البحرين أم الولايات المتحدة: أين يبقى لك أكثر من راتبك؟
عند راتب إجمالي يعادل 3,000 دولار شهريًا يبقى للوافد نحو 2,970 دولار في البحرين (استقطاع 1%) مقابل 2,592 دولار في الولايات المتحدة (استقطاع 13.6%). البحرين بلا ضريبة دخل على الرواتب، والولايات المتحدة تفرض اتحادية 10% إلى 37%، وضريبة ولاية من 0% إلى 13.3% حسب الولاية.
نظرة عامة: البحرين والولايات المتحدة
يُقدَّر عدد حملة الجنسية الأمريكية في البحرين بنحو 1,500 شخص وفق تقديرات الأمم المتحدة لعام 2024، ويقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من البحرين إلى الولايات المتحدة في 2021 بنحو 3.8 مليون دولار. والمقارنة تخدم الأمريكي العامل في المنامة، والمقيم في البحرين الذي يدرس الهجرة إلى أمريكا.
وفق حاسبتنا يستلم الوافد في البحرين نحو 990 دولارًا من 1,000 شهريًا بعد 1% للتعطل، و2,970 من 3,000، و7,920 من 8,000. وفي ولاية بلا ضريبة دخل مثل تكساس يبقى نحو 924 و2,590 و6,360. لكن الأمريكي يبقى ملزمًا بالإقرار على دخله العالمي، ولا توجد اتفاقية أمريكية لتجنب الازدواج مع دول الخليج، مع إمكان استبعاد دخل العمل الأجنبي حتى 132,900 دولار في 2026.
الاختلاف اللافت هنا هو العملات الرقمية: البحرين تسمح بخدماتها بترخيص من مصرف البحرين المركزي ولا تفرض ضريبة على أرباح الأفراد منها، بينما تعاملها أمريكا كممتلكات تخضع أرباحها لضريبة الأرباح الرأسمالية، وتُرسل المنصات منذ 2025 نموذج 1099-DA. فالأمريكي المقيم في البحرين يبقى خاضعًا للضريبة الأمريكية على هذه الأرباح رغم إعفائها محليًا. وتذكر أن البحريني يُقتطع منه 8%، ويدفع صاحب العمل عنه 15% للتقاعد في 2026.
صافي الراتب الشهري عند 6 مستويات
نحوّل كل راتب إلى العملة المحلية بسعر الصرف، ونحسب الاستقطاعات بقواعد كل بلد للوافد غير المتزوج، ثم نعيد الصافي إلى الدولار لتسهل المقارنة.
| الإجمالي (دولار) | البحرين: الإجمالي المحلي | البحرين: الصافي $ | الولايات المتحدة: الإجمالي المحلي | الولايات المتحدة: الصافي $ | الفرق الشهري |
|---|---|---|---|---|---|
| 1,000 | 376 BHD | 990 | 1,000 USD | 924 | 66.5 لصالح البحرين |
| 2,000 | 752 BHD | 1,980 | 2,000 USD | 1,781 | 199 لصالح البحرين |
| 3,000 | 1,128 BHD | 2,970 | 3,000 USD | 2,592 | 378 لصالح البحرين |
| 5,000 | 1,880 BHD | 4,950 | 5,000 USD | 4,199 | 751 لصالح البحرين |
| 8,000 | 3,008 BHD | 7,920 | 8,000 USD | 6,364 | 1,556 لصالح البحرين |
| 12,000 | 4,512 BHD | 11,880 | 12,000 USD | 9,141 | 2,739 لصالح البحرين |
أسعار الصرف: 1 BHD = 2.6596 دولار (2 أكتوبر 2026)، 1 USD = 1 دولار (2 أكتوبر 2026).
الخلاصة
البحرين تُبقي لك أكثر على كل مستويات الرواتب في المقارنة. عند راتب يعادل 3,000 دولار شهريًا يكون الفرق نحو 378 دولار شهريًا (4,534 دولار سنويًا) لصالح البحرين.
انتبه: البحرين تعامل المواطن والوافد بشكل مختلف في التأمينات. الأرقام أعلاه للوافد؛ للمواطن استخدم الحاسبة.
