمنها قانون العمل في السعودية (نحو 7,500 دولار بعد 5 سنوات)، فاحسبها ضمن عرضك الجديد.
- أرباح بيع الأسهم: حتى 23.8% في الولايات المتحدة مقابل لا ضريبة في السعودية.
- توزيعات الأرباح تُقتطع منها 23.8% في الولايات المتحدة بدلًا من 0%.
- تدخل نطاق ضريبة الميراث في الولايات المتحدة (حتى 40%) إذا أصبحت مقيمًا فيها، وهو ما لا يوجد في السعودية.
- العملات الرقمية: خاضعة للضريبة في الولايات المتحدة بعد أن كانت غير محسومة في السعودية.
- تصبح مقيمًا ضريبيًا في الولايات المتحدة بعد 31 يومًا تقريبًا وفق قاعدتها، وقد تبقى مقيمًا في السعودية إن لم تقطع إقامتك فيها. احسب أيامك.
أسئلة شائعة
أيهما أفضل للراتب: السعودية أم الولايات المتحدة؟
السعودية تُبقي لك أكثر على كل مستويات الرواتب في المقارنة. عند راتب يعادل 3,000 دولار شهريًا يكون الفرق نحو 408 دولار شهريًا (4,894 دولار سنويًا) لصالح السعودية.
كم يبقى من راتب 3,000 دولار في السعودية والولايات المتحدة؟
عند راتب إجمالي يعادل 3,000 دولار شهريًا يبقى للوافد نحو 3,000 دولار في السعودية (استقطاع 0%) مقابل 2,592 دولار في الولايات المتحدة (استقطاع 13.6%). السعودية بلا ضريبة دخل على الرواتب، والولايات المتحدة تفرض اتحادية 10% إلى 37%، وضريبة ولاية من 0% إلى 13.3% حسب الولاية.
كم يبقى من راتب 12,000 دولار شهريًا في البلدين؟
يبقى نحو 12,000 دولار في السعودية و9,141 دولار في الولايات المتحدة. الفرق يكبر مع الراتب لأن الشرائح العليا مختلفة (0% مقابل 24%).
هل ضريبة القيمة المضافة أعلى في السعودية أم الولايات المتحدة؟
في السعودية 15%، والولايات المتحدة لا تطبقها. هذه الضريبة تمس كل ما تشتريه، فتؤثر على قيمة الراتب الحقيقية حتى لو تساوى الصافي.
هل توجد ضريبة ميراث في السعودية والولايات المتحدة؟
السعودية: لا. الولايات المتحدة: نعم. لا توجد ضريبة إرث على الوارث على المستوى الاتحادي، بل ضريبة تركات على المتوفى بنسبة تصل إلى 40% على ما يتجاوز 15,000,000 دولار في 2026 (ثابتة بقانون 2025 ومعدلة بالتضخم)، وما ينتقل إلى زوج أمريكي الجنسية معفى. الهبة السنوية حتى 19,000 دولار لكل شخص لا تحتاج إقرارًا. بعض الولايات لها ضريبة تركات أو إرث خاصة. الإرث أو الهبة من شخص غير مقيم في الخارج لا يخضع للضريبة غالبًا، لكن يجب الإبلاغ عنه بنموذج 3520 إذا تجاوز 100,000 دولار في السنة. القانون الأمريكي يتيح حرية الوصية، فمن يريد تقسيمًا شرعيًا يكتب وصية أو صندوقًا (trust) بذلك.
هل يدفع الأمريكي العامل في السعودية ضريبة أمريكية على راتبه؟
يبقى ملزمًا بالإقرار الأمريكي لأن المواطن الأمريكي يُحاسب على دخله العالمي أينما سكن. يمكنه استبعاد دخل العمل الأجنبي حتى 132,900 دولار في 2026، فإذا كان راتبه دون هذا الحد قد لا يدفع ضريبة دخل اتحادية عليه، لكن عليه تقديم تقرير FBAR إذا تجاوزت حساباته في الخارج 10,000 دولار.
هل توجد اتفاقية ضريبية بين أمريكا والسعودية؟
لا توجد اتفاقية أمريكية لتجنب الازدواج الضريبي مع دول الخليج، ومنها السعودية. لكن قواعد IRS تتيح خصم الضريبة المدفوعة في الخارج أو استبعاد جزء من الدخل المكتسب في الخارج، والسعودية لا تفرض ضريبة دخل على الراتب أصلًا.
هل تشمل المقارنة تكلفة المعيشة؟
لا. المقارنة تخص الضرائب والاشتراكات الإلزامية فقط، بأسعار صرف ثابتة مؤرخة. الإيجار والتعليم والصحة قد تقلب النتيجة، فاحسبها بجانب هذه الأرقام.