الولايات المتحدة أم كندا: أين يبقى لك أكثر من راتبك؟
عند راتب إجمالي يعادل 3,000 دولار شهريًا يبقى للوافد نحو 2,592 دولار في الولايات المتحدة (استقطاع 13.6%) مقابل 2,405 دولار في كندا (استقطاع 19.9%). الولايات المتحدة تفرض ضريبة دخل اتحادية 10% إلى 37%، وضريبة ولاية من 0% إلى 13.3% حسب الولاية، وكندا تفرض اتحادية 14% إلى 33% + ضريبة مقاطعة (في أونتاريو 5.05% إلى 13.16%).
نظرة عامة: الولايات المتحدة وكندا
الجاران في أمريكا الشمالية يتبادلان الهجرة بكثافة: يُقدَّر عدد المهاجرين من كندا في الولايات المتحدة بنحو 950 ألف شخص، والمهاجرين من أمريكا في كندا بنحو 257 ألفًا، وهم سادس أكبر جالية مهاجرة فيها، وفق تقديرات الأمم المتحدة لعام 2024. ويقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من أمريكا إلى كندا في 2021 بنحو 511 مليون دولار، مقابل نحو 631 مليونًا في الاتجاه المعاكس.
وفق حاسبتنا، المقارنة بين ولاية بلا ضريبة دخل مثل تكساس ومقاطعة أونتاريو: عند 1,000 دولار شهريًا يتقارب البلدان، نحو 936 دولارًا في كندا و924 في أمريكا، ثم تتقدم أمريكا: من 3,000 دولار نحو 2,590 مقابل 2,410، ومن 8,000 دولار نحو 6,360 مقابل 5,660. لكن اختيار الولاية والمقاطعة يغير الكثير، فضريبة كاليفورنيا تصل إلى 13.3%، وكيبيك لها نظام خاص.
والتعقيد الحقيقي يواجه من يحمل الجنسية الأمريكية ويعيش في كندا: يُحاسب على دخله العالمي في البلدين، فيقدم الإقرار الكندي كمقيم، والإقرار الأمريكي كمواطن مع خصم الضريبة الأجنبية أو استبعاد دخل العمل حتى 132,900 دولار، ويبلغ عن حساباته الكندية بتقرير FBAR. ومن يغادر كندا يُعامل كأنه باع أصوله بقيمتها السوقية. وتذكر أن سعر الدولار الكندي يحرك المقارنة.
صافي الراتب الشهري عند 6 مستويات
نحوّل كل راتب إلى العملة المحلية بسعر الصرف، ونحسب الاستقطاعات بقواعد كل بلد للوافد غير المتزوج، ثم نعيد الصافي إلى الدولار لتسهل المقارنة.
| الإجمالي (دولار) | الولايات المتحدة: الإجمالي المحلي | الولايات المتحدة: الصافي $ | كندا: الإجمالي المحلي | كندا: الصافي $ | الفرق الشهري |
|---|---|---|---|---|---|
| 1,000 | 1,000 USD | 924 | 1,424 CAD | 936 | 12.88 لصالح كندا |
| 2,000 | 2,000 USD | 1,781 | 2,849 CAD | 1,674 | 107 لصالح الولايات المتحدة |
| 3,000 | 3,000 USD | 2,592 | 4,273 CAD | 2,405 | 188 لصالح الولايات المتحدة |
| 5,000 | 5,000 USD | 4,199 | 7,121 CAD | 3,745 | 455 لصالح الولايات المتحدة |
| 8,000 | 8,000 USD | 6,364 | 11,394 CAD | 5,664 | 700 لصالح الولايات المتحدة |
| 12,000 | 12,000 USD | 9,141 | 17,092 CAD | 7,826 | 1,314 لصالح الولايات المتحدة |
أسعار الصرف: 1 USD = 1 دولار (2 أكتوبر 2026)، 1 CAD = 0.7021 دولار (1 أكتوبر 2026).
الخلاصة
لا يوجد فائز ثابت: الولايات المتحدة أفضل عند بعض الرواتب وكندا أفضل عند غيرها، بسبب اختلاف شكل الشرائح والسقوف. انظر الجدول لتعرف أين يقع راتبك.
الجالية والتحويلات بين الولايات المتحدة وكندا
يُقدَّر عدد المهاجرين من كندا المقيمين في الولايات المتحدة بنحو 950 ألف مهاجر وفق تقديرات الأمم المتحدة لعام 2024، مقابل نحو 257 ألف مهاجر من الولايات المتحدة في كندا. ويقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من الولايات المتحدة إلى كندا في 2021 بنحو 511 مليون دولار، مقابل نحو 631 مليون دولار في الاتجاه المعاكس.
