تونس أم كندا: أين يبقى لك أكثر من راتبك؟
عند راتب إجمالي يعادل 3,000 دولار شهريًا يبقى للوافد نحو 1,838 دولار في تونس (استقطاع 38.7%) مقابل 2,405 دولار في كندا (استقطاع 19.9%). تونس تفرض ضريبة دخل 0% إلى 40% (+ 0.5% مساهمة اجتماعية تضامنية)، وكندا تفرض اتحادية 14% إلى 33% + ضريبة مقاطعة (في أونتاريو 5.05% إلى 13.16%).
نظرة عامة: تونس وكندا
يُقدَّر عدد المهاجرين من تونس في كندا بنحو 30 ألفًا وفق تقديرات الأمم المتحدة لعام 2024، في المرتبة العاشرة بين الجاليات العربية هناك، ويقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من كندا إلى تونس في 2021 بنحو 45 مليون دولار. ولكندا اتفاقية لتجنب الازدواج الضريبي مع تونس.
في أونتاريو تتقدم كندا في كل المستويات: من راتب إجمالي 1,000 دولار أمريكي شهريًا يبقى نحو 935 دولارًا مقابل 720 في تونس، ومن 3,000 دولار نحو 2,400 مقابل 1,840، ومن 8,000 دولار نحو 5,660 مقابل 4,530. والاقتطاع الكندي يشمل 5.95% لخطة المعاشات CPP و1.63% للتأمين على العمل، وهي أخف من نحو 9.68% يدفعها الأجير التونسي للضمان. ومن يستقر في كيبك يخضع لخطط ونسب مختلفة.
للقادم الجديد قاعدتان مفيدتان: يُحاسب في كندا على دخله العالمي من تاريخ وصوله فقط، والمال الذي جلبه عند الهجرة ليس دخلًا خاضعًا. وفي الإرث لا ضريبة في كندا، لكن الوفاة أو المغادرة النهائية تُعامل كبيع للأصول بقيمتها السوقية. أما تونس فتفرض معاليم تسجيل على التركات بنسبة 2.5% بين الأصول والفروع والأزواج، و5% بين الإخوة، ويحكم التوزيع الميراث الشرعي وفق مجلة الأحوال الشخصية.
صافي الراتب الشهري عند 6 مستويات
نحوّل كل راتب إلى العملة المحلية بسعر الصرف، ونحسب الاستقطاعات بقواعد كل بلد للوافد غير المتزوج، ثم نعيد الصافي إلى الدولار لتسهل المقارنة.
| الإجمالي (دولار) | تونس: الإجمالي المحلي | تونس: الصافي $ | كندا: الإجمالي المحلي | كندا: الصافي $ | الفرق الشهري |
|---|---|---|---|---|---|
| 1,000 | 2,975 TND | 722 | 1,424 CAD | 936 | 215 لصالح كندا |
| 2,000 | 5,951 TND | 1,296 | 2,849 CAD | 1,674 | 378 لصالح كندا |
| 3,000 | 8,926 TND | 1,838 | 4,273 CAD | 2,405 | 567 لصالح كندا |
| 5,000 | 14,877 TND | 2,913 | 7,121 CAD | 3,745 | 832 لصالح كندا |
| 8,000 | 23,802 TND | 4,525 | 11,394 CAD | 5,664 | 1,139 لصالح كندا |
| 12,000 | 35,704 TND | 6,675 | 17,092 CAD | 7,826 | 1,152 لصالح كندا |
أسعار الصرف: 1 TND = 0.3361 دولار (2 أكتوبر 2026)، 1 CAD = 0.7021 دولار (1 أكتوبر 2026).
الخلاصة
كندا تُبقي لك أكثر على كل مستويات الرواتب في المقارنة. عند راتب يعادل 3,000 دولار شهريًا يكون الفرق نحو 567 دولار شهريًا (6,800 دولار سنويًا) لصالح كندا.
الجالية والتحويلات بين تونس وكندا
يُقدَّر عدد المهاجرين من تونس المقيمين في كندا بنحو 30 ألف مهاجر وفق تقديرات الأمم المتحدة لعام 2024. ويقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من كندا إلى تونس في 2021 بنحو 45 مليون دولار.
المصادر: الأمم المتحدة، إدارة الشؤون الاقتصادية والاجتماعية: رصيد المهاجرين الدوليين 2024 · البنك الدولي و KNOMAD: مصفوفة التحويلات الثنائية 2021 (تقديرات) · البنك الدولي: التحويلات الشخصية المستلمة (مؤشرات التنمية العالمية)
تحليل أعمق: أين يتغير الحساب؟
قيمة الصافي بعد ضريبة الاستهلاك = الصافي ÷ (1 + نسبة ضريبة القيمة المضافة)، أي ما يساويه الراتب إذا أُنفق كله على سلع خاضعة للنسبة الأساسية.
ما بعد الراتب: الاستثمار والعائلة والإقامة
| البند | 🇹🇳 تونس | 🇨🇦 كندا |
|---|---|---|
| أرباح الأسهم (أعلى نسبة) | 15% | 16.5% |
| أرباح العقارات (أعلى نسبة) | 15% | 16.5% |
| توزيعات الأرباح | 10% | غير محدد |
| العملات الرقمية | غير محسومة | خاضعة للضريبة |
| ضريبة الميراث | نعم، حتى 35% | لا |
| تأشيرة العمل عن بعد | لا توجد | لا توجد |
تفاصيل كل بند ومصادره في الأرباح الرأسمالية · الميراث · الإقامة الضريبية.
