كندا أم تركيا: أين يبقى لك أكثر من راتبك؟
عند راتب إجمالي يعادل 3,000 دولار شهريًا يبقى للوافد نحو 2,405 دولار في كندا (استقطاع 19.9%) مقابل 2,006 دولار في تركيا (استقطاع 33.1%). كندا تفرض ضريبة دخل اتحادية 14% إلى 33% + ضريبة مقاطعة (في أونتاريو 5.05% إلى 13.16%)، وتركيا تفرض 15% إلى 40%.
نظرة عامة: كندا وتركيا
يُقدَّر عدد المهاجرين من تركيا المقيمين في كندا بنحو 38 ألف شخص وفق تقديرات الأمم المتحدة لعام 2024، فيأتون في المرتبة 45 بين الجاليات المهاجرة هناك. ويقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من كندا إلى تركيا في 2021 بنحو 5.8 مليون دولار، مقابل نحو 2.5 مليون في الاتجاه المعاكس. وللعرب حضور كبير في البلدين، فالمقارنة تهم من يدرس الانتقال من تركيا إلى كندا أو العكس.
كندا تتقدم عند المستويات الثلاثة وفق حاسبتنا لموظف أعزب في أونتاريو: من 1,000 دولار شهريًا يبقى نحو 936 دولارًا مقابل 780 في تركيا، ومن 3,000 دولار نحو 2,410 مقابل 2,010، ومن 8,000 دولار نحو 5,660 مقابل 4,920. فتركيا تقتطع 15% للتأمينات والبطالة قبل ضريبة تصل إلى 40%، وكندا نحو 7.6% قبل ضريبتين اتحادية وإقليمية.
أما من يسير في الاتجاه المعاكس، أي يغادر كندا للاستقرار أو التقاعد في تركيا، فعليه أن يحسب أثر المغادرة: كندا تعامل من يقطع إقامته كأنه باع أصوله الرأسمالية بقيمتها السوقية، فتُفرض الضريبة على أرباح لم يحققها بعد. وفي تركيا لا تخضع معاشات SGK لضريبة الدخل، والمعاش الأجنبي للمقيم الجديد قد يدخل في إعفاء الدخل الأجنبي لمدة 20 سنة إن تحققت شروطه. وتذكر أن الليرة التركية عملة متقلبة أمام الدولار الكندي.
صافي الراتب الشهري عند 6 مستويات
نحوّل كل راتب إلى العملة المحلية بسعر الصرف، ونحسب الاستقطاعات بقواعد كل بلد للوافد غير المتزوج، ثم نعيد الصافي إلى الدولار لتسهل المقارنة.
| الإجمالي (دولار) | كندا: الإجمالي المحلي | كندا: الصافي $ | تركيا: الإجمالي المحلي | تركيا: الصافي $ | الفرق الشهري |
|---|---|---|---|---|---|
| 1,000 | 1,424 CAD | 936 | 48,969 TRY | 780 | 156 لصالح كندا |
| 2,000 | 2,849 CAD | 1,674 | 97,938 TRY | 1,393 | 281 لصالح كندا |
| 3,000 | 4,273 CAD | 2,405 | 146,908 TRY | 2,006 | 398 لصالح كندا |
| 5,000 | 7,121 CAD | 3,745 | 244,846 TRY | 3,096 | 648 لصالح كندا |
| 8,000 | 11,394 CAD | 5,664 | 391,754 TRY | 4,919 | 745 لصالح كندا |
| 12,000 | 17,092 CAD | 7,826 | 587,630 TRY | 7,385 | 441 لصالح كندا |
أسعار الصرف: 1 CAD = 0.7021 دولار (1 أكتوبر 2026)، 1 TRY = 0.020421 دولار (2 أكتوبر 2026).
الخلاصة
كندا تُبقي لك أكثر على كل مستويات الرواتب في المقارنة. عند راتب يعادل 3,000 دولار شهريًا يكون الفرق نحو 398 دولار شهريًا (4,781 دولار سنويًا) لصالح كندا.