المصادر: الأمم المتحدة، إدارة الشؤون الاقتصادية والاجتماعية: رصيد المهاجرين الدوليين 2024 · البنك الدولي و KNOMAD: مصفوفة التحويلات الثنائية 2021 (تقديرات) · البنك الدولي: التحويلات الشخصية المستلمة (مؤشرات التنمية العالمية)
تحليل أعمق: أين يتغير الحساب؟
قيمة الصافي بعد ضريبة الاستهلاك = الصافي ÷ (1 + نسبة ضريبة القيمة المضافة)، أي ما يساويه الراتب إذا أُنفق كله على سلع خاضعة للنسبة الأساسية.
ما بعد الراتب: الاستثمار والعائلة والإقامة
| البند | 🇺🇸 الولايات المتحدة | 🇨🇦 كندا |
|---|---|---|
| أرباح الأسهم (أعلى نسبة) | 23.8% | 16.5% |
| أرباح العقارات (أعلى نسبة) | 23.8% | 16.5% |
| توزيعات الأرباح | 23.8% | غير محدد |
| العملات الرقمية | خاضعة للضريبة | خاضعة للضريبة |
| ضريبة الميراث | نعم، حتى 40% | لا |
| تأشيرة العمل عن بعد | لا توجد | لا توجد |
تفاصيل كل بند ومصادره في الأرباح الرأسمالية · الميراث · الإقامة الضريبية.
النظامان جنبًا إلى جنب
| البند | 🇺🇸 الولايات المتحدة | 🇨🇦 كندا |
|---|---|---|
| ضريبة الدخل على الرواتب | اتحادية 10% إلى 37%، وضريبة ولاية من 0% إلى 13.3% حسب الولاية | اتحادية 14% إلى 33% + ضريبة مقاطعة (في أونتاريو 5.05% إلى 13.16%) |
| أعلى شريحة | 37% | 33% |
| تأمينات الموظف | 7.65% (ضمان اجتماعي 6.2% حتى 184,500 دولار + ميديكير 1.45%، و0.9% إضافية فوق 200,000) | CPP 5.95% حتى 74,600 + CPP2 4% حتى 85,000 + EI 1.63% حتى 68,900 |
| ضريبة القيمة المضافة | غير مطبقة | 5% |
| ضريبة الشركات | 21% | 15% |
| مكافأة نهاية الخدمة | لا يوجد نظام عام | لا يوجد نظام عام |
| العملة | دولار أمريكي (USD) | دولار كندي (CAD) |
| الجهة الضريبية | دائرة الإيرادات الداخلية (IRS) | وكالة الإيرادات الكندية (CRA) |
ماذا يتغير فعلًا إذا انتقلت من الولايات المتحدة إلى كندا؟
- على راتب 3,000 دولار شهريًا تخسر نحو 188 دولار شهريًا بعد الانتقال (2,251 سنويًا)، لأن الاستقطاع يرتفع من 13.6% إلى 19.9%.
- كل زيادة على راتب 10,000 دولار تُقتطع منها 38.2% في كندا بدلًا من 22% في الولايات المتحدة، فالترقيات أقل ربحًا بعد الانتقال.
- ضريبة الاستهلاك ترتفع من 0% إلى 5%: إنفاق 1,000 دولار شهريًا على سلع خاضعة يكلّفك نحو 50 دولار إضافية كل شهر.
- أرباح بيع الأسهم: حتى 16.5% في كندا مقابل حتى 23.8% في الولايات المتحدة.
- تخرج من نطاق ضريبة الميراث الموجودة في الولايات المتحدة، إذ لا تفرضها كندا.
- تصبح مقيمًا ضريبيًا في كندا بعد 183 يومًا تقريبًا وفق قاعدتها، وقد تبقى مقيمًا في الولايات المتحدة إن لم تقطع إقامتك فيها. احسب أيامك.
- انتبه لنقطة التحول: فوق 1,300 دولار شهريًا تصبح الولايات المتحدة هي الأفضل.
أسئلة شائعة
أيهما أفضل للراتب: الولايات المتحدة أم كندا؟
لا يوجد فائز ثابت: الولايات المتحدة أفضل عند بعض الرواتب وكندا أفضل عند غيرها، بسبب اختلاف شكل الشرائح والسقوف. انظر الجدول لتعرف أين يقع راتبك.
