العراق أم الولايات المتحدة: أين يبقى لك أكثر من راتبك؟
عند راتب إجمالي يعادل 3,000 دولار شهريًا يبقى للوافد نحو 2,451 دولار في العراق (استقطاع 18.3%) مقابل 2,592 دولار في الولايات المتحدة (استقطاع 13.6%). العراق تفرض ضريبة دخل 3% إلى 15% بعد السماحات (2.5 مليون دينار سنويًا للأعزب)، والولايات المتحدة تفرض اتحادية 10% إلى 37%، وضريبة ولاية من 0% إلى 13.3% حسب الولاية.
بيانات العراق تقديرية: المصادر الرسمية محدودة. تعامل مع الفروق الصغيرة بحذر. مستويات التحقق.
نظرة عامة: العراق والولايات المتحدة
يُقدَّر عدد المهاجرين من العراق في الولايات المتحدة بنحو 272 ألفًا وفق تقديرات الأمم المتحدة لعام 2024، ويقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة منها إلى العراق في 2021 بنحو 80 مليون دولار. ويعيش أكبر تجمع عربي أمريكي في ميشيغان، في ديربورن وديربورن هايتس وهامترامك، وهذا يهم المقارنة لأن ضريبة الولاية تغير الصافي: ميشيغان أبقت نسبتها 4.25% لعام 2026 ورفعت الإعفاء الشخصي إلى 5,900 دولار.
في ولاية بلا ضريبة دخل مثل تكساس يبقى من راتب إجمالي 1,000 دولار شهريًا نحو 925 دولارًا مقابل 835 في العراق، ومن 3,000 دولار نحو 2,590 مقابل 2,450. عند 8,000 دولار يتقدم العراق قليلًا: نحو 6,490 مقابل 6,360. وفي ميشيغان يبقى من الراتب الأمريكي أقل من ذلك بسبب ضريبة الولاية، فيصبح العراق متقدمًا عند الرواتب العالية بفارق أوضح.
والفرق الأهم لحامل الجنسية الأمريكية أو البطاقة الخضراء أنه يُحاسب على دخله العالمي أينما سكن، حتى لو عاد للعمل في أربيل أو بغداد، مع إمكانية استبعاد دخل العمل الأجنبي حتى 132,900 دولار في 2026. وعليه تقديم تقرير FBAR إذا تجاوزت حساباته في البنوك العراقية وغيرها 10,000 دولار في أي وقت من السنة. وتذكّر أن أرقام العراق لأعزب، ومن مصدر ثانوي.
صافي الراتب الشهري عند 6 مستويات
نحوّل كل راتب إلى العملة المحلية بسعر الصرف، ونحسب الاستقطاعات بقواعد كل بلد للوافد غير المتزوج، ثم نعيد الصافي إلى الدولار لتسهل المقارنة.
| الإجمالي (دولار) | العراق: الإجمالي المحلي | العراق: الصافي $ | الولايات المتحدة: الإجمالي المحلي | الولايات المتحدة: الصافي $ | الفرق الشهري |
|---|---|---|---|---|---|
| 1,000 | 1,309,929 IQD | 836 | 1,000 USD | 924 | 87.05 لصالح الولايات المتحدة |
| 2,000 | 2,619,859 IQD | 1,644 | 2,000 USD | 1,781 | 137 لصالح الولايات المتحدة |
| 3,000 | 3,929,788 IQD | 2,451 | 3,000 USD | 2,592 | 141 لصالح الولايات المتحدة |
| 5,000 | 6,549,646 IQD | 4,066 | 5,000 USD | 4,199 | 133 لصالح الولايات المتحدة |
| 8,000 | 10,479,434 IQD | 6,489 | 8,000 USD | 6,364 | 125 لصالح العراق |
| 12,000 | 15,719,151 IQD | 9,719 | 12,000 USD | 9,141 | 578 لصالح العراق |
أسعار الصرف: 1 IQD = 0.0007634 دولار (2 أكتوبر 2026)، 1 USD = 1 دولار (2 أكتوبر 2026).
الخلاصة
لا يوجد فائز ثابت: العراق أفضل عند بعض الرواتب والولايات المتحدة أفضل عند غيرها، بسبب اختلاف شكل الشرائح والسقوف. انظر الجدول لتعرف أين يقع راتبك.
