كندا أم هولندا: أين يبقى لك أكثر من راتبك؟
عند راتب إجمالي يعادل 3,000 دولار شهريًا يبقى للوافد نحو 2,405 دولار في كندا (استقطاع 19.9%) مقابل 2,712 دولار في هولندا (استقطاع 9.6%). كندا تفرض ضريبة دخل اتحادية 14% إلى 33% + ضريبة مقاطعة (في أونتاريو 5.05% إلى 13.16%)، وهولندا تفرض 35.75% و37.56% و49.5% (تشمل اشتراكات التأمين الوطني) قبل الخصومات الضريبية.
نظرة عامة: كندا وهولندا
يُقدَّر عدد المهاجرين من هولندا المقيمين في كندا بنحو 68 ألف شخص وفق تقديرات الأمم المتحدة لعام 2024، فيأتون في المرتبة 34 بين الجاليات المهاجرة هناك. ويقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من كندا إلى هولندا في 2021 بنحو 248 مليون دولار، مقابل نحو 6.7 مليون في الاتجاه المعاكس.
الترتيب يتبدل مع الراتب وفق حاسبتنا لموظف دون قاعدة الـ30% مقابل أونتاريو: عند 1,000 دولار شهريًا يبقى الراتب كاملًا تقريبًا في هولندا مقابل نحو 936 دولارًا في كندا، وعند 3,000 دولار نحو 2,710 مقابل 2,410، لكن عند 8,000 دولار تتقدم كندا: نحو 5,660 مقابل 5,270، لأن الخصومات الهولندية تتلاشى وترتفع الشريحة إلى 49.5%.
ومن يملك أصولًا في البلدين يواجه منطقين متعاكسين في الإبلاغ والضريبة. المقيم في هولندا يصرح بثروته العالمية في الصندوق 3، فبيت أو حساب في كندا يدخل في حساب عائد افتراضي تُفرض عليه 36% بعد إعفاء 59,357 يورو. والمقيم في كندا يُحاسب على الدخل والأرباح الفعلية، ويقدم نموذج T1135 إذا تجاوزت أصوله المالية خارج كندا 100,000 دولار كندي. وتذكر أن من يغادر كندا يُعامل كأنه باع أصوله، وأن سعر الدولار الكندي مقابل اليورو يحرك المقارنة.
صافي الراتب الشهري عند 6 مستويات
نحوّل كل راتب إلى العملة المحلية بسعر الصرف، ونحسب الاستقطاعات بقواعد كل بلد للوافد غير المتزوج، ثم نعيد الصافي إلى الدولار لتسهل المقارنة.
| الإجمالي (دولار) | كندا: الإجمالي المحلي | كندا: الصافي $ | هولندا: الإجمالي المحلي | هولندا: الصافي $ | الفرق الشهري |
|---|---|---|---|---|---|
| 1,000 | 1,424 CAD | 936 | 891 EUR | 1,000 | 63.62 لصالح هولندا |
| 2,000 | 2,849 CAD | 1,674 | 1,782 EUR | 1,943 | 269 لصالح هولندا |
| 3,000 | 4,273 CAD | 2,405 | 2,673 EUR | 2,712 | 307 لصالح هولندا |
| 5,000 | 7,121 CAD | 3,745 | 4,454 EUR | 3,821 | 76.57 لصالح هولندا |
| 8,000 | 11,394 CAD | 5,664 | 7,127 EUR | 5,270 | 394 لصالح كندا |
| 12,000 | 17,092 CAD | 7,826 | 10,690 EUR | 7,030 | 796 لصالح كندا |
أسعار الصرف: 1 CAD = 0.7021 دولار (1 أكتوبر 2026)، 1 EUR = 1.1225 دولار (2 أكتوبر 2026).
الخلاصة
لا يوجد فائز ثابت: كندا أفضل عند بعض الرواتب وهولندا أفضل عند غيرها، بسبب اختلاف شكل الشرائح والسقوف. انظر الجدول لتعرف أين يقع راتبك.
