تونس أم البحرين: أين يبقى لك أكثر من راتبك؟
عند راتب إجمالي يعادل 3,000 دولار شهريًا يبقى للوافد نحو 1,838 دولار في تونس (استقطاع 38.7%) مقابل 2,970 دولار في البحرين (استقطاع 1%). تونس تفرض ضريبة دخل 0% إلى 40% (+ 0.5% مساهمة اجتماعية تضامنية)، والبحرين بلا ضريبة دخل على الرواتب.
نظرة عامة: تونس والبحرين
يجمع تونس والبحرين اقتطاع قلما ينتبه إليه أحد: اشتراك للتأمين على فقدان العمل. في تونس أضيفت منذ 2025 نسبة 0.5% على الأجير لصندوق التأمين على فقدان الشغل لأسباب اقتصادية، فوق 9.18% للضمان الاجتماعي، وفي البحرين يقتطع من الوافد 1% للتأمين ضد التعطل. لكن التشابه يتوقف هنا، فالوافد في البحرين لا يدفع غير ذلك، بينما يدفع الأجير التونسي أيضًا الضريبة على الدخل التي تصل إلى 40% والمساهمة الاجتماعية التضامنية.
النتيجة الشهرية: من 1,000 دولار يبقى نحو 722 دولارًا في تونس و990 في البحرين، ومن 3,000 دولار نحو 1,838 مقابل 2,970، ومن 8,000 دولار نحو 4,525 مقابل 7,920، أي فارق يقارب 3,395 دولارًا شهريًا. وتقدّر الأمم المتحدة عدد المهاجرين من تونس المقيمين في البحرين بنحو 560 في 2024، ويقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من البحرين إلى تونس في 2021 بنحو 1.4 مليون دولار.
مكافأة نهاية الخدمة للوافد في البحرين تصرفها الهيئة العامة للتأمين الاجتماعي منذ 1 مارس 2024، بعد أن يودع صاحب العمل اشتراكها شهريًا بنسبة 4.2% من الأجر ثم 8.4%. ويستحسن ملاحظة أن أرقام البحرين تخص الوافدين، فالبحريني يقتطع منه 8% للتقاعد والتعطل.
صافي الراتب الشهري عند 6 مستويات
نحوّل كل راتب إلى العملة المحلية بسعر الصرف، ونحسب الاستقطاعات بقواعد كل بلد للوافد غير المتزوج، ثم نعيد الصافي إلى الدولار لتسهل المقارنة.
| الإجمالي (دولار) | تونس: الإجمالي المحلي | تونس: الصافي $ | البحرين: الإجمالي المحلي | البحرين: الصافي $ | الفرق الشهري |
|---|---|---|---|---|---|
| 1,000 | 2,975 TND | 722 | 376 BHD | 990 | 268 لصالح البحرين |
| 2,000 | 5,951 TND | 1,296 | 752 BHD | 1,980 | 684 لصالح البحرين |
| 3,000 | 8,926 TND | 1,838 | 1,128 BHD | 2,970 | 1,132 لصالح البحرين |
| 5,000 | 14,877 TND | 2,913 | 1,880 BHD | 4,950 | 2,037 لصالح البحرين |
| 8,000 | 23,802 TND | 4,525 | 3,008 BHD | 7,920 | 3,395 لصالح البحرين |
| 12,000 | 35,704 TND | 6,675 | 4,512 BHD | 11,880 | 5,205 لصالح البحرين |
أسعار الصرف: 1 TND = 0.3361 دولار (2 أكتوبر 2026)، 1 BHD = 2.6596 دولار (2 أكتوبر 2026).
الخلاصة
البحرين تُبقي لك أكثر على كل مستويات الرواتب في المقارنة. عند راتب يعادل 3,000 دولار شهريًا يكون الفرق نحو 1,132 دولار شهريًا (13,584 دولار سنويًا) لصالح البحرين.
انتبه: البحرين تعامل المواطن والوافد بشكل مختلف في التأمينات. الأرقام أعلاه للوافد؛ للمواطن استخدم الحاسبة.