الجالية والتحويلات بين كندا وتركيا
يُقدَّر عدد المهاجرين من تركيا المقيمين في كندا بنحو 38 ألف مهاجر وفق تقديرات الأمم المتحدة لعام 2024. ويقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من كندا إلى تركيا في 2021 بنحو 5.8 مليون دولار، مقابل نحو 2.5 مليون دولار في الاتجاه المعاكس.
المصادر: الأمم المتحدة، إدارة الشؤون الاقتصادية والاجتماعية: رصيد المهاجرين الدوليين 2024 · البنك الدولي و KNOMAD: مصفوفة التحويلات الثنائية 2021 (تقديرات) · البنك الدولي: التحويلات الشخصية المستلمة (مؤشرات التنمية العالمية)
تحليل أعمق: أين يتغير الحساب؟
قيمة الصافي بعد ضريبة الاستهلاك = الصافي ÷ (1 + نسبة ضريبة القيمة المضافة)، أي ما يساويه الراتب إذا أُنفق كله على سلع خاضعة للنسبة الأساسية.
ما بعد الراتب: الاستثمار والعائلة والإقامة
| البند | 🇨🇦 كندا | 🇹🇷 تركيا |
|---|---|---|
| أرباح الأسهم (أعلى نسبة) | 16.5% | 0% |
| أرباح العقارات (أعلى نسبة) | 16.5% | 40% |
| توزيعات الأرباح | غير محدد | 15% |
| العملات الرقمية | خاضعة للضريبة | غير محسومة |
| ضريبة الميراث | لا | نعم، حتى 10% |
| تأشيرة العمل عن بعد | لا توجد | برنامج الرحالة الرقميين في تركيا (Digital Nomad) |
تفاصيل كل بند ومصادره في الأرباح الرأسمالية · الميراث · الإقامة الضريبية.
النظامان جنبًا إلى جنب
| البند | 🇨🇦 كندا | 🇹🇷 تركيا |
|---|---|---|
| ضريبة الدخل على الرواتب | اتحادية 14% إلى 33% + ضريبة مقاطعة (في أونتاريو 5.05% إلى 13.16%) | 15% إلى 40% |
| أعلى شريحة | 33% | 40% |
| تأمينات الموظف | CPP 5.95% حتى 74,600 + CPP2 4% حتى 85,000 + EI 1.63% حتى 68,900 | 14% تأمينات + 1% بطالة (حتى سقف 297,270 ليرة شهريًا) |
| ضريبة القيمة المضافة | 5% | 20% |
| ضريبة الشركات | 15% | 25% |
| مكافأة نهاية الخدمة | لا يوجد نظام عام | لا يوجد نظام عام |
| العملة | دولار كندي (CAD) | ليرة تركية (TRY) |
| الجهة الضريبية | وكالة الإيرادات الكندية (CRA) | رئاسة إدارة الإيرادات (GİB) |
ماذا يتغير فعلًا إذا انتقلت من كندا إلى تركيا؟
- على راتب 3,000 دولار شهريًا تخسر نحو 398 دولار شهريًا بعد الانتقال (4,781 سنويًا)، لأن الاستقطاع يرتفع من 19.9% إلى 33.1%.
- كل زيادة على راتب 10,000 دولار تُقتطع منها 40% في تركيا بدلًا من 38.2% في كندا، فالترقيات أقل ربحًا بعد الانتقال.
- ضريبة الاستهلاك ترتفع من 5% إلى 20%: إنفاق 1,000 دولار شهريًا على سلع خاضعة يكلّفك نحو 143 دولار إضافية كل شهر.
- أرباح بيع الأسهم: لا ضريبة عليها في تركيا مقابل حتى 16.5% في كندا.
- تدخل نطاق ضريبة الميراث في تركيا (حتى 10%) إذا أصبحت مقيمًا فيها، وهو ما لا يوجد في كندا.
- العملات الرقمية: غير محسومة في تركيا بعد أن كانت خاضعة للضريبة في كندا.