الجالية والتحويلات بين البحرين والولايات المتحدة
يُقدَّر عدد المهاجرين من الولايات المتحدة المقيمين في البحرين بنحو 1,500 مهاجر وفق تقديرات الأمم المتحدة لعام 2024. ويقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من البحرين إلى الولايات المتحدة في 2021 بنحو 3.8 مليون دولار.
المصادر: الأمم المتحدة، إدارة الشؤون الاقتصادية والاجتماعية: رصيد المهاجرين الدوليين 2024 · البنك الدولي و KNOMAD: مصفوفة التحويلات الثنائية 2021 (تقديرات) · البنك الدولي: التحويلات الشخصية المستلمة (مؤشرات التنمية العالمية)
تحليل أعمق: أين يتغير الحساب؟
قيمة الصافي بعد ضريبة الاستهلاك = الصافي ÷ (1 + نسبة ضريبة القيمة المضافة)، أي ما يساويه الراتب إذا أُنفق كله على سلع خاضعة للنسبة الأساسية.
ما بعد الراتب: الاستثمار والعائلة والإقامة
| البند | 🇧🇭 البحرين | 🇺🇸 الولايات المتحدة |
|---|---|---|
| أرباح الأسهم (أعلى نسبة) | 0% | 23.8% |
| أرباح العقارات (أعلى نسبة) | 0% | 23.8% |
| توزيعات الأرباح | 0% | 23.8% |
| العملات الرقمية | غير خاضعة | خاضعة للضريبة |
| ضريبة الميراث | لا | نعم، حتى 40% |
| تأشيرة العمل عن بعد | لا توجد | لا توجد |
تفاصيل كل بند ومصادره في الأرباح الرأسمالية · الميراث · الإقامة الضريبية.
النظامان جنبًا إلى جنب
| البند | 🇧🇭 البحرين | 🇺🇸 الولايات المتحدة |
|---|---|---|
| ضريبة الدخل على الرواتب | لا توجد | اتحادية 10% إلى 37%، وضريبة ولاية من 0% إلى 13.3% حسب الولاية |
| أعلى شريحة | 0% | 37% |
| تأمينات الموظف | الوافد 1% (تأمين التعطل)، البحريني 8% (7% تقاعد + 1% تعطل) | 7.65% (ضمان اجتماعي 6.2% حتى 184,500 دولار + ميديكير 1.45%، و0.9% إضافية فوق 200,000) |
| ضريبة القيمة المضافة | 10% | غير مطبقة |
| ضريبة الشركات | - | 21% |
| مكافأة نهاية الخدمة | منصوص عليها | لا يوجد نظام عام |
| العملة | دينار بحريني (BHD) | دولار أمريكي (USD) |
| الجهة الضريبية | الجهاز الوطني للإيرادات | دائرة الإيرادات الداخلية (IRS) |
ماذا يتغير فعلًا إذا انتقلت من البحرين إلى الولايات المتحدة؟
- على راتب 3,000 دولار شهريًا تخسر نحو 378 دولار شهريًا بعد الانتقال (4,534 سنويًا)، لأن الاستقطاع يرتفع من 1% إلى 13.6%.
- كل زيادة على راتب 10,000 دولار تُقتطع منها 22% في الولايات المتحدة بدلًا من 0% في البحرين، فالترقيات أقل ربحًا بعد الانتقال.
- ضريبة الاستهلاك تنخفض من 10% إلى 0%: إنفاق 1,000 دولار شهريًا على سلع خاضعة يكلّفك نحو 90.91 دولار أقل كل شهر.
- تفقد مكافأة نهاية الخدمة التي يضمنها قانون العمل في البحرين (نحو 7,350 دولار بعد 5 سنوات)، فاحسبها ضمن عرضك الجديد.
- أرباح بيع الأسهم: حتى 23.8% في الولايات المتحدة مقابل لا ضريبة في البحرين.
- توزيعات الأرباح تُقتطع منها 23.8% في الولايات المتحدة بدلًا من 0%.
- تدخل نطاق ضريبة الميراث في الولايات المتحدة (حتى 40%) إذا أصبحت مقيمًا فيها، وهو ما لا يوجد في البحرين.
- العملات الرقمية: خاضعة للضريبة في الولايات المتحدة بعد أن كانت غير خاضعة في البحرين.
