البحرين أم كندا: أين يبقى لك أكثر من راتبك؟
عند راتب إجمالي يعادل 3,000 دولار شهريًا يبقى للوافد نحو 2,970 دولار في البحرين (استقطاع 1%) مقابل 2,405 دولار في كندا (استقطاع 19.9%). البحرين بلا ضريبة دخل على الرواتب، وكندا تفرض اتحادية 14% إلى 33% + ضريبة مقاطعة (في أونتاريو 5.05% إلى 13.16%).
نظرة عامة: البحرين وكندا
لا تذكر تقديرات الأمم المتحدة لعام 2024 ولا تقديرات البنك الدولي للتحويلات رقمًا لهذا الممر، فالصفحة تخدم مقيمًا في البحرين يدرس الهجرة إلى كندا، أو كنديًا يفكر في العمل أو التقاعد في البحرين.
وفق حاسبتنا لموظف أعزب في أونتاريو، يبقى من 1,000 دولار شهريًا نحو 936 دولارًا في كندا مقابل 990 في البحرين، ومن 3,000 دولار نحو 2,410 مقابل 2,970، ومن 8,000 دولار نحو 5,660 مقابل 7,920. والفارق في البحرين يأتي فقط من 1% للتأمين ضد التعطل على الوافد. وللمستثمر، لا ضريبة في البحرين على أرباح الأسهم أو العقار، بينما يُدرج في كندا نصف الربح الرأسمالي في الدخل الخاضع.
ما يميز البحرين لمن يفكر في التقاعد هو الإقامة الذهبية: إقامة لمدة 10 سنوات للمتقاعدين الأجانب بشرط معاش تقاعدي لا يقل عن 4,000 دينار بحريني، ولا تُفرض ضريبة على المعاشات المحلية أو الأجنبية في البحرين. أما في كندا فمعاش CPP ومعاش الشيخوخة OAS والسحب من RRSP كلها خاضعة لضريبة الدخل للمقيم، ويُسترد جزء من OAS من أصحاب الدخول العليا، والمغادر يُعامل كأنه باع أصوله بقيمتها السوقية. وتذكر أن أرقام البحرين للوافد، فالبحريني يُقتطع منه 8%.
صافي الراتب الشهري عند 6 مستويات
نحوّل كل راتب إلى العملة المحلية بسعر الصرف، ونحسب الاستقطاعات بقواعد كل بلد للوافد غير المتزوج، ثم نعيد الصافي إلى الدولار لتسهل المقارنة.
| الإجمالي (دولار) | البحرين: الإجمالي المحلي | البحرين: الصافي $ | كندا: الإجمالي المحلي | كندا: الصافي $ | الفرق الشهري |
|---|---|---|---|---|---|
| 1,000 | 376 BHD | 990 | 1,424 CAD | 936 | 53.62 لصالح البحرين |
| 2,000 | 752 BHD | 1,980 | 2,849 CAD | 1,674 | 306 لصالح البحرين |
| 3,000 | 1,128 BHD | 2,970 | 4,273 CAD | 2,405 | 565 لصالح البحرين |
| 5,000 | 1,880 BHD | 4,950 | 7,121 CAD | 3,745 | 1,205 لصالح البحرين |
| 8,000 | 3,008 BHD | 7,920 | 11,394 CAD | 5,664 | 2,256 لصالح البحرين |
| 12,000 | 4,512 BHD | 11,880 | 17,092 CAD | 7,826 | 4,054 لصالح البحرين |
أسعار الصرف: 1 BHD = 2.6596 دولار (2 أكتوبر 2026)، 1 CAD = 0.7021 دولار (1 أكتوبر 2026).
الخلاصة
البحرين تُبقي لك أكثر على كل مستويات الرواتب في المقارنة. عند راتب يعادل 3,000 دولار شهريًا يكون الفرق نحو 565 دولار شهريًا (6,785 دولار سنويًا) لصالح البحرين.
انتبه: البحرين تعامل المواطن والوافد بشكل مختلف في التأمينات. الأرقام أعلاه للوافد؛ للمواطن استخدم الحاسبة.
تحليل أعمق: أين يتغير الحساب؟
قيمة الصافي بعد ضريبة الاستهلاك = الصافي ÷ (1 + نسبة ضريبة القيمة المضافة)، أي ما يساويه الراتب إذا أُنفق كله على سلع خاضعة للنسبة الأساسية.
ما بعد الراتب: الاستثمار والعائلة والإقامة
| البند | 🇧🇭 البحرين | 🇨🇦 كندا |
|---|---|---|
| أرباح الأسهم (أعلى نسبة) | 0% | 16.5% |
| أرباح العقارات (أعلى نسبة) | 0% | 16.5% |
| توزيعات الأرباح | 0% | غير محدد |
| العملات الرقمية | غير خاضعة | خاضعة للضريبة |
| ضريبة الميراث | لا | لا |
| تأشيرة العمل عن بعد | لا توجد | لا توجد |
تفاصيل كل بند ومصادره في الأرباح الرأسمالية · الميراث · الإقامة الضريبية.