الجالية والتحويلات بين تونس والبحرين
يُقدَّر عدد المهاجرين من تونس المقيمين في البحرين بنحو 560 مهاجرا وفق تقديرات الأمم المتحدة لعام 2024. ويقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من البحرين إلى تونس في 2021 بنحو 1.4 مليون دولار.
المصادر: الأمم المتحدة، إدارة الشؤون الاقتصادية والاجتماعية: رصيد المهاجرين الدوليين 2024 · البنك الدولي و KNOMAD: مصفوفة التحويلات الثنائية 2021 (تقديرات) · البنك الدولي: التحويلات الشخصية المستلمة (مؤشرات التنمية العالمية)
تحليل أعمق: أين يتغير الحساب؟
قيمة الصافي بعد ضريبة الاستهلاك = الصافي ÷ (1 + نسبة ضريبة القيمة المضافة)، أي ما يساويه الراتب إذا أُنفق كله على سلع خاضعة للنسبة الأساسية.
ما بعد الراتب: الاستثمار والعائلة والإقامة
| البند | 🇹🇳 تونس | 🇧🇭 البحرين |
|---|---|---|
| أرباح الأسهم (أعلى نسبة) | 15% | 0% |
| أرباح العقارات (أعلى نسبة) | 15% | 0% |
| توزيعات الأرباح | 10% | 0% |
| العملات الرقمية | غير محسومة | غير خاضعة |
| ضريبة الميراث | نعم، حتى 35% | لا |
| تأشيرة العمل عن بعد | لا توجد | لا توجد |
تفاصيل كل بند ومصادره في الأرباح الرأسمالية · الميراث · الإقامة الضريبية.
النظامان جنبًا إلى جنب
| البند | 🇹🇳 تونس | 🇧🇭 البحرين |
|---|---|---|
| ضريبة الدخل على الرواتب | 0% إلى 40% (+ 0.5% مساهمة اجتماعية تضامنية) | لا توجد |
| أعلى شريحة | 40% | 0% |
| تأمينات الموظف | نحو 9.68% من الأجر الإجمالي (9.18% للضمان الاجتماعي + 0.5% لصندوق فقدان الشغل) | الوافد 1% (تأمين التعطل)، البحريني 8% (7% تقاعد + 1% تعطل) |
| ضريبة القيمة المضافة | 19% | 10% |
| ضريبة الشركات | 20% | - |
| مكافأة نهاية الخدمة | لا يوجد نظام عام | منصوص عليها |
| العملة | دينار تونسي (TND) | دينار بحريني (BHD) |
| الجهة الضريبية | الإدارة العامة للأداءات، وزارة المالية | الجهاز الوطني للإيرادات |
ماذا يتغير فعلًا إذا انتقلت من تونس إلى البحرين؟
- على راتب 3,000 دولار شهريًا تكسب نحو 1,132 دولار شهريًا بعد الانتقال (13,584 سنويًا)، لأن الاستقطاع ينخفض من 38.7% إلى 1%.
- كل زيادة على راتب 10,000 دولار تُقتطع منها 0% في البحرين بدلًا من 40% في تونس، فالترقيات أربح بعد الانتقال.
- ضريبة الاستهلاك تنخفض من 19% إلى 10%: إنفاق 1,000 دولار شهريًا على سلع خاضعة يكلّفك نحو 75.63 دولار أقل كل شهر.
- تكسب حقًا قانونيًا في مكافأة نهاية الخدمة في البحرين (نحو 7,350 دولار بعد 5 سنوات على راتب أساسي 2,100 دولار)، وهو ما لا يوفره نظام عام في تونس.
- أرباح بيع الأسهم: لا ضريبة عليها في البحرين مقابل حتى 15% في تونس.
- توزيعات الأرباح تُقتطع منها 0% في البحرين بدلًا من 10%.
- تخرج من نطاق ضريبة الميراث الموجودة في تونس، إذ لا تفرضها البحرين.
