تونس أم الولايات المتحدة: أين يبقى لك أكثر من راتبك؟
عند راتب إجمالي يعادل 3,000 دولار شهريًا يبقى للوافد نحو 1,838 دولار في تونس (استقطاع 38.7%) مقابل 2,592 دولار في الولايات المتحدة (استقطاع 13.6%). تونس تفرض ضريبة دخل 0% إلى 40% (+ 0.5% مساهمة اجتماعية تضامنية)، والولايات المتحدة تفرض اتحادية 10% إلى 37%، وضريبة ولاية من 0% إلى 13.3% حسب الولاية.
نظرة عامة: تونس والولايات المتحدة
تونس من الدول العربية التي ترتبط مع الولايات المتحدة باتفاقية لتجنب الازدواج الضريبي، مثل مصر والمغرب، وهذا يهم من له دخل في البلدين. ويقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من الولايات المتحدة إلى تونس في 2021 بنحو 446 مليون دولار، ونحو 1.5 مليون في الاتجاه المعاكس، وتقدّر الأمم المتحدة عدد حملة الجنسية الأمريكية في تونس بنحو 680 لعام 2024.
في الراتب، الفرق لصالح أمريكا في كل المستويات. في ولاية بلا ضريبة دخل مثل تكساس يبقى من راتب إجمالي 1,000 دولار شهريًا نحو 925 دولارًا مقابل 720 في تونس، ومن 3,000 دولار نحو 2,590 مقابل 1,840، ومن 8,000 دولار نحو 6,360 مقابل 4,530. والسبب أن الاقتطاع التونسي يقارب 39% عند 3,000 دولار و43% عند 8,000، أما ضريبة الولاية الأمريكية فتتراوح من صفر إلى 13.3% في كاليفورنيا.
والتنبيه الأساسي لمن يحمل الجنسية الأمريكية أو البطاقة الخضراء ويعود إلى تونس: يبقى مكلفًا بالإقرار على دخله العالمي، مع إمكانية استبعاد دخل العمل الأجنبي حتى 132,900 دولار في 2026 أو خصم الضريبة التونسية، وعليه تقديم FBAR إذا تجاوزت حساباته في البنوك التونسية 10,000 دولار في أي وقت من السنة. أما المعاش الأمريكي لمن يتقاعد في تونس، فتطرح تونس 80% من الجرايات الأجنبية إذا حُولت إلى حساب فيها.
صافي الراتب الشهري عند 6 مستويات
نحوّل كل راتب إلى العملة المحلية بسعر الصرف، ونحسب الاستقطاعات بقواعد كل بلد للوافد غير المتزوج، ثم نعيد الصافي إلى الدولار لتسهل المقارنة.
| الإجمالي (دولار) | تونس: الإجمالي المحلي | تونس: الصافي $ | الولايات المتحدة: الإجمالي المحلي | الولايات المتحدة: الصافي $ | الفرق الشهري |
|---|---|---|---|---|---|
| 1,000 | 2,975 TND | 722 | 1,000 USD | 924 | 202 لصالح الولايات المتحدة |
| 2,000 | 5,951 TND | 1,296 | 2,000 USD | 1,781 | 485 لصالح الولايات المتحدة |
| 3,000 | 8,926 TND | 1,838 | 3,000 USD | 2,592 | 754 لصالح الولايات المتحدة |
| 5,000 | 14,877 TND | 2,913 | 5,000 USD | 4,199 | 1,286 لصالح الولايات المتحدة |
| 8,000 | 23,802 TND | 4,525 | 8,000 USD | 6,364 | 1,839 لصالح الولايات المتحدة |
| 12,000 | 35,704 TND | 6,675 | 12,000 USD | 9,141 | 2,466 لصالح الولايات المتحدة |
أسعار الصرف: 1 TND = 0.3361 دولار (2 أكتوبر 2026)، 1 USD = 1 دولار (2 أكتوبر 2026).
الخلاصة
الولايات المتحدة تُبقي لك أكثر على كل مستويات الرواتب في المقارنة. عند راتب يعادل 3,000 دولار شهريًا يكون الفرق نحو 754 دولار شهريًا (9,050 دولار سنويًا) لصالح الولايات المتحدة.
