المملكة المتحدة أم السويد: أين يبقى لك أكثر من راتبك؟
عند راتب إجمالي يعادل 3,000 دولار شهريًا يبقى للوافد نحو 2,547 دولار في المملكة المتحدة (استقطاع 15.1%) مقابل 2,426 دولار في السويد (استقطاع 19.1%). المملكة المتحدة تفرض ضريبة دخل 0% إلى 45% (في اسكتلندا حتى 48%)، والسويد تفرض ضريبة بلدية نحو 32.38% في المتوسط + 20% ضريبة دولة على الدخل الخاضع فوق 643,000 كرونة.
نظرة عامة: المملكة المتحدة والسويد
يُقدَّر عدد المهاجرين من المملكة المتحدة المقيمين في السويد بنحو 34 ألف شخص وفق تقديرات الأمم المتحدة لعام 2024. ويقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من السويد إلى بريطانيا في 2021 بنحو 24 مليون دولار، مقابل نحو 328 مليونًا في الاتجاه المعاكس. وفي البلدين جاليات عربية كبيرة، فالمقارنة تهم من يدرس الانتقال بينهما.
بريطانيا تتقدم عند المستويات الثلاثة وفق حاسبتنا: من 1,000 دولار شهريًا يبقى الراتب كاملًا تقريبًا فيها مقابل نحو 884 دولارًا في السويد، ومن 3,000 دولار نحو 2,550 مقابل 2,430، ومن 8,000 دولار نحو 5,800 مقابل 5,360. والفارق في كلفة صاحب العمل أكبر: 31.42% فوق الأجر بلا سقف في السويد، مقابل 15% تأمينًا وطنيًا فوق 5,000 جنيه سنويًا في بريطانيا.
لكن الإرث يقلب الصورة: لا ضريبة إرث ولا هبة في السويد منذ 2005، بينما تفرض بريطانيا 40% على ما يتجاوز 325,000 جنيه، وتبقى أصول المقيم الطويل خاضعة لسنوات بعد مغادرته. وفي الادخار يتشابه البلدان في الفكرة ويختلفان في الآلية: حساب ISA البريطاني يعفي الأرباح والتوزيعات تمامًا، وحساب ISK السويدي يستبدلها بضريبة سنوية ثابتة على القيمة. وتذكر أن الإعانات العائلية السويدية لا تظهر في هذه الأرقام.
صافي الراتب الشهري عند 6 مستويات
نحوّل كل راتب إلى العملة المحلية بسعر الصرف، ونحسب الاستقطاعات بقواعد كل بلد للوافد غير المتزوج، ثم نعيد الصافي إلى الدولار لتسهل المقارنة.
| الإجمالي (دولار) | المملكة المتحدة: الإجمالي المحلي | المملكة المتحدة: الصافي $ | السويد: الإجمالي المحلي | السويد: الصافي $ | الفرق الشهري |
|---|---|---|---|---|---|
| 1,000 | 758 GBP | 1,000 | 10,058 SEK | 884 | 116 لصالح المملكة المتحدة |
| 2,000 | 1,515 GBP | 1,827 | 20,117 SEK | 1,669 | 158 لصالح المملكة المتحدة |
| 3,000 | 2,273 GBP | 2,547 | 30,175 SEK | 2,426 | 121 لصالح المملكة المتحدة |
| 5,000 | 3,788 GBP | 3,987 | 50,292 SEK | 3,850 | 137 لصالح المملكة المتحدة |
| 8,000 | 6,060 GBP | 5,801 | 80,467 SEK | 5,364 | 437 لصالح المملكة المتحدة |
| 12,000 | 9,090 GBP | 7,922 | 120,700 SEK | 7,257 | 664 لصالح المملكة المتحدة |
أسعار الصرف: 1 GBP = 1.3201 دولار (2 أكتوبر 2026)، 1 SEK = 0.09942 دولار (2 أكتوبر 2026).
الخلاصة
المملكة المتحدة تُبقي لك أكثر على كل مستويات الرواتب في المقارنة. عند راتب يعادل 3,000 دولار شهريًا يكون الفرق نحو 121 دولار شهريًا (1,458 دولار سنويًا) لصالح المملكة المتحدة.
