الولايات المتحدة أم هولندا: أين يبقى لك أكثر من راتبك؟
عند راتب إجمالي يعادل 3,000 دولار شهريًا يبقى للوافد نحو 2,592 دولار في الولايات المتحدة (استقطاع 13.6%) مقابل 2,712 دولار في هولندا (استقطاع 9.6%). الولايات المتحدة تفرض ضريبة دخل اتحادية 10% إلى 37%، وضريبة ولاية من 0% إلى 13.3% حسب الولاية، وهولندا تفرض 35.75% و37.56% و49.5% (تشمل اشتراكات التأمين الوطني) قبل الخصومات الضريبية.
نظرة عامة: الولايات المتحدة وهولندا
يُقدَّر عدد المهاجرين من الولايات المتحدة المقيمين في هولندا بنحو 43 ألف شخص وفق تقديرات الأمم المتحدة لعام 2024. ويقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من هولندا إلى أمريكا في 2021 بنحو 85 مليون دولار، مقابل نحو 210 ملايين في الاتجاه المعاكس.
الترتيب ينقلب مع الراتب وفق حاسبتنا لموظف دون قاعدة الـ30% مقابل ولاية أمريكية بلا ضريبة دخل: عند 1,000 دولار شهريًا يبقى الراتب كاملًا تقريبًا في هولندا مقابل نحو 924 دولارًا في أمريكا، وعند 3,000 دولار نحو 2,710 مقابل 2,590، لكن عند 8,000 دولار تتقدم أمريكا بوضوح: نحو 6,360 مقابل 5,270. ومع قاعدة الـ30% يتقلص هذا الفارق لصاحب الخبرة النادرة.
الاختلاف الجوهري في ضريبة الاستثمار. أمريكا تفرض الضريبة على الربح الفعلي عند البيع: 0% أو 15% أو 20% على الأرباح طويلة الأجل حسب الدخل. أما هولندا فتفرض 36% على عائد افتراضي من صافي الثروة في الصندوق 3، سواء بيعت الأصول أم لا، بعد إعفاء 59,357 يورو للفرد. وقد أقر مجلس النواب الهولندي في فبراير 2026 قانونًا للضريبة على العائد الفعلي يُنتظر تطبيقه من 2028 بعد إقرار مجلس الشيوخ. وتذكر أن الأمريكي في هولندا يبقى مكلفًا بالإقرار الأمريكي.
صافي الراتب الشهري عند 6 مستويات
نحوّل كل راتب إلى العملة المحلية بسعر الصرف، ونحسب الاستقطاعات بقواعد كل بلد للوافد غير المتزوج، ثم نعيد الصافي إلى الدولار لتسهل المقارنة.
| الإجمالي (دولار) | الولايات المتحدة: الإجمالي المحلي | الولايات المتحدة: الصافي $ | هولندا: الإجمالي المحلي | هولندا: الصافي $ | الفرق الشهري |
|---|---|---|---|---|---|
| 1,000 | 1,000 USD | 924 | 891 EUR | 1,000 | 76.5 لصالح هولندا |
| 2,000 | 2,000 USD | 1,781 | 1,782 EUR | 1,943 | 162 لصالح هولندا |
| 3,000 | 3,000 USD | 2,592 | 2,673 EUR | 2,712 | 120 لصالح هولندا |
| 5,000 | 5,000 USD | 4,199 | 4,454 EUR | 3,821 | 378 لصالح الولايات المتحدة |
| 8,000 | 8,000 USD | 6,364 | 7,127 EUR | 5,270 | 1,093 لصالح الولايات المتحدة |
| 12,000 | 12,000 USD | 9,141 | 10,690 EUR | 7,030 | 2,111 لصالح الولايات المتحدة |
أسعار الصرف: 1 USD = 1 دولار (2 أكتوبر 2026)، 1 EUR = 1.1225 دولار (2 أكتوبر 2026).
الخلاصة
لا يوجد فائز ثابت: الولايات المتحدة أفضل عند بعض الرواتب وهولندا أفضل عند غيرها، بسبب اختلاف شكل الشرائح والسقوف. انظر الجدول لتعرف أين يقع راتبك.