الجالية والتحويلات بين كندا وهولندا
يُقدَّر عدد المهاجرين من هولندا المقيمين في كندا بنحو 68 ألف مهاجر وفق تقديرات الأمم المتحدة لعام 2024. ويقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من كندا إلى هولندا في 2021 بنحو 248 مليون دولار، مقابل نحو 6.7 مليون دولار في الاتجاه المعاكس.
المصادر: الأمم المتحدة، إدارة الشؤون الاقتصادية والاجتماعية: رصيد المهاجرين الدوليين 2024 · البنك الدولي و KNOMAD: مصفوفة التحويلات الثنائية 2021 (تقديرات) · البنك الدولي: التحويلات الشخصية المستلمة (مؤشرات التنمية العالمية)
تحليل أعمق: أين يتغير الحساب؟
قيمة الصافي بعد ضريبة الاستهلاك = الصافي ÷ (1 + نسبة ضريبة القيمة المضافة)، أي ما يساويه الراتب إذا أُنفق كله على سلع خاضعة للنسبة الأساسية.
ما بعد الراتب: الاستثمار والعائلة والإقامة
| البند | 🇨🇦 كندا | 🇳🇱 هولندا |
|---|---|---|
| أرباح الأسهم (أعلى نسبة) | 16.5% | غير محدد |
| أرباح العقارات (أعلى نسبة) | 16.5% | غير محدد |
| توزيعات الأرباح | غير محدد | 15% |
| العملات الرقمية | خاضعة للضريبة | خاضعة للضريبة |
| ضريبة الميراث | لا | نعم، حتى 40% |
| تأشيرة العمل عن بعد | لا توجد | لا توجد |
تفاصيل كل بند ومصادره في الأرباح الرأسمالية · الميراث · الإقامة الضريبية.
النظامان جنبًا إلى جنب
| البند | 🇨🇦 كندا | 🇳🇱 هولندا |
|---|---|---|
| ضريبة الدخل على الرواتب | اتحادية 14% إلى 33% + ضريبة مقاطعة (في أونتاريو 5.05% إلى 13.16%) | 35.75% و37.56% و49.5% (تشمل اشتراكات التأمين الوطني) قبل الخصومات الضريبية |
| أعلى شريحة | 33% | 49.5% |
| تأمينات الموظف | CPP 5.95% حتى 74,600 + CPP2 4% حتى 85,000 + EI 1.63% حتى 68,900 | اشتراكات التأمين الوطني 27.65% داخلة في معدل الشريحة الأولى، وصاحب العمل يدفع تأمين البطالة والإعاقة والصحة |
| ضريبة القيمة المضافة | 5% | 21% |
| ضريبة الشركات | 15% | 25.8% |
| مكافأة نهاية الخدمة | لا يوجد نظام عام | لا يوجد نظام عام |
| العملة | دولار كندي (CAD) | يورو (EUR) |
| الجهة الضريبية | وكالة الإيرادات الكندية (CRA) | مصلحة الضرائب الهولندية (Belastingdienst) |
ماذا يتغير فعلًا إذا انتقلت من كندا إلى هولندا؟
- على راتب 3,000 دولار شهريًا تكسب نحو 307 دولار شهريًا بعد الانتقال (3,689 سنويًا)، لأن الاستقطاع ينخفض من 19.9% إلى 9.6%.
- كل زيادة على راتب 10,000 دولار تُقتطع منها 56% في هولندا بدلًا من 38.2% في كندا، فالترقيات أقل ربحًا بعد الانتقال.
- ضريبة الاستهلاك ترتفع من 5% إلى 21%: إنفاق 1,000 دولار شهريًا على سلع خاضعة يكلّفك نحو 152 دولار إضافية كل شهر.
- تدخل نطاق ضريبة الميراث في هولندا (حتى 40%) إذا أصبحت مقيمًا فيها، وهو ما لا يوجد في كندا.
- انتبه لنقطة التحول: فوق 5,400 دولار شهريًا تصبح كندا هي الأفضل.