الجالية والتحويلات بين المملكة المتحدة والسويد
يُقدَّر عدد المهاجرين من المملكة المتحدة المقيمين في السويد بنحو 34 ألف مهاجر وفق تقديرات الأمم المتحدة لعام 2024. ويقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من السويد إلى المملكة المتحدة في 2021 بنحو 24 مليون دولار، مقابل نحو 328 مليون دولار في الاتجاه المعاكس.
المصادر: الأمم المتحدة، إدارة الشؤون الاقتصادية والاجتماعية: رصيد المهاجرين الدوليين 2024 · البنك الدولي و KNOMAD: مصفوفة التحويلات الثنائية 2021 (تقديرات) · البنك الدولي: التحويلات الشخصية المستلمة (مؤشرات التنمية العالمية)
تحليل أعمق: أين يتغير الحساب؟
قيمة الصافي بعد ضريبة الاستهلاك = الصافي ÷ (1 + نسبة ضريبة القيمة المضافة)، أي ما يساويه الراتب إذا أُنفق كله على سلع خاضعة للنسبة الأساسية.
ما بعد الراتب: الاستثمار والعائلة والإقامة
| البند | 🇬🇧 المملكة المتحدة | 🇸🇪 السويد |
|---|---|---|
| أرباح الأسهم (أعلى نسبة) | 24% | 30% |
| أرباح العقارات (أعلى نسبة) | 24% | 22% |
| توزيعات الأرباح | 39.4% | 30% |
| العملات الرقمية | خاضعة للضريبة | خاضعة للضريبة |
| ضريبة الميراث | نعم، حتى 40% | لا |
| تأشيرة العمل عن بعد | لا توجد | لا توجد |
تفاصيل كل بند ومصادره في الأرباح الرأسمالية · الميراث · الإقامة الضريبية.
النظامان جنبًا إلى جنب
| البند | 🇬🇧 المملكة المتحدة | 🇸🇪 السويد |
|---|---|---|
| ضريبة الدخل على الرواتب | 0% إلى 45% (في اسكتلندا حتى 48%) | ضريبة بلدية نحو 32.38% في المتوسط + 20% ضريبة دولة على الدخل الخاضع فوق 643,000 كرونة |
| أعلى شريحة | 45% | 52.4% |
| تأمينات الموظف | التأمين الوطني 8% بين 12,570 و50,270 جنيهًا سنويًا، و2% فوق ذلك | رسم تقاعد 7% يُعاد كاملًا كخصم من الضريبة، فلا يزيد العبء الفعلي |
| ضريبة القيمة المضافة | 20% | 25% |
| ضريبة الشركات | 25% | 20.6% |
| مكافأة نهاية الخدمة | لا يوجد نظام عام | لا يوجد نظام عام |
| العملة | جنيه إسترليني (GBP) | كرونة سويدية (SEK) |
| الجهة الضريبية | مصلحة الضرائب والجمارك البريطانية (HMRC) | مصلحة الضرائب السويدية (Skatteverket) |
ماذا يتغير فعلًا إذا انتقلت من المملكة المتحدة إلى السويد؟
- على راتب 3,000 دولار شهريًا تخسر نحو 121 دولار شهريًا بعد الانتقال (1,458 سنويًا)، لأن الاستقطاع يرتفع من 15.1% إلى 19.1%.
- كل زيادة على راتب 10,000 دولار تُقتطع منها 52.4% في السويد بدلًا من 40% في المملكة المتحدة، فالترقيات أقل ربحًا بعد الانتقال.
- ضريبة الاستهلاك ترتفع من 20% إلى 25%: إنفاق 1,000 دولار شهريًا على سلع خاضعة يكلّفك نحو 41.67 دولار إضافية كل شهر.
- أرباح بيع الأسهم: حتى 30% في السويد مقابل حتى 24% في المملكة المتحدة.
- توزيعات الأرباح تُقتطع منها 30% في السويد بدلًا من 39.4%.
- تخرج من نطاق ضريبة الميراث الموجودة في المملكة المتحدة، إذ لا تفرضها السويد.