النظامان جنبًا إلى جنب
| البند | 🇧🇭 البحرين | 🇨🇦 كندا |
|---|---|---|
| ضريبة الدخل على الرواتب | لا توجد | اتحادية 14% إلى 33% + ضريبة مقاطعة (في أونتاريو 5.05% إلى 13.16%) |
| أعلى شريحة | 0% | 33% |
| تأمينات الموظف | الوافد 1% (تأمين التعطل)، البحريني 8% (7% تقاعد + 1% تعطل) | CPP 5.95% حتى 74,600 + CPP2 4% حتى 85,000 + EI 1.63% حتى 68,900 |
| ضريبة القيمة المضافة | 10% | 5% |
| ضريبة الشركات | - | 15% |
| مكافأة نهاية الخدمة | منصوص عليها | لا يوجد نظام عام |
| العملة | دينار بحريني (BHD) | دولار كندي (CAD) |
| الجهة الضريبية | الجهاز الوطني للإيرادات | وكالة الإيرادات الكندية (CRA) |
ماذا يتغير فعلًا إذا انتقلت من البحرين إلى كندا؟
- على راتب 3,000 دولار شهريًا تخسر نحو 565 دولار شهريًا بعد الانتقال (6,785 سنويًا)، لأن الاستقطاع يرتفع من 1% إلى 19.9%.
- كل زيادة على راتب 10,000 دولار تُقتطع منها 38.2% في كندا بدلًا من 0% في البحرين، فالترقيات أقل ربحًا بعد الانتقال.
- ضريبة الاستهلاك تنخفض من 10% إلى 5%: إنفاق 1,000 دولار شهريًا على سلع خاضعة يكلّفك نحو 45.45 دولار أقل كل شهر.
- تفقد مكافأة نهاية الخدمة التي يضمنها قانون العمل في البحرين (نحو 7,350 دولار بعد 5 سنوات)، فاحسبها ضمن عرضك الجديد.
- أرباح بيع الأسهم: حتى 16.5% في كندا مقابل لا ضريبة في البحرين.
- العملات الرقمية: خاضعة للضريبة في كندا بعد أن كانت غير خاضعة في البحرين.
- تصبح مقيمًا ضريبيًا في كندا بعد 183 يومًا تقريبًا وفق قاعدتها، وقد تبقى مقيمًا في البحرين إن لم تقطع إقامتك فيها. احسب أيامك.
أسئلة شائعة
أيهما أفضل للراتب: البحرين أم كندا؟
البحرين تُبقي لك أكثر على كل مستويات الرواتب في المقارنة. عند راتب يعادل 3,000 دولار شهريًا يكون الفرق نحو 565 دولار شهريًا (6,785 دولار سنويًا) لصالح البحرين.
كم يبقى من راتب 3,000 دولار في البحرين وكندا؟
عند راتب إجمالي يعادل 3,000 دولار شهريًا يبقى للوافد نحو 2,970 دولار في البحرين (استقطاع 1%) مقابل 2,405 دولار في كندا (استقطاع 19.9%). البحرين بلا ضريبة دخل على الرواتب، وكندا تفرض اتحادية 14% إلى 33% + ضريبة مقاطعة (في أونتاريو 5.05% إلى 13.16%).
كم يبقى من راتب 12,000 دولار شهريًا في البلدين؟
يبقى نحو 11,880 دولار في البحرين و7,826 دولار في كندا. الفرق يكبر مع الراتب لأن الشرائح العليا مختلفة (0% مقابل 41.2%).
هل ضريبة القيمة المضافة أعلى في البحرين أم كندا؟
في البحرين 10%، وفي كندا 5%. هذه الضريبة تمس كل ما تشتريه، فتؤثر على قيمة الراتب الحقيقية حتى لو تساوى الصافي.
هل توجد ضريبة ميراث في البحرين وكندا؟
البحرين: لا. كندا: لا. لا توجد في البحرين ضريبة على الميراث أو التركات أو الهبات. يُطبق على تركات المسلمين الميراث الشرعي أمام المحاكم الشرعية، ويحيل قانون الأسرة رقم 19 لسنة 2017 مسائل الميراث والوصية إلى المذهب الذي يتبعه المتوفى، سنيًا كان أو جعفريًا.
ما شروط الإقامة الذهبية للمتقاعدين في البحرين؟
تتيح البحرين إقامة ذهبية لمدة 10 سنوات للمتقاعدين الأجانب، بشرط معاش تقاعدي لا يقل عن 4,000 دينار بحريني، ورسمها 300 دينار مع رسم طلب 5 دنانير. ولا تخضع المعاشات المحلية أو الأجنبية لضريبة في البحرين.
هل تخضع معاشات التقاعد الكندية للضريبة في كندا؟
نعم للمقيم: معاش CPP ومعاش الشيخوخة OAS والسحب من RRSP كلها تخضع لضريبة الدخل، ويُسترد جزء من OAS من أصحاب الدخول العليا. والمعاش الأجنبي لمقيم في كندا يخضع للضريبة الكندية مع خصم الضريبة الأجنبية حسب الاتفاقية.
هل تشمل المقارنة تكلفة المعيشة؟
لا. المقارنة تخص الضرائب والاشتراكات الإلزامية فقط، بأسعار صرف ثابتة مؤرخة. الإيجار والتعليم والصحة قد تقلب النتيجة، فاحسبها بجانب هذه الأرقام.