السويد أم هولندا: أين يبقى لك أكثر من راتبك؟
عند راتب إجمالي يعادل 3,000 دولار شهريًا يبقى للوافد نحو 2,426 دولار في السويد (استقطاع 19.1%) مقابل 2,712 دولار في هولندا (استقطاع 9.6%). السويد تفرض ضريبة دخل ضريبة بلدية نحو 32.38% في المتوسط + 20% ضريبة دولة على الدخل الخاضع فوق 643,000 كرونة، وهولندا تفرض 35.75% و37.56% و49.5% (تشمل اشتراكات التأمين الوطني) قبل الخصومات الضريبية.
نظرة عامة: السويد وهولندا
يُقدَّر عدد المهاجرين من هولندا المقيمين في السويد بنحو 16 ألف شخص وفق تقديرات الأمم المتحدة لعام 2024. ويقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من السويد إلى هولندا في 2021 بنحو 34 مليون دولار، مقابل نحو 53 مليونًا في الاتجاه المعاكس. وفي البلدين جاليات عربية كبيرة، من السوريين والعراقيين في السويد إلى المغاربة في هولندا.
وفق حاسبتنا لموظف دون قاعدة الـ30%، تتقدم هولندا عند الرواتب الدنيا والمتوسطة: من 1,000 دولار شهريًا يبقى الراتب كاملًا تقريبًا فيها مقابل نحو 884 دولارًا في السويد، ومن 3,000 دولار نحو 2,710 مقابل 2,430. ثم يتقارب البلدان عند 8,000 دولار: نحو 5,360 في السويد و5,270 في هولندا.
وما يجمع البلدين هو ضريبة الادخار على عائد افتراضي لا على الربح الفعلي. في السويد حساب ISK اختياري تُفرض عليه ضريبة سنوية تقارب 1.065% من القيمة فوق 300,000 كرونة في 2026. وفي هولندا يشمل الصندوق 3 كل صافي الثروة فوق 59,357 يورو بعائد افتراضي 6.00% على الاستثمارات وضريبة 36%. ولكل منهما نظام للخبراء القادمين: قاعدة الـ30% في هولندا، وإعفاء 25% من الأجر لمدة حتى 7 سنوات في السويد. وتذكر أن الكرونة عملة عائمة أمام اليورو.
صافي الراتب الشهري عند 6 مستويات
نحوّل كل راتب إلى العملة المحلية بسعر الصرف، ونحسب الاستقطاعات بقواعد كل بلد للوافد غير المتزوج، ثم نعيد الصافي إلى الدولار لتسهل المقارنة.
| الإجمالي (دولار) | السويد: الإجمالي المحلي | السويد: الصافي $ | هولندا: الإجمالي المحلي | هولندا: الصافي $ | الفرق الشهري |
|---|---|---|---|---|---|
| 1,000 | 10,058 SEK | 884 | 891 EUR | 1,000 | 116 لصالح هولندا |
| 2,000 | 20,117 SEK | 1,669 | 1,782 EUR | 1,943 | 274 لصالح هولندا |
| 3,000 | 30,175 SEK | 2,426 | 2,673 EUR | 2,712 | 286 لصالح هولندا |
| 5,000 | 50,292 SEK | 3,850 | 4,454 EUR | 3,821 | 28.98 لصالح السويد |
| 8,000 | 80,467 SEK | 5,364 | 7,127 EUR | 5,270 | 93.92 لصالح السويد |
| 12,000 | 120,700 SEK | 7,257 | 10,690 EUR | 7,030 | 227 لصالح السويد |
أسعار الصرف: 1 SEK = 0.09942 دولار (2 أكتوبر 2026)، 1 EUR = 1.1225 دولار (2 أكتوبر 2026).
الخلاصة
لا يوجد فائز ثابت: السويد أفضل عند بعض الرواتب وهولندا أفضل عند غيرها، بسبب اختلاف شكل الشرائح والسقوف. انظر الجدول لتعرف أين يقع راتبك.
