كندا أم السويد: أين يبقى لك أكثر من راتبك؟
عند راتب إجمالي يعادل 3,000 دولار شهريًا يبقى للوافد نحو 2,405 دولار في كندا (استقطاع 19.9%) مقابل 2,426 دولار في السويد (استقطاع 19.1%). كندا تفرض ضريبة دخل اتحادية 14% إلى 33% + ضريبة مقاطعة (في أونتاريو 5.05% إلى 13.16%)، والسويد تفرض ضريبة بلدية نحو 32.38% في المتوسط + 20% ضريبة دولة على الدخل الخاضع فوق 643,000 كرونة.
نظرة عامة: كندا والسويد
يُقدَّر عدد المهاجرين من السويد المقيمين في كندا بنحو 6,400 شخص وفق تقديرات الأمم المتحدة لعام 2024. ويقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من كندا إلى السويد في 2021 بنحو 69 مليون دولار، مقابل نحو 2.8 مليون في الاتجاه المعاكس. وفي البلدين جاليات عربية كبيرة من سوريا والعراق ولبنان، فالمقارنة تهم من يدرس الانتقال بينهما.
البلدان متقاربان وفق حاسبتنا لموظف أعزب في أونتاريو: من 1,000 دولار شهريًا يبقى نحو 936 دولارًا في كندا مقابل 884 في السويد، ويتعادلان تقريبًا عند 3,000 دولار: نحو 2,430 في السويد و2,410 في كندا، ثم تتقدم كندا عند 8,000 دولار: نحو 5,660 مقابل 5,360. لكن كلفة صاحب العمل مختلفة جذريًا: 31.42% في السويد بلا سقف، مقابل نحو 8.23% في كندا.
ولكل بلد حساب ادخار مفضل بمعاملة خاصة: في السويد حساب ISK الذي يستبدل ضريبة الأرباح بضريبة سنوية ثابتة على القيمة بعد إعفاء أول 300,000 كرونة في 2026، وفي كندا حسابا TFSA وRRSP. ولا توجد ضريبة إرث في البلدين، لكن كندا تفرض الضريبة على أرباح المتوفى غير المحققة، والسويد تحفظ للأبناء نصيبًا إلزاميًا. وتذكر أن الإعانات العائلية في البلدين لا تظهر في هذه الأرقام، وأن كيبيك لها نظام ضريبي خاص.
صافي الراتب الشهري عند 6 مستويات
نحوّل كل راتب إلى العملة المحلية بسعر الصرف، ونحسب الاستقطاعات بقواعد كل بلد للوافد غير المتزوج، ثم نعيد الصافي إلى الدولار لتسهل المقارنة.
| الإجمالي (دولار) | كندا: الإجمالي المحلي | كندا: الصافي $ | السويد: الإجمالي المحلي | السويد: الصافي $ | الفرق الشهري |
|---|---|---|---|---|---|
| 1,000 | 1,424 CAD | 936 | 10,058 SEK | 884 | 52.42 لصالح كندا |
| 2,000 | 2,849 CAD | 1,674 | 20,117 SEK | 1,669 | 4.94 لصالح كندا |
| 3,000 | 4,273 CAD | 2,405 | 30,175 SEK | 2,426 | 21.11 لصالح السويد |
| 5,000 | 7,121 CAD | 3,745 | 50,292 SEK | 3,850 | 106 لصالح السويد |
| 8,000 | 11,394 CAD | 5,664 | 80,467 SEK | 5,364 | 300 لصالح كندا |
| 12,000 | 17,092 CAD | 7,826 | 120,700 SEK | 7,257 | 569 لصالح كندا |
أسعار الصرف: 1 CAD = 0.7021 دولار (1 أكتوبر 2026)، 1 SEK = 0.09942 دولار (2 أكتوبر 2026).
الخلاصة
لا يوجد فائز ثابت: كندا أفضل عند بعض الرواتب والسويد أفضل عند غيرها، بسبب اختلاف شكل الشرائح والسقوف. انظر الجدول لتعرف أين يقع راتبك.
