الولايات المتحدة أم السويد: أين يبقى لك أكثر من راتبك؟
عند راتب إجمالي يعادل 3,000 دولار شهريًا يبقى للوافد نحو 2,592 دولار في الولايات المتحدة (استقطاع 13.6%) مقابل 2,426 دولار في السويد (استقطاع 19.1%). الولايات المتحدة تفرض ضريبة دخل اتحادية 10% إلى 37%، وضريبة ولاية من 0% إلى 13.3% حسب الولاية، والسويد تفرض ضريبة بلدية نحو 32.38% في المتوسط + 20% ضريبة دولة على الدخل الخاضع فوق 643,000 كرونة.
نظرة عامة: الولايات المتحدة والسويد
يُقدَّر عدد المهاجرين من الولايات المتحدة المقيمين في السويد بنحو 26 ألف شخص وفق تقديرات الأمم المتحدة لعام 2024. ويقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من السويد إلى أمريكا في 2021 بنحو 56 مليون دولار، مقابل نحو 469 مليونًا في الاتجاه المعاكس. وللعرب جاليات كبيرة في البلدين، وأكبر تجمع عربي أمريكي في ميشيغان.
أمريكا تتقدم عند المستويات الثلاثة وفق حاسبتنا لموظف في ولاية بلا ضريبة دخل: من 1,000 دولار شهريًا يبقى نحو 924 دولارًا مقابل 884 في السويد، ومن 3,000 دولار نحو 2,590 مقابل 2,430، ومن 8,000 دولار نحو 6,360 مقابل 5,360. لكن الفارق في كلفة التوظيف أوسع بكثير: صاحب العمل السويدي يدفع 31.42% فوق الأجر بلا سقف، مقابل 7.65% في أمريكا مع ضرائب البطالة.
وللمهني القادم إلى السويد بخبرة نادرة باب يقلص الفارق: ضريبة الخبراء التي تعفي 25% من الأجر لمدة حتى 7 سنوات بعد موافقة هيئة خاصة، ومقترح رفعها إلى 30% مطروح لعام 2027. وفي الإرث يختلف البلدان أيضًا: لا ضريبة إرث في السويد، وضريبة التركات الأمريكية لا تطال إلا ما يتجاوز 15,000,000 دولار. وتذكر أن الأمريكي في السويد يبقى مكلفًا بالإقرار الأمريكي، وأن الكرونة عملة عائمة.
صافي الراتب الشهري عند 6 مستويات
نحوّل كل راتب إلى العملة المحلية بسعر الصرف، ونحسب الاستقطاعات بقواعد كل بلد للوافد غير المتزوج، ثم نعيد الصافي إلى الدولار لتسهل المقارنة.
| الإجمالي (دولار) | الولايات المتحدة: الإجمالي المحلي | الولايات المتحدة: الصافي $ | السويد: الإجمالي المحلي | السويد: الصافي $ | الفرق الشهري |
|---|---|---|---|---|---|
| 1,000 | 1,000 USD | 924 | 10,058 SEK | 884 | 39.54 لصالح الولايات المتحدة |
| 2,000 | 2,000 USD | 1,781 | 20,117 SEK | 1,669 | 112 لصالح الولايات المتحدة |
| 3,000 | 3,000 USD | 2,592 | 30,175 SEK | 2,426 | 166 لصالح الولايات المتحدة |
| 5,000 | 5,000 USD | 4,199 | 50,292 SEK | 3,850 | 349 لصالح الولايات المتحدة |
| 8,000 | 8,000 USD | 6,364 | 80,467 SEK | 5,364 | 1,000 لصالح الولايات المتحدة |
| 12,000 | 12,000 USD | 9,141 | 120,700 SEK | 7,257 | 1,883 لصالح الولايات المتحدة |
أسعار الصرف: 1 USD = 1 دولار (2 أكتوبر 2026)، 1 SEK = 0.09942 دولار (2 أكتوبر 2026).
الخلاصة
الولايات المتحدة تُبقي لك أكثر على كل مستويات الرواتب في المقارنة. عند راتب يعادل 3,000 دولار شهريًا يكون الفرق نحو 166 دولار شهريًا (1,997 دولار سنويًا) لصالح الولايات المتحدة.