الجالية والتحويلات بين تونس والولايات المتحدة
يُقدَّر عدد المهاجرين من الولايات المتحدة المقيمين في تونس بنحو 680 مهاجرا وفق تقديرات الأمم المتحدة لعام 2024. ويقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من تونس إلى الولايات المتحدة في 2021 بنحو 1.5 مليون دولار، مقابل نحو 446 مليون دولار في الاتجاه المعاكس.
المصادر: الأمم المتحدة، إدارة الشؤون الاقتصادية والاجتماعية: رصيد المهاجرين الدوليين 2024 · البنك الدولي و KNOMAD: مصفوفة التحويلات الثنائية 2021 (تقديرات) · البنك الدولي: التحويلات الشخصية المستلمة (مؤشرات التنمية العالمية)
تحليل أعمق: أين يتغير الحساب؟
قيمة الصافي بعد ضريبة الاستهلاك = الصافي ÷ (1 + نسبة ضريبة القيمة المضافة)، أي ما يساويه الراتب إذا أُنفق كله على سلع خاضعة للنسبة الأساسية.
ما بعد الراتب: الاستثمار والعائلة والإقامة
| البند | 🇹🇳 تونس | 🇺🇸 الولايات المتحدة |
|---|---|---|
| أرباح الأسهم (أعلى نسبة) | 15% | 23.8% |
| أرباح العقارات (أعلى نسبة) | 15% | 23.8% |
| توزيعات الأرباح | 10% | 23.8% |
| العملات الرقمية | غير محسومة | خاضعة للضريبة |
| ضريبة الميراث | نعم، حتى 35% | نعم، حتى 40% |
| تأشيرة العمل عن بعد | لا توجد | لا توجد |
تفاصيل كل بند ومصادره في الأرباح الرأسمالية · الميراث · الإقامة الضريبية.
النظامان جنبًا إلى جنب
| البند | 🇹🇳 تونس | 🇺🇸 الولايات المتحدة |
|---|---|---|
| ضريبة الدخل على الرواتب | 0% إلى 40% (+ 0.5% مساهمة اجتماعية تضامنية) | اتحادية 10% إلى 37%، وضريبة ولاية من 0% إلى 13.3% حسب الولاية |
| أعلى شريحة | 40% | 37% |
| تأمينات الموظف | نحو 9.68% من الأجر الإجمالي (9.18% للضمان الاجتماعي + 0.5% لصندوق فقدان الشغل) | 7.65% (ضمان اجتماعي 6.2% حتى 184,500 دولار + ميديكير 1.45%، و0.9% إضافية فوق 200,000) |
| ضريبة القيمة المضافة | 19% | غير مطبقة |
| ضريبة الشركات | 20% | 21% |
| مكافأة نهاية الخدمة | لا يوجد نظام عام | لا يوجد نظام عام |
| العملة | دينار تونسي (TND) | دولار أمريكي (USD) |
| الجهة الضريبية | الإدارة العامة للأداءات، وزارة المالية | دائرة الإيرادات الداخلية (IRS) |
ماذا يتغير فعلًا إذا انتقلت من تونس إلى الولايات المتحدة؟
- على راتب 3,000 دولار شهريًا تكسب نحو 754 دولار شهريًا بعد الانتقال (9,050 سنويًا)، لأن الاستقطاع ينخفض من 38.7% إلى 13.6%.
- كل زيادة على راتب 10,000 دولار تُقتطع منها 22% في الولايات المتحدة بدلًا من 40% في تونس، فالترقيات أربح بعد الانتقال.
- ضريبة الاستهلاك تنخفض من 19% إلى 0%: إنفاق 1,000 دولار شهريًا على سلع خاضعة يكلّفك نحو 160 دولار أقل كل شهر.
- أرباح بيع الأسهم: حتى 23.8% في الولايات المتحدة مقابل حتى 15% في تونس.
- توزيعات الأرباح تُقتطع منها 23.8% في الولايات المتحدة بدلًا من 10%.
- العملات الرقمية: خاضعة للضريبة في الولايات المتحدة بعد أن كانت غير محسومة في تونس.