أسئلة شائعة
أيهما أفضل للراتب: كندا أم هولندا؟
لا يوجد فائز ثابت: كندا أفضل عند بعض الرواتب وهولندا أفضل عند غيرها، بسبب اختلاف شكل الشرائح والسقوف. انظر الجدول لتعرف أين يقع راتبك.
كم يبقى من راتب 3,000 دولار في كندا وهولندا؟
عند راتب إجمالي يعادل 3,000 دولار شهريًا يبقى للوافد نحو 2,405 دولار في كندا (استقطاع 19.9%) مقابل 2,712 دولار في هولندا (استقطاع 9.6%). كندا تفرض ضريبة دخل اتحادية 14% إلى 33% + ضريبة مقاطعة (في أونتاريو 5.05% إلى 13.16%)، وهولندا تفرض 35.75% و37.56% و49.5% (تشمل اشتراكات التأمين الوطني) قبل الخصومات الضريبية.
كم يبقى من راتب 12,000 دولار شهريًا في البلدين؟
يبقى نحو 7,826 دولار في كندا و7,030 دولار في هولندا. الفرق يكبر مع الراتب لأن الشرائح العليا مختلفة (41.2% مقابل 56%).
هل ضريبة القيمة المضافة أعلى في كندا أم هولندا؟
في كندا 5%، وفي هولندا 21%. هذه الضريبة تمس كل ما تشتريه، فتؤثر على قيمة الراتب الحقيقية حتى لو تساوى الصافي.
عند أي راتب يتغير الأفضل بين كندا وهولندا؟
يتبدل الترتيب عند راتب إجمالي يقارب 5,400 دولار شهريًا: فوق هذا المستوى تصبح كندا الأفضل صافيًا للوافد.
هل توجد ضريبة ميراث في كندا وهولندا؟
كندا: لا. هولندا: نعم. ضريبة الإرث (erfbelasting) تدفعها كل وارث على نصيبه بعد إعفاء: في 2026 يُعفى الزوج أو الشريك حتى 828,035 يورو، وكل ابن حتى 26,230 يورو. المعدل للشريك والأبناء 10% حتى 158,669 يورو و20% فوقها، للأحفاد 18% ثم 36%، ولغيرهم 30% ثم 40%. القانون المدني يوزع الإرث بالتساوي بين الأبناء ويعطي الزوج الأولوية، ومن يريد تقسيمًا شرعيًا يكتب وصية عند كاتب العدل (notaris) مع مراعاة النصيب الإلزامي للأبناء.
كم عدد المهاجرين من كندا في هولندا؟
يُقدَّر عدد المهاجرين من هولندا المقيمين في كندا بنحو 68 ألف مهاجر وفق تقديرات الأمم المتحدة لعام 2024. ويقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من كندا إلى هولندا في 2021 بنحو 248 مليون دولار، مقابل نحو 6.7 مليون دولار في الاتجاه المعاكس.
هل تُحسب في هولندا ضريبة على بيت يملكه مقيم هولندي في كندا؟
نعم. يدخل العقار في الخارج في الصندوق 3 بعائد افتراضي 6.00% في 2026، ثم ضريبة 36% على العائد بعد إعفاء 59,357 يورو للفرد، ويمكن إثبات أن العائد الفعلي أقل، والاتفاقية الضريبية إن وجدت تحدد كيف يُخفف الازدواج.
هل يحتاج المقيم في كندا إلى التصريح بحساباته في هولندا؟
نعم. المقيم الضريبي في كندا يُكلف على دخله العالمي، ويقدم نموذج T1135 إذا تجاوزت كلفة أصوله المالية المحددة خارج كندا 100,000 دولار كندي في أي وقت من السنة.
هل تشمل المقارنة تكلفة المعيشة؟
لا. المقارنة تخص الضرائب والاشتراكات الإلزامية فقط، بأسعار صرف ثابتة مؤرخة. الإيجار والتعليم والصحة قد تقلب النتيجة، فاحسبها بجانب هذه الأرقام.