أسئلة شائعة
أيهما أفضل للراتب: المملكة المتحدة أم السويد؟
المملكة المتحدة تُبقي لك أكثر على كل مستويات الرواتب في المقارنة. عند راتب يعادل 3,000 دولار شهريًا يكون الفرق نحو 121 دولار شهريًا (1,458 دولار سنويًا) لصالح المملكة المتحدة.
كم يبقى من راتب 3,000 دولار في المملكة المتحدة والسويد؟
عند راتب إجمالي يعادل 3,000 دولار شهريًا يبقى للوافد نحو 2,547 دولار في المملكة المتحدة (استقطاع 15.1%) مقابل 2,426 دولار في السويد (استقطاع 19.1%). المملكة المتحدة تفرض ضريبة دخل 0% إلى 45% (في اسكتلندا حتى 48%)، والسويد تفرض ضريبة بلدية نحو 32.38% في المتوسط + 20% ضريبة دولة على الدخل الخاضع فوق 643,000 كرونة.
كم يبقى من راتب 12,000 دولار شهريًا في البلدين؟
يبقى نحو 7,922 دولار في المملكة المتحدة و7,257 دولار في السويد. الفرق يكبر مع الراتب لأن الشرائح العليا مختلفة (60% مقابل 52.4%).
هل ضريبة القيمة المضافة أعلى في المملكة المتحدة أم السويد؟
في المملكة المتحدة 20%، وفي السويد 25%. هذه الضريبة تمس كل ما تشتريه، فتؤثر على قيمة الراتب الحقيقية حتى لو تساوى الصافي.
هل توجد ضريبة ميراث في المملكة المتحدة والسويد؟
المملكة المتحدة: نعم. السويد: لا. ضريبة الإرث 40% على ما يتجاوز 325,000 جنيه من التركة، ويرتفع الحد إلى 500,000 جنيه إذا انتقل المسكن إلى الأبناء أو الأحفاد، وما ينتقل إلى الزوج معفى. منذ 6 أبريل 2025 حلّ معيار الإقامة محل معيار الموطن (domicile): من أقام في بريطانيا 10 سنوات ضريبية على الأقل من آخر 20 سنة تخضع أصوله في العالم كله، ويبقى خاضعًا من 3 إلى 10 سنوات بعد مغادرته حسب مدة إقامته. ومن 6 أبريل 2027 تدخل أموال التقاعد غير المستخدمة في التركة. الإرث يُقسم حسب الوصية، ومن يريد تقسيمًا شرعيًا يكتب وصية بذلك، فالقانون الإنجليزي يتيح حرية الوصية.
كم عدد المهاجرين من المملكة المتحدة في السويد؟
يُقدَّر عدد المهاجرين من المملكة المتحدة المقيمين في السويد بنحو 34 ألف مهاجر وفق تقديرات الأمم المتحدة لعام 2024. ويقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من السويد إلى المملكة المتحدة في 2021 بنحو 24 مليون دولار، مقابل نحو 328 مليون دولار في الاتجاه المعاكس.
ما الفرق بين حساب ISA البريطاني وحساب ISK السويدي؟
الأسهم داخل ISA البريطاني معفاة تمامًا من ضريبة الأرباح وضريبة التوزيعات. أما ISK السويدي فلا ضريبة فيه على البيع أو التوزيعات، لكن تُفرض ضريبة سنوية ثابتة: في 2026 تُعفى أول 300,000 كرونة، ويُفرض على ما زاد دخل افتراضي 3.55% يخضع لضريبة 30%.
كم يدفع صاحب العمل فوق الراتب في السويد وبريطانيا؟
في السويد 31.42% على كامل الأجر بلا سقف في 2026، منها 10.21% للتقاعد. وفي بريطانيا 15% تأمينًا وطنيًا على الأجر فوق 5,000 جنيه سنويًا بلا سقف أعلى، مع خصم سنوي لكثير من أصحاب العمل حتى 10,500 جنيه، واشتراك تقاعد إلزامي بحد أدنى 3%.
هل تشمل المقارنة تكلفة المعيشة؟
لا. المقارنة تخص الضرائب والاشتراكات الإلزامية فقط، بأسعار صرف ثابتة مؤرخة. الإيجار والتعليم والصحة قد تقلب النتيجة، فاحسبها بجانب هذه الأرقام.