الجالية والتحويلات بين السويد وهولندا
يُقدَّر عدد المهاجرين من هولندا المقيمين في السويد بنحو 16 ألف مهاجر وفق تقديرات الأمم المتحدة لعام 2024. ويقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من السويد إلى هولندا في 2021 بنحو 34 مليون دولار، مقابل نحو 53 مليون دولار في الاتجاه المعاكس.
المصادر: الأمم المتحدة، إدارة الشؤون الاقتصادية والاجتماعية: رصيد المهاجرين الدوليين 2024 · البنك الدولي و KNOMAD: مصفوفة التحويلات الثنائية 2021 (تقديرات) · البنك الدولي: التحويلات الشخصية المستلمة (مؤشرات التنمية العالمية)
تحليل أعمق: أين يتغير الحساب؟
قيمة الصافي بعد ضريبة الاستهلاك = الصافي ÷ (1 + نسبة ضريبة القيمة المضافة)، أي ما يساويه الراتب إذا أُنفق كله على سلع خاضعة للنسبة الأساسية.
ما بعد الراتب: الاستثمار والعائلة والإقامة
| البند | 🇸🇪 السويد | 🇳🇱 هولندا |
|---|---|---|
| أرباح الأسهم (أعلى نسبة) | 30% | غير محدد |
| أرباح العقارات (أعلى نسبة) | 22% | غير محدد |
| توزيعات الأرباح | 30% | 15% |
| العملات الرقمية | خاضعة للضريبة | خاضعة للضريبة |
| ضريبة الميراث | لا | نعم، حتى 40% |
| تأشيرة العمل عن بعد | لا توجد | لا توجد |
تفاصيل كل بند ومصادره في الأرباح الرأسمالية · الميراث · الإقامة الضريبية.
النظامان جنبًا إلى جنب
| البند | 🇸🇪 السويد | 🇳🇱 هولندا |
|---|---|---|
| ضريبة الدخل على الرواتب | ضريبة بلدية نحو 32.38% في المتوسط + 20% ضريبة دولة على الدخل الخاضع فوق 643,000 كرونة | 35.75% و37.56% و49.5% (تشمل اشتراكات التأمين الوطني) قبل الخصومات الضريبية |
| أعلى شريحة | 52.4% | 49.5% |
| تأمينات الموظف | رسم تقاعد 7% يُعاد كاملًا كخصم من الضريبة، فلا يزيد العبء الفعلي | اشتراكات التأمين الوطني 27.65% داخلة في معدل الشريحة الأولى، وصاحب العمل يدفع تأمين البطالة والإعاقة والصحة |
| ضريبة القيمة المضافة | 25% | 21% |
| ضريبة الشركات | 20.6% | 25.8% |
| مكافأة نهاية الخدمة | لا يوجد نظام عام | لا يوجد نظام عام |
| العملة | كرونة سويدية (SEK) | يورو (EUR) |
| الجهة الضريبية | مصلحة الضرائب السويدية (Skatteverket) | مصلحة الضرائب الهولندية (Belastingdienst) |
ماذا يتغير فعلًا إذا انتقلت من السويد إلى هولندا؟
- على راتب 3,000 دولار شهريًا تكسب نحو 286 دولار شهريًا بعد الانتقال (3,436 سنويًا)، لأن الاستقطاع ينخفض من 19.1% إلى 9.6%.
- كل زيادة على راتب 10,000 دولار تُقتطع منها 56% في هولندا بدلًا من 52.4% في السويد، فالترقيات أقل ربحًا بعد الانتقال.
- ضريبة الاستهلاك تنخفض من 25% إلى 21%: إنفاق 1,000 دولار شهريًا على سلع خاضعة يكلّفك نحو 32 دولار أقل كل شهر.
- توزيعات الأرباح تُقتطع منها 15% في هولندا بدلًا من 30%.
- تدخل نطاق ضريبة الميراث في هولندا (حتى 40%) إذا أصبحت مقيمًا فيها، وهو ما لا يوجد في السويد.
- انتبه لنقطة التحول: فوق 4,900 دولار شهريًا تصبح السويد هي الأفضل.