كم يبقى من راتب 3,000 دولار في الولايات المتحدة وكندا؟
عند راتب إجمالي يعادل 3,000 دولار شهريًا يبقى للوافد نحو 2,592 دولار في الولايات المتحدة (استقطاع 13.6%) مقابل 2,405 دولار في كندا (استقطاع 19.9%). الولايات المتحدة تفرض ضريبة دخل اتحادية 10% إلى 37%، وضريبة ولاية من 0% إلى 13.3% حسب الولاية، وكندا تفرض اتحادية 14% إلى 33% + ضريبة مقاطعة (في أونتاريو 5.05% إلى 13.16%).
كم يبقى من راتب 12,000 دولار شهريًا في البلدين؟
يبقى نحو 9,141 دولار في الولايات المتحدة و7,826 دولار في كندا. الفرق يكبر مع الراتب لأن الشرائح العليا مختلفة (24% مقابل 41.2%).
هل ضريبة القيمة المضافة أعلى في الولايات المتحدة أم كندا؟
الولايات المتحدة لا تطبق ضريبة القيمة المضافة، وفي كندا 5%. هذه الضريبة تمس كل ما تشتريه، فتؤثر على قيمة الراتب الحقيقية حتى لو تساوى الصافي.
عند أي راتب يتغير الأفضل بين الولايات المتحدة وكندا؟
يتبدل الترتيب عند راتب إجمالي يقارب 1,300 دولار شهريًا: فوق هذا المستوى تصبح الولايات المتحدة الأفضل صافيًا للوافد.
هل توجد ضريبة ميراث في الولايات المتحدة وكندا؟
الولايات المتحدة: نعم. كندا: لا. لا توجد ضريبة إرث على الوارث على المستوى الاتحادي، بل ضريبة تركات على المتوفى بنسبة تصل إلى 40% على ما يتجاوز 15,000,000 دولار في 2026 (ثابتة بقانون 2025 ومعدلة بالتضخم)، وما ينتقل إلى زوج أمريكي الجنسية معفى. الهبة السنوية حتى 19,000 دولار لكل شخص لا تحتاج إقرارًا. بعض الولايات لها ضريبة تركات أو إرث خاصة. الإرث أو الهبة من شخص غير مقيم في الخارج لا يخضع للضريبة غالبًا، لكن يجب الإبلاغ عنه بنموذج 3520 إذا تجاوز 100,000 دولار في السنة. القانون الأمريكي يتيح حرية الوصية، فمن يريد تقسيمًا شرعيًا يكتب وصية أو صندوقًا (trust) بذلك.
كم عدد المهاجرين من الولايات المتحدة في كندا؟
يُقدَّر عدد المهاجرين من كندا المقيمين في الولايات المتحدة بنحو 950 ألف مهاجر وفق تقديرات الأمم المتحدة لعام 2024، مقابل نحو 257 ألف مهاجر من الولايات المتحدة في كندا. ويقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من الولايات المتحدة إلى كندا في 2021 بنحو 511 مليون دولار، مقابل نحو 631 مليون دولار في الاتجاه المعاكس.
هل يدفع الأمريكي المقيم في كندا ضريبة في البلدين؟
يقدم إقرارين: الكندي كمقيم يُحاسب على دخله العالمي، والأمريكي كمواطن. يمكنه في الإقرار الأمريكي خصم الضريبة الكندية المدفوعة أو استبعاد دخل العمل الأجنبي حتى 132,900 دولار في 2026، وعليه تقديم تقرير FBAR إذا تجاوزت حساباته خارج أمريكا 10,000 دولار.
كيف تؤثر الولاية أو المقاطعة في المقارنة؟
ضريبة الولاية الأمريكية تتراوح من صفر في تكساس وفلوريدا إلى 13.3% في كاليفورنيا، والأرقام هنا لولاية بلا ضريبة. وفي كندا تُضاف ضريبة المقاطعة فوق الاتحادية، والأرقام هنا لأونتاريو، وكيبيك لها نظام خاص تجمعه Revenu Québec مع خطة QPP بدل CPP.
هل تشمل المقارنة تكلفة المعيشة؟
لا. المقارنة تخص الضرائب والاشتراكات الإلزامية فقط، بأسعار صرف ثابتة مؤرخة. الإيجار والتعليم والصحة قد تقلب النتيجة، فاحسبها بجانب هذه الأرقام.