الجالية والتحويلات بين الولايات المتحدة وهولندا
يُقدَّر عدد المهاجرين من الولايات المتحدة المقيمين في هولندا بنحو 43 ألف مهاجر وفق تقديرات الأمم المتحدة لعام 2024. ويقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من هولندا إلى الولايات المتحدة في 2021 بنحو 85 مليون دولار، مقابل نحو 210 مليون دولار في الاتجاه المعاكس.
المصادر: الأمم المتحدة، إدارة الشؤون الاقتصادية والاجتماعية: رصيد المهاجرين الدوليين 2024 · البنك الدولي و KNOMAD: مصفوفة التحويلات الثنائية 2021 (تقديرات) · البنك الدولي: التحويلات الشخصية المستلمة (مؤشرات التنمية العالمية)
تحليل أعمق: أين يتغير الحساب؟
قيمة الصافي بعد ضريبة الاستهلاك = الصافي ÷ (1 + نسبة ضريبة القيمة المضافة)، أي ما يساويه الراتب إذا أُنفق كله على سلع خاضعة للنسبة الأساسية.
ما بعد الراتب: الاستثمار والعائلة والإقامة
| البند | 🇺🇸 الولايات المتحدة | 🇳🇱 هولندا |
|---|---|---|
| أرباح الأسهم (أعلى نسبة) | 23.8% | غير محدد |
| أرباح العقارات (أعلى نسبة) | 23.8% | غير محدد |
| توزيعات الأرباح | 23.8% | 15% |
| العملات الرقمية | خاضعة للضريبة | خاضعة للضريبة |
| ضريبة الميراث | نعم، حتى 40% | نعم، حتى 40% |
| تأشيرة العمل عن بعد | لا توجد | لا توجد |
تفاصيل كل بند ومصادره في الأرباح الرأسمالية · الميراث · الإقامة الضريبية.
النظامان جنبًا إلى جنب
| البند | 🇺🇸 الولايات المتحدة | 🇳🇱 هولندا |
|---|---|---|
| ضريبة الدخل على الرواتب | اتحادية 10% إلى 37%، وضريبة ولاية من 0% إلى 13.3% حسب الولاية | 35.75% و37.56% و49.5% (تشمل اشتراكات التأمين الوطني) قبل الخصومات الضريبية |
| أعلى شريحة | 37% | 49.5% |
| تأمينات الموظف | 7.65% (ضمان اجتماعي 6.2% حتى 184,500 دولار + ميديكير 1.45%، و0.9% إضافية فوق 200,000) | اشتراكات التأمين الوطني 27.65% داخلة في معدل الشريحة الأولى، وصاحب العمل يدفع تأمين البطالة والإعاقة والصحة |
| ضريبة القيمة المضافة | غير مطبقة | 21% |
| ضريبة الشركات | 21% | 25.8% |
| مكافأة نهاية الخدمة | لا يوجد نظام عام | لا يوجد نظام عام |
| العملة | دولار أمريكي (USD) | يورو (EUR) |
| الجهة الضريبية | دائرة الإيرادات الداخلية (IRS) | مصلحة الضرائب الهولندية (Belastingdienst) |
ماذا يتغير فعلًا إذا انتقلت من الولايات المتحدة إلى هولندا؟
- على راتب 3,000 دولار شهريًا تكسب نحو 120 دولار شهريًا بعد الانتقال (1,438 سنويًا)، لأن الاستقطاع ينخفض من 13.6% إلى 9.6%.
- كل زيادة على راتب 10,000 دولار تُقتطع منها 56% في هولندا بدلًا من 22% في الولايات المتحدة، فالترقيات أقل ربحًا بعد الانتقال.
- ضريبة الاستهلاك ترتفع من 0% إلى 21%: إنفاق 1,000 دولار شهريًا على سلع خاضعة يكلّفك نحو 210 دولار إضافية كل شهر.
- توزيعات الأرباح تُقتطع منها 15% في هولندا بدلًا من 23.8%.
- انتبه لنقطة التحول: فوق 3,600 دولار شهريًا تصبح الولايات المتحدة هي الأفضل.
أسئلة شائعة
أيهما أفضل للراتب: الولايات المتحدة أم هولندا؟
لا يوجد فائز ثابت: الولايات المتحدة أفضل عند بعض الرواتب وهولندا أفضل عند غيرها، بسبب اختلاف شكل الشرائح والسقوف. انظر الجدول لتعرف أين يقع راتبك.