الجالية والتحويلات بين العراق والولايات المتحدة
يُقدَّر عدد المهاجرين من العراق المقيمين في الولايات المتحدة بنحو 272 ألف مهاجر وفق تقديرات الأمم المتحدة لعام 2024. ويقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من الولايات المتحدة إلى العراق في 2021 بنحو 80 مليون دولار.
المصادر: الأمم المتحدة، إدارة الشؤون الاقتصادية والاجتماعية: رصيد المهاجرين الدوليين 2024 · البنك الدولي و KNOMAD: مصفوفة التحويلات الثنائية 2021 (تقديرات) · البنك الدولي: التحويلات الشخصية المستلمة (مؤشرات التنمية العالمية)
تحليل أعمق: أين يتغير الحساب؟
قيمة الصافي بعد ضريبة الاستهلاك = الصافي ÷ (1 + نسبة ضريبة القيمة المضافة)، أي ما يساويه الراتب إذا أُنفق كله على سلع خاضعة للنسبة الأساسية.
ما بعد الراتب: الاستثمار والعائلة والإقامة
| البند | 🇮🇶 العراق | 🇺🇸 الولايات المتحدة |
|---|---|---|
| أرباح الأسهم (أعلى نسبة) | 0% | 23.8% |
| أرباح العقارات (أعلى نسبة) | 6% | 23.8% |
| توزيعات الأرباح | 0% | 23.8% |
| العملات الرقمية | غير محسومة | خاضعة للضريبة |
| ضريبة الميراث | لا | نعم، حتى 40% |
| تأشيرة العمل عن بعد | لا توجد | لا توجد |
تفاصيل كل بند ومصادره في الأرباح الرأسمالية · الميراث · الإقامة الضريبية.
النظامان جنبًا إلى جنب
| البند | 🇮🇶 العراق | 🇺🇸 الولايات المتحدة |
|---|---|---|
| ضريبة الدخل على الرواتب | 3% إلى 15% بعد السماحات (2.5 مليون دينار سنويًا للأعزب) | اتحادية 10% إلى 37%، وضريبة ولاية من 0% إلى 13.3% حسب الولاية |
| أعلى شريحة | 15% | 37% |
| تأمينات الموظف | 5% للضمان الاجتماعي (القطاع الخاص) | 7.65% (ضمان اجتماعي 6.2% حتى 184,500 دولار + ميديكير 1.45%، و0.9% إضافية فوق 200,000) |
| ضريبة القيمة المضافة | غير مطبقة | غير مطبقة |
| ضريبة الشركات | 15% | 21% |
| مكافأة نهاية الخدمة | لا يوجد نظام عام | لا يوجد نظام عام |
| العملة | دينار عراقي (IQD) | دولار أمريكي (USD) |
| الجهة الضريبية | الهيئة العامة للضرائب، وزارة المالية | دائرة الإيرادات الداخلية (IRS) |
ماذا يتغير فعلًا إذا انتقلت من العراق إلى الولايات المتحدة؟
- على راتب 3,000 دولار شهريًا تكسب نحو 141 دولار شهريًا بعد الانتقال (1,689 سنويًا)، لأن الاستقطاع ينخفض من 18.3% إلى 13.6%.
- كل زيادة على راتب 10,000 دولار تُقتطع منها 22% في الولايات المتحدة بدلًا من 15% في العراق، فالترقيات أقل ربحًا بعد الانتقال.
- أرباح بيع الأسهم: حتى 23.8% في الولايات المتحدة مقابل لا ضريبة في العراق.
- توزيعات الأرباح تُقتطع منها 23.8% في الولايات المتحدة بدلًا من 0%.
- تدخل نطاق ضريبة الميراث في الولايات المتحدة (حتى 40%) إذا أصبحت مقيمًا فيها، وهو ما لا يوجد في العراق.
- العملات الرقمية: خاضعة للضريبة في الولايات المتحدة بعد أن كانت غير محسومة في العراق.
- تصبح مقيمًا ضريبيًا في الولايات المتحدة بعد 31 يومًا تقريبًا وفق قاعدتها، وقد تبقى مقيمًا في العراق إن لم تقطع إقامتك فيها. احسب أيامك.
- انتبه لنقطة التحول: فوق 6,900 دولار شهريًا تصبح العراق هي الأفضل.