الجالية والتحويلات بين الولايات المتحدة والسويد
يُقدَّر عدد المهاجرين من الولايات المتحدة المقيمين في السويد بنحو 26 ألف مهاجر وفق تقديرات الأمم المتحدة لعام 2024. ويقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من السويد إلى الولايات المتحدة في 2021 بنحو 56 مليون دولار، مقابل نحو 469 مليون دولار في الاتجاه المعاكس.
المصادر: الأمم المتحدة، إدارة الشؤون الاقتصادية والاجتماعية: رصيد المهاجرين الدوليين 2024 · البنك الدولي و KNOMAD: مصفوفة التحويلات الثنائية 2021 (تقديرات) · البنك الدولي: التحويلات الشخصية المستلمة (مؤشرات التنمية العالمية)
تحليل أعمق: أين يتغير الحساب؟
قيمة الصافي بعد ضريبة الاستهلاك = الصافي ÷ (1 + نسبة ضريبة القيمة المضافة)، أي ما يساويه الراتب إذا أُنفق كله على سلع خاضعة للنسبة الأساسية.
ما بعد الراتب: الاستثمار والعائلة والإقامة
| البند | 🇺🇸 الولايات المتحدة | 🇸🇪 السويد |
|---|---|---|
| أرباح الأسهم (أعلى نسبة) | 23.8% | 30% |
| أرباح العقارات (أعلى نسبة) | 23.8% | 22% |
| توزيعات الأرباح | 23.8% | 30% |
| العملات الرقمية | خاضعة للضريبة | خاضعة للضريبة |
| ضريبة الميراث | نعم، حتى 40% | لا |
| تأشيرة العمل عن بعد | لا توجد | لا توجد |
تفاصيل كل بند ومصادره في الأرباح الرأسمالية · الميراث · الإقامة الضريبية.
النظامان جنبًا إلى جنب
| البند | 🇺🇸 الولايات المتحدة | 🇸🇪 السويد |
|---|---|---|
| ضريبة الدخل على الرواتب | اتحادية 10% إلى 37%، وضريبة ولاية من 0% إلى 13.3% حسب الولاية | ضريبة بلدية نحو 32.38% في المتوسط + 20% ضريبة دولة على الدخل الخاضع فوق 643,000 كرونة |
| أعلى شريحة | 37% | 52.4% |
| تأمينات الموظف | 7.65% (ضمان اجتماعي 6.2% حتى 184,500 دولار + ميديكير 1.45%، و0.9% إضافية فوق 200,000) | رسم تقاعد 7% يُعاد كاملًا كخصم من الضريبة، فلا يزيد العبء الفعلي |
| ضريبة القيمة المضافة | غير مطبقة | 25% |
| ضريبة الشركات | 21% | 20.6% |
| مكافأة نهاية الخدمة | لا يوجد نظام عام | لا يوجد نظام عام |
| العملة | دولار أمريكي (USD) | كرونة سويدية (SEK) |
| الجهة الضريبية | دائرة الإيرادات الداخلية (IRS) | مصلحة الضرائب السويدية (Skatteverket) |
ماذا يتغير فعلًا إذا انتقلت من الولايات المتحدة إلى السويد؟
- على راتب 3,000 دولار شهريًا تخسر نحو 166 دولار شهريًا بعد الانتقال (1,997 سنويًا)، لأن الاستقطاع يرتفع من 13.6% إلى 19.1%.
- كل زيادة على راتب 10,000 دولار تُقتطع منها 52.4% في السويد بدلًا من 22% في الولايات المتحدة، فالترقيات أقل ربحًا بعد الانتقال.
- ضريبة الاستهلاك ترتفع من 0% إلى 25%: إنفاق 1,000 دولار شهريًا على سلع خاضعة يكلّفك نحو 250 دولار إضافية كل شهر.
- أرباح بيع الأسهم: حتى 30% في السويد مقابل حتى 23.8% في الولايات المتحدة.
- توزيعات الأرباح تُقتطع منها 30% في السويد بدلًا من 23.8%.
- تخرج من نطاق ضريبة الميراث الموجودة في الولايات المتحدة، إذ لا تفرضها السويد.