- تصبح مقيمًا ضريبيًا في الولايات المتحدة بعد 31 يومًا تقريبًا وفق قاعدتها، وقد تبقى مقيمًا في البحرين إن لم تقطع إقامتك فيها. احسب أيامك.
أسئلة شائعة
أيهما أفضل للراتب: البحرين أم الولايات المتحدة؟
البحرين تُبقي لك أكثر على كل مستويات الرواتب في المقارنة. عند راتب يعادل 3,000 دولار شهريًا يكون الفرق نحو 378 دولار شهريًا (4,534 دولار سنويًا) لصالح البحرين.
كم يبقى من راتب 3,000 دولار في البحرين والولايات المتحدة؟
عند راتب إجمالي يعادل 3,000 دولار شهريًا يبقى للوافد نحو 2,970 دولار في البحرين (استقطاع 1%) مقابل 2,592 دولار في الولايات المتحدة (استقطاع 13.6%). البحرين بلا ضريبة دخل على الرواتب، والولايات المتحدة تفرض اتحادية 10% إلى 37%، وضريبة ولاية من 0% إلى 13.3% حسب الولاية.
كم يبقى من راتب 12,000 دولار شهريًا في البلدين؟
يبقى نحو 11,880 دولار في البحرين و9,141 دولار في الولايات المتحدة. الفرق يكبر مع الراتب لأن الشرائح العليا مختلفة (0% مقابل 24%).
هل ضريبة القيمة المضافة أعلى في البحرين أم الولايات المتحدة؟
في البحرين 10%، والولايات المتحدة لا تطبقها. هذه الضريبة تمس كل ما تشتريه، فتؤثر على قيمة الراتب الحقيقية حتى لو تساوى الصافي.
هل توجد ضريبة ميراث في البحرين والولايات المتحدة؟
البحرين: لا. الولايات المتحدة: نعم. لا توجد ضريبة إرث على الوارث على المستوى الاتحادي، بل ضريبة تركات على المتوفى بنسبة تصل إلى 40% على ما يتجاوز 15,000,000 دولار في 2026 (ثابتة بقانون 2025 ومعدلة بالتضخم)، وما ينتقل إلى زوج أمريكي الجنسية معفى. الهبة السنوية حتى 19,000 دولار لكل شخص لا تحتاج إقرارًا. بعض الولايات لها ضريبة تركات أو إرث خاصة. الإرث أو الهبة من شخص غير مقيم في الخارج لا يخضع للضريبة غالبًا، لكن يجب الإبلاغ عنه بنموذج 3520 إذا تجاوز 100,000 دولار في السنة. القانون الأمريكي يتيح حرية الوصية، فمن يريد تقسيمًا شرعيًا يكتب وصية أو صندوقًا (trust) بذلك.
كم عدد المهاجرين من البحرين في الولايات المتحدة؟
يُقدَّر عدد المهاجرين من الولايات المتحدة المقيمين في البحرين بنحو 1,500 مهاجر وفق تقديرات الأمم المتحدة لعام 2024. ويقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من البحرين إلى الولايات المتحدة في 2021 بنحو 3.8 مليون دولار.
هل يدفع الأمريكي المقيم في البحرين ضريبة على أرباح العملات الرقمية؟
البحرين لا تفرض ضريبة على أرباح الأفراد من العملات المشفرة لغياب ضريبة الدخل الشخصية، وخدماتها منظمة بترخيص من مصرف البحرين المركزي. لكن الأمريكي يُحاسب على دخله العالمي، وتعامل IRS العملات الرقمية كممتلكات تخضع أرباح بيعها أو مبادلتها لضريبة الأرباح الرأسمالية.
هل يبقى الأمريكي العامل في البحرين ملزمًا بالإقرار الأمريكي؟
نعم. المواطن الأمريكي وحامل البطاقة الخضراء يُحاسبان على دخلهما العالمي أينما سكنا، ويمكن استبعاد دخل العمل الأجنبي حتى 132,900 دولار في 2026، مع تقرير FBAR إذا تجاوزت الحسابات الخارجية 10,000 دولار في أي وقت من السنة.
هل تشمل المقارنة تكلفة المعيشة؟
لا. المقارنة تخص الضرائب والاشتراكات الإلزامية فقط، بأسعار صرف ثابتة مؤرخة. الإيجار والتعليم والصحة قد تقلب النتيجة، فاحسبها بجانب هذه الأرقام.