أسئلة شائعة
أيهما أفضل للراتب: العراق أم الولايات المتحدة؟
لا يوجد فائز ثابت: العراق أفضل عند بعض الرواتب والولايات المتحدة أفضل عند غيرها، بسبب اختلاف شكل الشرائح والسقوف. انظر الجدول لتعرف أين يقع راتبك.
كم يبقى من راتب 3,000 دولار في العراق والولايات المتحدة؟
عند راتب إجمالي يعادل 3,000 دولار شهريًا يبقى للوافد نحو 2,451 دولار في العراق (استقطاع 18.3%) مقابل 2,592 دولار في الولايات المتحدة (استقطاع 13.6%). العراق تفرض ضريبة دخل 3% إلى 15% بعد السماحات (2.5 مليون دينار سنويًا للأعزب)، والولايات المتحدة تفرض اتحادية 10% إلى 37%، وضريبة ولاية من 0% إلى 13.3% حسب الولاية.
كم يبقى من راتب 12,000 دولار شهريًا في البلدين؟
يبقى نحو 9,719 دولار في العراق و9,141 دولار في الولايات المتحدة. الفرق يكبر مع الراتب لأن الشرائح العليا مختلفة (15% مقابل 24%).
هل ضريبة القيمة المضافة أعلى في العراق أم الولايات المتحدة؟
العراق لا تطبق ضريبة القيمة المضافة، والولايات المتحدة لا تطبقها. هذه الضريبة تمس كل ما تشتريه، فتؤثر على قيمة الراتب الحقيقية حتى لو تساوى الصافي.
عند أي راتب يتغير الأفضل بين العراق والولايات المتحدة؟
يتبدل الترتيب عند راتب إجمالي يقارب 6,900 دولار شهريًا: فوق هذا المستوى تصبح العراق الأفضل صافيًا للوافد.
هل توجد ضريبة ميراث في العراق والولايات المتحدة؟
العراق: لا. الولايات المتحدة: نعم. لا توجد ضريبة إرث على الوارث على المستوى الاتحادي، بل ضريبة تركات على المتوفى بنسبة تصل إلى 40% على ما يتجاوز 15,000,000 دولار في 2026 (ثابتة بقانون 2025 ومعدلة بالتضخم)، وما ينتقل إلى زوج أمريكي الجنسية معفى. الهبة السنوية حتى 19,000 دولار لكل شخص لا تحتاج إقرارًا. بعض الولايات لها ضريبة تركات أو إرث خاصة. الإرث أو الهبة من شخص غير مقيم في الخارج لا يخضع للضريبة غالبًا، لكن يجب الإبلاغ عنه بنموذج 3520 إذا تجاوز 100,000 دولار في السنة. القانون الأمريكي يتيح حرية الوصية، فمن يريد تقسيمًا شرعيًا يكتب وصية أو صندوقًا (trust) بذلك.
كم عدد المهاجرين من العراق في الولايات المتحدة؟
يُقدَّر عدد المهاجرين من العراق المقيمين في الولايات المتحدة بنحو 272 ألف مهاجر وفق تقديرات الأمم المتحدة لعام 2024. ويقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من الولايات المتحدة إلى العراق في 2021 بنحو 80 مليون دولار.
كم ضريبة الولاية في ميشيغان 2026؟
النسبة بقيت 4.25% لعام 2026، والإعفاء الشخصي ارتفع إلى 5,900 دولار. تُضاف إلى الضريبة الاتحادية من 10% إلى 37% و7.65% للضمان الاجتماعي وميديكير.
هل يبقى العراقي الأمريكي مكلفًا بالضريبة إذا عاد للعمل في العراق؟
نعم، المواطن الأمريكي وحامل البطاقة الخضراء يُحاسبان على دخلهما العالمي أينما سكنا. يمكن استبعاد دخل العمل الأجنبي حتى 132,900 دولار في 2026 أو خصم الضريبة الأجنبية المدفوعة، مع بقاء واجب الإقرار وتقرير FBAR.
هل تشمل المقارنة تكلفة المعيشة؟
لا. المقارنة تخص الضرائب والاشتراكات الإلزامية فقط، بأسعار صرف ثابتة مؤرخة. الإيجار والتعليم والصحة قد تقلب النتيجة، فاحسبها بجانب هذه الأرقام.