الجالية والتحويلات بين كندا والسويد
يُقدَّر عدد المهاجرين من السويد المقيمين في كندا بنحو 6,400 مهاجر وفق تقديرات الأمم المتحدة لعام 2024. ويقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من كندا إلى السويد في 2021 بنحو 69 مليون دولار، مقابل نحو 2.8 مليون دولار في الاتجاه المعاكس.
المصادر: الأمم المتحدة، إدارة الشؤون الاقتصادية والاجتماعية: رصيد المهاجرين الدوليين 2024 · البنك الدولي و KNOMAD: مصفوفة التحويلات الثنائية 2021 (تقديرات) · البنك الدولي: التحويلات الشخصية المستلمة (مؤشرات التنمية العالمية)
تحليل أعمق: أين يتغير الحساب؟
قيمة الصافي بعد ضريبة الاستهلاك = الصافي ÷ (1 + نسبة ضريبة القيمة المضافة)، أي ما يساويه الراتب إذا أُنفق كله على سلع خاضعة للنسبة الأساسية.
ما بعد الراتب: الاستثمار والعائلة والإقامة
| البند | 🇨🇦 كندا | 🇸🇪 السويد |
|---|---|---|
| أرباح الأسهم (أعلى نسبة) | 16.5% | 30% |
| أرباح العقارات (أعلى نسبة) | 16.5% | 22% |
| توزيعات الأرباح | غير محدد | 30% |
| العملات الرقمية | خاضعة للضريبة | خاضعة للضريبة |
| ضريبة الميراث | لا | لا |
| تأشيرة العمل عن بعد | لا توجد | لا توجد |
تفاصيل كل بند ومصادره في الأرباح الرأسمالية · الميراث · الإقامة الضريبية.
النظامان جنبًا إلى جنب
| البند | 🇨🇦 كندا | 🇸🇪 السويد |
|---|---|---|
| ضريبة الدخل على الرواتب | اتحادية 14% إلى 33% + ضريبة مقاطعة (في أونتاريو 5.05% إلى 13.16%) | ضريبة بلدية نحو 32.38% في المتوسط + 20% ضريبة دولة على الدخل الخاضع فوق 643,000 كرونة |
| أعلى شريحة | 33% | 52.4% |
| تأمينات الموظف | CPP 5.95% حتى 74,600 + CPP2 4% حتى 85,000 + EI 1.63% حتى 68,900 | رسم تقاعد 7% يُعاد كاملًا كخصم من الضريبة، فلا يزيد العبء الفعلي |
| ضريبة القيمة المضافة | 5% | 25% |
| ضريبة الشركات | 15% | 20.6% |
| مكافأة نهاية الخدمة | لا يوجد نظام عام | لا يوجد نظام عام |
| العملة | دولار كندي (CAD) | كرونة سويدية (SEK) |
| الجهة الضريبية | وكالة الإيرادات الكندية (CRA) | مصلحة الضرائب السويدية (Skatteverket) |
ماذا يتغير فعلًا إذا انتقلت من كندا إلى السويد؟
- على راتب 3,000 دولار شهريًا تكسب نحو 21.11 دولار شهريًا بعد الانتقال (253 سنويًا)، لأن الاستقطاع ينخفض من 19.9% إلى 19.1%.
- كل زيادة على راتب 10,000 دولار تُقتطع منها 52.4% في السويد بدلًا من 38.2% في كندا، فالترقيات أقل ربحًا بعد الانتقال.
- ضريبة الاستهلاك ترتفع من 5% إلى 25%: إنفاق 1,000 دولار شهريًا على سلع خاضعة يكلّفك نحو 190 دولار إضافية كل شهر.
- أرباح بيع الأسهم: حتى 30% في السويد مقابل حتى 16.5% في كندا.
- انتبه لنقطة التحول: فوق 2,200 دولار شهريًا تصبح السويد هي الأفضل.