أسئلة شائعة
أيهما أفضل للراتب: الولايات المتحدة أم السويد؟
الولايات المتحدة تُبقي لك أكثر على كل مستويات الرواتب في المقارنة. عند راتب يعادل 3,000 دولار شهريًا يكون الفرق نحو 166 دولار شهريًا (1,997 دولار سنويًا) لصالح الولايات المتحدة.
كم يبقى من راتب 3,000 دولار في الولايات المتحدة والسويد؟
عند راتب إجمالي يعادل 3,000 دولار شهريًا يبقى للوافد نحو 2,592 دولار في الولايات المتحدة (استقطاع 13.6%) مقابل 2,426 دولار في السويد (استقطاع 19.1%). الولايات المتحدة تفرض ضريبة دخل اتحادية 10% إلى 37%، وضريبة ولاية من 0% إلى 13.3% حسب الولاية، والسويد تفرض ضريبة بلدية نحو 32.38% في المتوسط + 20% ضريبة دولة على الدخل الخاضع فوق 643,000 كرونة.
كم يبقى من راتب 12,000 دولار شهريًا في البلدين؟
يبقى نحو 9,141 دولار في الولايات المتحدة و7,257 دولار في السويد. الفرق يكبر مع الراتب لأن الشرائح العليا مختلفة (24% مقابل 52.4%).
هل ضريبة القيمة المضافة أعلى في الولايات المتحدة أم السويد؟
الولايات المتحدة لا تطبق ضريبة القيمة المضافة، وفي السويد 25%. هذه الضريبة تمس كل ما تشتريه، فتؤثر على قيمة الراتب الحقيقية حتى لو تساوى الصافي.
هل توجد ضريبة ميراث في الولايات المتحدة والسويد؟
الولايات المتحدة: نعم. السويد: لا. لا توجد ضريبة إرث على الوارث على المستوى الاتحادي، بل ضريبة تركات على المتوفى بنسبة تصل إلى 40% على ما يتجاوز 15,000,000 دولار في 2026 (ثابتة بقانون 2025 ومعدلة بالتضخم)، وما ينتقل إلى زوج أمريكي الجنسية معفى. الهبة السنوية حتى 19,000 دولار لكل شخص لا تحتاج إقرارًا. بعض الولايات لها ضريبة تركات أو إرث خاصة. الإرث أو الهبة من شخص غير مقيم في الخارج لا يخضع للضريبة غالبًا، لكن يجب الإبلاغ عنه بنموذج 3520 إذا تجاوز 100,000 دولار في السنة. القانون الأمريكي يتيح حرية الوصية، فمن يريد تقسيمًا شرعيًا يكتب وصية أو صندوقًا (trust) بذلك.
كم عدد المهاجرين من الولايات المتحدة في السويد؟
يُقدَّر عدد المهاجرين من الولايات المتحدة المقيمين في السويد بنحو 26 ألف مهاجر وفق تقديرات الأمم المتحدة لعام 2024. ويقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من السويد إلى الولايات المتحدة في 2021 بنحو 56 مليون دولار، مقابل نحو 469 مليون دولار في الاتجاه المعاكس.
هل يوجد في السويد تخفيف ضريبي للخبراء القادمين من أمريكا؟
نعم، الخبراء والباحثون القادمون من الخارج قد يحصلون على ضريبة الخبراء التي تعفي 25% من الأجر لمدة حتى 7 سنوات بعد موافقة هيئة خاصة، ومقترح رفعها إلى 30% مطروح لعام 2027. ويبقى الأمريكي مكلفًا بالإقرار الأمريكي على دخله العالمي.
كم يدفع صاحب العمل فوق الراتب في السويد وأمريكا؟
في السويد 31.42% على كامل الأجر بلا سقف في 2026، منها 10.21% للتقاعد و12.62% ضريبة أجور عامة. وفي أمريكا 6.2% للضمان الاجتماعي حتى 184,500 دولار و1.45% لميديكير بلا سقف، إضافة إلى ضريبتي البطالة الاتحادية والولائية.
هل تشمل المقارنة تكلفة المعيشة؟
لا. المقارنة تخص الضرائب والاشتراكات الإلزامية فقط، بأسعار صرف ثابتة مؤرخة. الإيجار والتعليم والصحة قد تقلب النتيجة، فاحسبها بجانب هذه الأرقام.