أسئلة شائعة
أيهما أفضل للراتب: السويد أم هولندا؟
لا يوجد فائز ثابت: السويد أفضل عند بعض الرواتب وهولندا أفضل عند غيرها، بسبب اختلاف شكل الشرائح والسقوف. انظر الجدول لتعرف أين يقع راتبك.
كم يبقى من راتب 3,000 دولار في السويد وهولندا؟
عند راتب إجمالي يعادل 3,000 دولار شهريًا يبقى للوافد نحو 2,426 دولار في السويد (استقطاع 19.1%) مقابل 2,712 دولار في هولندا (استقطاع 9.6%). السويد تفرض ضريبة دخل ضريبة بلدية نحو 32.38% في المتوسط + 20% ضريبة دولة على الدخل الخاضع فوق 643,000 كرونة، وهولندا تفرض 35.75% و37.56% و49.5% (تشمل اشتراكات التأمين الوطني) قبل الخصومات الضريبية.
كم يبقى من راتب 12,000 دولار شهريًا في البلدين؟
يبقى نحو 7,257 دولار في السويد و7,030 دولار في هولندا. الفرق يكبر مع الراتب لأن الشرائح العليا مختلفة (52.4% مقابل 56%).
هل ضريبة القيمة المضافة أعلى في السويد أم هولندا؟
في السويد 25%، وفي هولندا 21%. هذه الضريبة تمس كل ما تشتريه، فتؤثر على قيمة الراتب الحقيقية حتى لو تساوى الصافي.
عند أي راتب يتغير الأفضل بين السويد وهولندا؟
يتبدل الترتيب عند راتب إجمالي يقارب 4,900 دولار شهريًا: فوق هذا المستوى تصبح السويد الأفضل صافيًا للوافد.
هل توجد ضريبة ميراث في السويد وهولندا؟
السويد: لا. هولندا: نعم. ضريبة الإرث (erfbelasting) تدفعها كل وارث على نصيبه بعد إعفاء: في 2026 يُعفى الزوج أو الشريك حتى 828,035 يورو، وكل ابن حتى 26,230 يورو. المعدل للشريك والأبناء 10% حتى 158,669 يورو و20% فوقها، للأحفاد 18% ثم 36%، ولغيرهم 30% ثم 40%. القانون المدني يوزع الإرث بالتساوي بين الأبناء ويعطي الزوج الأولوية، ومن يريد تقسيمًا شرعيًا يكتب وصية عند كاتب العدل (notaris) مع مراعاة النصيب الإلزامي للأبناء.
كم عدد المهاجرين من السويد في هولندا؟
يُقدَّر عدد المهاجرين من هولندا المقيمين في السويد بنحو 16 ألف مهاجر وفق تقديرات الأمم المتحدة لعام 2024. ويقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من السويد إلى هولندا في 2021 بنحو 34 مليون دولار، مقابل نحو 53 مليون دولار في الاتجاه المعاكس.
كيف يقارن حساب ISK السويدي بالصندوق 3 الهولندي؟
كلاهما يفرض الضريبة على عائد افتراضي. حساب ISK اختياري: في 2026 تُعفى أول 300,000 كرونة ويُفرض على ما زاد دخل افتراضي 3.55% بضريبة 30%. أما الصندوق 3 فيشمل كل صافي الثروة: عائد 1.28% على الادخار و6.00% على الاستثمارات، وضريبة 36% بعد إعفاء 59,357 يورو للفرد.
ما الفرق بين ضريبة الخبراء السويدية وقاعدة الـ30% الهولندية؟
في السويد تعفي ضريبة الخبراء 25% من الأجر لمدة حتى 7 سنوات بعد موافقة هيئة خاصة، ومقترح رفعها إلى 30% مطروح لعام 2027. وفي هولندا يُدفع 30% من الراتب معفى في 2026 بشرط راتب خاضع فوق 48,013 يورو، وبحد أقصى للأساس 262,000 يورو.
هل تشمل المقارنة تكلفة المعيشة؟
لا. المقارنة تخص الضرائب والاشتراكات الإلزامية فقط، بأسعار صرف ثابتة مؤرخة. الإيجار والتعليم والصحة قد تقلب النتيجة، فاحسبها بجانب هذه الأرقام.