- تصبح مقيمًا ضريبيًا في الولايات المتحدة بعد 31 يومًا تقريبًا وفق قاعدتها، وقد تبقى مقيمًا في تونس إن لم تقطع إقامتك فيها. احسب أيامك.
أسئلة شائعة
أيهما أفضل للراتب: تونس أم الولايات المتحدة؟
الولايات المتحدة تُبقي لك أكثر على كل مستويات الرواتب في المقارنة. عند راتب يعادل 3,000 دولار شهريًا يكون الفرق نحو 754 دولار شهريًا (9,050 دولار سنويًا) لصالح الولايات المتحدة.
كم يبقى من راتب 3,000 دولار في تونس والولايات المتحدة؟
عند راتب إجمالي يعادل 3,000 دولار شهريًا يبقى للوافد نحو 1,838 دولار في تونس (استقطاع 38.7%) مقابل 2,592 دولار في الولايات المتحدة (استقطاع 13.6%). تونس تفرض ضريبة دخل 0% إلى 40% (+ 0.5% مساهمة اجتماعية تضامنية)، والولايات المتحدة تفرض اتحادية 10% إلى 37%، وضريبة ولاية من 0% إلى 13.3% حسب الولاية.
كم يبقى من راتب 12,000 دولار شهريًا في البلدين؟
يبقى نحو 6,675 دولار في تونس و9,141 دولار في الولايات المتحدة. الفرق يكبر مع الراتب لأن الشرائح العليا مختلفة (40% مقابل 24%).
هل ضريبة القيمة المضافة أعلى في تونس أم الولايات المتحدة؟
في تونس 19%، والولايات المتحدة لا تطبقها. هذه الضريبة تمس كل ما تشتريه، فتؤثر على قيمة الراتب الحقيقية حتى لو تساوى الصافي.
هل توجد ضريبة ميراث في تونس والولايات المتحدة؟
تونس: نعم. الولايات المتحدة: نعم. لا توجد ضريبة إرث على الوارث على المستوى الاتحادي، بل ضريبة تركات على المتوفى بنسبة تصل إلى 40% على ما يتجاوز 15,000,000 دولار في 2026 (ثابتة بقانون 2025 ومعدلة بالتضخم)، وما ينتقل إلى زوج أمريكي الجنسية معفى. الهبة السنوية حتى 19,000 دولار لكل شخص لا تحتاج إقرارًا. بعض الولايات لها ضريبة تركات أو إرث خاصة. الإرث أو الهبة من شخص غير مقيم في الخارج لا يخضع للضريبة غالبًا، لكن يجب الإبلاغ عنه بنموذج 3520 إذا تجاوز 100,000 دولار في السنة. القانون الأمريكي يتيح حرية الوصية، فمن يريد تقسيمًا شرعيًا يكتب وصية أو صندوقًا (trust) بذلك.
كم عدد المهاجرين من تونس في الولايات المتحدة؟
يُقدَّر عدد المهاجرين من الولايات المتحدة المقيمين في تونس بنحو 680 مهاجرا وفق تقديرات الأمم المتحدة لعام 2024. ويقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من تونس إلى الولايات المتحدة في 2021 بنحو 1.5 مليون دولار، مقابل نحو 446 مليون دولار في الاتجاه المعاكس.
كيف يُضرب المعاش الأجنبي لمتقاعد يقيم في تونس؟
يُطرح 80% من مبلغ الجرايات والريوع الأجنبية الخام إذا حُولت إلى حساب بنكي أو بريدي في تونس أو صُرح بتوريدها، مع إرفاق المؤيدات بالتصريح السنوي، وفق الفصل 37.
هل توجد اتفاقية ازدواج ضريبي بين أمريكا وتونس؟
نعم، لأمريكا اتفاقيات لتجنب الازدواج الضريبي مع مصر والمغرب وتونس. ويبقى المواطن الأمريكي ملزمًا بالإقرار على دخله العالمي مع خصم الضريبة الأجنبية أو استبعاد دخل العمل الأجنبي.
هل تشمل المقارنة تكلفة المعيشة؟
لا. المقارنة تخص الضرائب والاشتراكات الإلزامية فقط، بأسعار صرف ثابتة مؤرخة. الإيجار والتعليم والصحة قد تقلب النتيجة، فاحسبها بجانب هذه الأرقام.