النظامان جنبًا إلى جنب
| البند | 🇹🇳 تونس | 🇨🇦 كندا |
|---|---|---|
| ضريبة الدخل على الرواتب | 0% إلى 40% (+ 0.5% مساهمة اجتماعية تضامنية) | اتحادية 14% إلى 33% + ضريبة مقاطعة (في أونتاريو 5.05% إلى 13.16%) |
| أعلى شريحة | 40% | 33% |
| تأمينات الموظف | نحو 9.68% من الأجر الإجمالي (9.18% للضمان الاجتماعي + 0.5% لصندوق فقدان الشغل) | CPP 5.95% حتى 74,600 + CPP2 4% حتى 85,000 + EI 1.63% حتى 68,900 |
| ضريبة القيمة المضافة | 19% | 5% |
| ضريبة الشركات | 20% | 15% |
| مكافأة نهاية الخدمة | لا يوجد نظام عام | لا يوجد نظام عام |
| العملة | دينار تونسي (TND) | دولار كندي (CAD) |
| الجهة الضريبية | الإدارة العامة للأداءات، وزارة المالية | وكالة الإيرادات الكندية (CRA) |
ماذا يتغير فعلًا إذا انتقلت من تونس إلى كندا؟
- على راتب 3,000 دولار شهريًا تكسب نحو 567 دولار شهريًا بعد الانتقال (6,800 سنويًا)، لأن الاستقطاع ينخفض من 38.7% إلى 19.9%.
- كل زيادة على راتب 10,000 دولار تُقتطع منها 38.2% في كندا بدلًا من 40% في تونس، فالترقيات أربح بعد الانتقال.
- ضريبة الاستهلاك تنخفض من 19% إلى 5%: إنفاق 1,000 دولار شهريًا على سلع خاضعة يكلّفك نحو 118 دولار أقل كل شهر.
- أرباح بيع الأسهم: حتى 16.5% في كندا مقابل حتى 15% في تونس.
- تخرج من نطاق ضريبة الميراث الموجودة في تونس، إذ لا تفرضها كندا.
- العملات الرقمية: خاضعة للضريبة في كندا بعد أن كانت غير محسومة في تونس.
- تصبح مقيمًا ضريبيًا في كندا بعد 183 يومًا تقريبًا وفق قاعدتها، وقد تبقى مقيمًا في تونس إن لم تقطع إقامتك فيها. احسب أيامك.
- انتبه لنقطة التحول: فوق 29,700 دولار شهريًا تصبح تونس هي الأفضل.
أسئلة شائعة
أيهما أفضل للراتب: تونس أم كندا؟
كندا تُبقي لك أكثر على كل مستويات الرواتب في المقارنة. عند راتب يعادل 3,000 دولار شهريًا يكون الفرق نحو 567 دولار شهريًا (6,800 دولار سنويًا) لصالح كندا.
كم يبقى من راتب 3,000 دولار في تونس وكندا؟
عند راتب إجمالي يعادل 3,000 دولار شهريًا يبقى للوافد نحو 1,838 دولار في تونس (استقطاع 38.7%) مقابل 2,405 دولار في كندا (استقطاع 19.9%). تونس تفرض ضريبة دخل 0% إلى 40% (+ 0.5% مساهمة اجتماعية تضامنية)، وكندا تفرض اتحادية 14% إلى 33% + ضريبة مقاطعة (في أونتاريو 5.05% إلى 13.16%).
كم يبقى من راتب 12,000 دولار شهريًا في البلدين؟
يبقى نحو 6,675 دولار في تونس و7,826 دولار في كندا. الفرق يكبر مع الراتب لأن الشرائح العليا مختلفة (40% مقابل 41.2%).
هل ضريبة القيمة المضافة أعلى في تونس أم كندا؟
في تونس 19%، وفي كندا 5%. هذه الضريبة تمس كل ما تشتريه، فتؤثر على قيمة الراتب الحقيقية حتى لو تساوى الصافي.
عند أي راتب يتغير الأفضل بين تونس وكندا؟
يتبدل الترتيب عند راتب إجمالي يقارب 29,700 دولار شهريًا: فوق هذا المستوى تصبح تونس الأفضل صافيًا للوافد.
هل توجد ضريبة ميراث في تونس وكندا؟
تونس: نعم. كندا: لا. تخضع التركات والهبات لمعاليم تسجيل بنسبة 2.5% بين الأصول والفروع والأزواج، و5% بين الإخوة والأخوات، و25% بين الأعمام والعمات وأبناء الإخوة وأبناء العمومة، و35% لما بعد الدرجة الرابعة ولغير الأقارب. ويحكم توزيع التركة الميراث الشرعي وفق مجلة الأحوال الشخصية.
كم عدد المهاجرين من تونس في كندا؟
يُقدَّر عدد المهاجرين من تونس المقيمين في كندا بنحو 30 ألف مهاجر وفق تقديرات الأمم المتحدة لعام 2024. ويقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من كندا إلى تونس في 2021 بنحو 45 مليون دولار.
كم معاليم التسجيل على التركات في تونس؟
2.5% بين الأصول والفروع والأزواج، و5% بين الإخوة والأخوات، و25% بين الأعمام والعمات وأبناء الإخوة وأبناء العمومة، و35% لما بعد الدرجة الرابعة ولغير الأقارب.
متى يبدأ القادم الجديد بدفع الضريبة على دخله العالمي في كندا؟
من تاريخ وصوله فقط، والمال الذي جلبه عند الهجرة ليس دخلًا خاضعًا. بعد ذلك يصرح بدخله العالمي، ويقدم نموذج T1135 إذا تجاوزت أصوله المالية خارج كندا 100,000 دولار كندي.
هل تشمل المقارنة تكلفة المعيشة؟
لا. المقارنة تخص الضرائب والاشتراكات الإلزامية فقط، بأسعار صرف ثابتة مؤرخة. الإيجار والتعليم والصحة قد تقلب النتيجة، فاحسبها بجانب هذه الأرقام.