كم يبقى من راتب 3,000 دولار في الولايات المتحدة وهولندا؟
عند راتب إجمالي يعادل 3,000 دولار شهريًا يبقى للوافد نحو 2,592 دولار في الولايات المتحدة (استقطاع 13.6%) مقابل 2,712 دولار في هولندا (استقطاع 9.6%). الولايات المتحدة تفرض ضريبة دخل اتحادية 10% إلى 37%، وضريبة ولاية من 0% إلى 13.3% حسب الولاية، وهولندا تفرض 35.75% و37.56% و49.5% (تشمل اشتراكات التأمين الوطني) قبل الخصومات الضريبية.
كم يبقى من راتب 12,000 دولار شهريًا في البلدين؟
يبقى نحو 9,141 دولار في الولايات المتحدة و7,030 دولار في هولندا. الفرق يكبر مع الراتب لأن الشرائح العليا مختلفة (24% مقابل 56%).
هل ضريبة القيمة المضافة أعلى في الولايات المتحدة أم هولندا؟
الولايات المتحدة لا تطبق ضريبة القيمة المضافة، وفي هولندا 21%. هذه الضريبة تمس كل ما تشتريه، فتؤثر على قيمة الراتب الحقيقية حتى لو تساوى الصافي.
عند أي راتب يتغير الأفضل بين الولايات المتحدة وهولندا؟
يتبدل الترتيب عند راتب إجمالي يقارب 3,600 دولار شهريًا: فوق هذا المستوى تصبح الولايات المتحدة الأفضل صافيًا للوافد.
هل توجد ضريبة ميراث في الولايات المتحدة وهولندا؟
الولايات المتحدة: نعم. هولندا: نعم. ضريبة الإرث (erfbelasting) تدفعها كل وارث على نصيبه بعد إعفاء: في 2026 يُعفى الزوج أو الشريك حتى 828,035 يورو، وكل ابن حتى 26,230 يورو. المعدل للشريك والأبناء 10% حتى 158,669 يورو و20% فوقها، للأحفاد 18% ثم 36%، ولغيرهم 30% ثم 40%. القانون المدني يوزع الإرث بالتساوي بين الأبناء ويعطي الزوج الأولوية، ومن يريد تقسيمًا شرعيًا يكتب وصية عند كاتب العدل (notaris) مع مراعاة النصيب الإلزامي للأبناء.
كم عدد المهاجرين من الولايات المتحدة في هولندا؟
يُقدَّر عدد المهاجرين من الولايات المتحدة المقيمين في هولندا بنحو 43 ألف مهاجر وفق تقديرات الأمم المتحدة لعام 2024. ويقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من هولندا إلى الولايات المتحدة في 2021 بنحو 85 مليون دولار، مقابل نحو 210 مليون دولار في الاتجاه المعاكس.
كيف تُفرض أرباح الاستثمار في هولندا وأمريكا؟
في هولندا يُحسب في 2026 عائد افتراضي 1.28% على الادخار و6.00% على الاستثمارات، ثم ضريبة 36% بعد إعفاء 59,357 يورو للفرد، دون ضريبة على ربح البيع نفسه. وفي أمريكا يخضع ربح الأصل المحتفظ به أكثر من سنة لنسبة 0% أو 15% أو 20%، والربح قصير الأجل كدخل عادي حتى 37%.
متى يتغير نظام الصندوق 3 الهولندي؟
أقر مجلس النواب في فبراير 2026 قانون الضريبة على العائد الفعلي في الصندوق 3، ويُنتظر تطبيقه من 2028، ولم يقره مجلس الشيوخ بعد. وحتى ذلك الحين يُطبق نظام العائد الافتراضي، مع إمكان إثبات أن العائد الفعلي أقل لدفع ضريبة أقل.
هل تشمل المقارنة تكلفة المعيشة؟
لا. المقارنة تخص الضرائب والاشتراكات الإلزامية فقط، بأسعار صرف ثابتة مؤرخة. الإيجار والتعليم والصحة قد تقلب النتيجة، فاحسبها بجانب هذه الأرقام.