- العملات الرقمية: غير خاضعة في البحرين بعد أن كانت غير محسومة في تونس.
- تصبح مقيمًا ضريبيًا في البحرين بعد 183 يومًا تقريبًا وفق قاعدتها، وقد تبقى مقيمًا في تونس إن لم تقطع إقامتك فيها. احسب أيامك.
أسئلة شائعة
أيهما أفضل للراتب: تونس أم البحرين؟
البحرين تُبقي لك أكثر على كل مستويات الرواتب في المقارنة. عند راتب يعادل 3,000 دولار شهريًا يكون الفرق نحو 1,132 دولار شهريًا (13,584 دولار سنويًا) لصالح البحرين.
كم يبقى من راتب 3,000 دولار في تونس والبحرين؟
عند راتب إجمالي يعادل 3,000 دولار شهريًا يبقى للوافد نحو 1,838 دولار في تونس (استقطاع 38.7%) مقابل 2,970 دولار في البحرين (استقطاع 1%). تونس تفرض ضريبة دخل 0% إلى 40% (+ 0.5% مساهمة اجتماعية تضامنية)، والبحرين بلا ضريبة دخل على الرواتب.
كم يبقى من راتب 12,000 دولار شهريًا في البلدين؟
يبقى نحو 6,675 دولار في تونس و11,880 دولار في البحرين. الفرق يكبر مع الراتب لأن الشرائح العليا مختلفة (40% مقابل 0%).
هل ضريبة القيمة المضافة أعلى في تونس أم البحرين؟
في تونس 19%، وفي البحرين 10%. هذه الضريبة تمس كل ما تشتريه، فتؤثر على قيمة الراتب الحقيقية حتى لو تساوى الصافي.
هل توجد ضريبة ميراث في تونس والبحرين؟
تونس: نعم. البحرين: لا. تخضع التركات والهبات لمعاليم تسجيل بنسبة 2.5% بين الأصول والفروع والأزواج، و5% بين الإخوة والأخوات، و25% بين الأعمام والعمات وأبناء الإخوة وأبناء العمومة، و35% لما بعد الدرجة الرابعة ولغير الأقارب. ويحكم توزيع التركة الميراث الشرعي وفق مجلة الأحوال الشخصية.
كم عدد المهاجرين من تونس في البحرين؟
يُقدَّر عدد المهاجرين من تونس المقيمين في البحرين بنحو 560 مهاجرا وفق تقديرات الأمم المتحدة لعام 2024. ويقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من البحرين إلى تونس في 2021 بنحو 1.4 مليون دولار.
هل يستطيع التونسي في البحرين الحصول على شهادة إقامة ضريبية؟
يصدرها الجهاز الوطني للإيرادات بشرط أن يكون الشخص موجودًا فعليًا في البحرين 183 يومًا على الأقل في السنة المطلوبة، ويتحقق من ذلك مع شؤون الجنسية والجوازات والإقامة. وقد تفيد هذه الشهادة إذا احتاج إثبات إقامته خارج تونس، حيث يعد مقيمًا من له مسكن رئيسي فيها أو أقام فيها 183 يومًا.
هل توجد ضريبة على العقار أو الثروة في البحرين؟
لا توجد في البحرين ضريبة سنوية على العقار ولا ضريبة على الثروة، لكن يحصل رسم 2% من قيمة العقار عند تسجيل بيعه، ينخفض إلى 1.7% إذا قدم الطلب خلال 60 يومًا من توثيق العقد. أما تونس فتفرض منذ قانون المالية لسنة 2026 ضريبة على الثروة بنسبة 0.5% بين 3 و5 ملايين دينار و1% فوقها.
هل تشمل المقارنة تكلفة المعيشة؟
لا. المقارنة تخص الضرائب والاشتراكات الإلزامية فقط، بأسعار صرف ثابتة مؤرخة. الإيجار والتعليم والصحة قد تقلب النتيجة، فاحسبها بجانب هذه الأرقام.