أسئلة شائعة
أيهما أفضل للراتب: كندا أم السويد؟
لا يوجد فائز ثابت: كندا أفضل عند بعض الرواتب والسويد أفضل عند غيرها، بسبب اختلاف شكل الشرائح والسقوف. انظر الجدول لتعرف أين يقع راتبك.
كم يبقى من راتب 3,000 دولار في كندا والسويد؟
عند راتب إجمالي يعادل 3,000 دولار شهريًا يبقى للوافد نحو 2,405 دولار في كندا (استقطاع 19.9%) مقابل 2,426 دولار في السويد (استقطاع 19.1%). كندا تفرض ضريبة دخل اتحادية 14% إلى 33% + ضريبة مقاطعة (في أونتاريو 5.05% إلى 13.16%)، والسويد تفرض ضريبة بلدية نحو 32.38% في المتوسط + 20% ضريبة دولة على الدخل الخاضع فوق 643,000 كرونة.
كم يبقى من راتب 12,000 دولار شهريًا في البلدين؟
يبقى نحو 7,826 دولار في كندا و7,257 دولار في السويد. الفرق يكبر مع الراتب لأن الشرائح العليا مختلفة (41.2% مقابل 52.4%).
هل ضريبة القيمة المضافة أعلى في كندا أم السويد؟
في كندا 5%، وفي السويد 25%. هذه الضريبة تمس كل ما تشتريه، فتؤثر على قيمة الراتب الحقيقية حتى لو تساوى الصافي.
عند أي راتب يتغير الأفضل بين كندا والسويد؟
يتبدل الترتيب عند راتب إجمالي يقارب 2,200 دولار شهريًا: فوق هذا المستوى تصبح السويد الأفضل صافيًا للوافد.
هل توجد ضريبة ميراث في كندا والسويد؟
كندا: لا. السويد: لا. لا توجد ضريبة إرث أو تركات في كندا، لكن عند الوفاة يُعامل المتوفى كأنه باع كل أصوله الرأسمالية بقيمتها السوقية (deemed disposition)، فتُفرض الضريبة على الأرباح غير المحققة في إقراره الأخير، إلا ما ينتقل إلى الزوج فيؤجل. القاعدة نفسها (ضريبة المغادرة) تنطبق على من يغادر كندا ويتوقف عن الإقامة فيها. كل مقاطعة تفرض رسوم توثيق الوصية (probate) بنسب مختلفة. القانون يتيح الوصية بحرية مع حماية الزوج والمُعالين، فمن يريد تقسيمًا شرعيًا يكتب وصية بذلك.
كم عدد المهاجرين من كندا في السويد؟
يُقدَّر عدد المهاجرين من السويد المقيمين في كندا بنحو 6,400 مهاجر وفق تقديرات الأمم المتحدة لعام 2024. ويقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من كندا إلى السويد في 2021 بنحو 69 مليون دولار، مقابل نحو 2.8 مليون دولار في الاتجاه المعاكس.
هل في كندا والسويد حسابات استثمار بمعاملة ضريبية خاصة؟
نعم. في السويد حساب ISK لا تُفرض فيه ضريبة على البيع أو التوزيعات بل ضريبة سنوية ثابتة تقارب 1.065% من القيمة فوق 300,000 كرونة في 2026. وفي كندا حسابا TFSA وRRSP لهما معاملة خاصة، وربح بيع المسكن الرئيسي معفى.
كم يدفع صاحب العمل فوق الراتب في السويد وكندا؟
في السويد 31.42% على كامل الأجر بلا سقف في 2026، منها 10.21% للتقاعد. وفي كندا خارج كيبيك نحو 8.23%: 5.95% لخطة المعاشات حتى 74,600 دولار و2.282% لتأمين التوظيف حتى 68,900 دولار.
هل تشمل المقارنة تكلفة المعيشة؟
لا. المقارنة تخص الضرائب والاشتراكات الإلزامية فقط، بأسعار صرف ثابتة مؤرخة. الإيجار والتعليم والصحة قد تقلب النتيجة، فاحسبها بجانب هذه الأرقام.