- إن كنت تعمل عن بعد لجهة في الخارج، تتيح تركيا برنامج الرحالة الرقميين في تركيا (Digital Nomad) بشرط دخل دخل لا يقل عن 3,000 دولار شهريًا أو 36,000 دولار سنويًا من عمل لدى جهة خارج تركيا، مع شهادة جامعية وعمر من 21 إلى 55 سنة، حسب الشروط المعلنة عند إطلاق البرنامج في 2024.
- انتبه لنقطة التحول: فوق 16,500 دولار شهريًا تصبح تركيا هي الأفضل.
أسئلة شائعة
أيهما أفضل للراتب: كندا أم تركيا؟
كندا تُبقي لك أكثر على كل مستويات الرواتب في المقارنة. عند راتب يعادل 3,000 دولار شهريًا يكون الفرق نحو 398 دولار شهريًا (4,781 دولار سنويًا) لصالح كندا.
كم يبقى من راتب 3,000 دولار في كندا وتركيا؟
عند راتب إجمالي يعادل 3,000 دولار شهريًا يبقى للوافد نحو 2,405 دولار في كندا (استقطاع 19.9%) مقابل 2,006 دولار في تركيا (استقطاع 33.1%). كندا تفرض ضريبة دخل اتحادية 14% إلى 33% + ضريبة مقاطعة (في أونتاريو 5.05% إلى 13.16%)، وتركيا تفرض 15% إلى 40%.
كم يبقى من راتب 12,000 دولار شهريًا في البلدين؟
يبقى نحو 7,826 دولار في كندا و7,385 دولار في تركيا. الفرق يكبر مع الراتب لأن الشرائح العليا مختلفة (41.2% مقابل 40%).
هل ضريبة القيمة المضافة أعلى في كندا أم تركيا؟
في كندا 5%، وفي تركيا 20%. هذه الضريبة تمس كل ما تشتريه، فتؤثر على قيمة الراتب الحقيقية حتى لو تساوى الصافي.
عند أي راتب يتغير الأفضل بين كندا وتركيا؟
يتبدل الترتيب عند راتب إجمالي يقارب 16,500 دولار شهريًا: فوق هذا المستوى تصبح تركيا الأفضل صافيًا للوافد.
هل توجد ضريبة ميراث في كندا وتركيا؟
كندا: لا. تركيا: نعم. ضريبة الإرث والهبة (Veraset ve İntikal Vergisi) تصاعدية: من 1% إلى 10% على الإرث، ومن 10% إلى 30% على الهبات. في 2026 يُعفى نصيب كل ابن أو زوج حتى 2,907,136 ليرة (5,817,845 ليرة للزوج إن لم يكن هناك أبناء)، والهبة حتى 66,935 ليرة. من استفاد من إعفاء الدخل الأجنبي الجديد (20 سنة) يدفع 1% فقط على الإرث خلال مدة الإعفاء. القانون المدني التركي يقسم الإرث بالتساوي بين الذكر والأنثى، ولا تُطبَّق أحكام الشريعة على التقسيم.
كم عدد المهاجرين من كندا في تركيا؟
يُقدَّر عدد المهاجرين من تركيا المقيمين في كندا بنحو 38 ألف مهاجر وفق تقديرات الأمم المتحدة لعام 2024. ويقدّر البنك الدولي التحويلات المرسلة من كندا إلى تركيا في 2021 بنحو 5.8 مليون دولار، مقابل نحو 2.5 مليون دولار في الاتجاه المعاكس.
ماذا يحدث ضريبيًا عند مغادرة كندا للاستقرار في تركيا؟
من يتوقف عن الإقامة في كندا يُعامل كأنه باع أصوله الرأسمالية بقيمتها السوقية، فتُفرض الضريبة على الأرباح غير المحققة، ويُدرج نصفها فقط في الدخل الخاضع. وفي تركيا يصبح مقيمًا إذا كان موطنه فيها أو أقام أكثر من 6 أشهر متصلة في السنة.
هل تخضع المعاشات للضريبة في تركيا؟
المعاشات التي تدفعها مؤسسة الضمان الاجتماعي التركية SGK لا تخضع لضريبة الدخل. والمعاش الأجنبي لمقيم جديد يدخل في إعفاء الدخل الأجنبي لمدة 20 سنة إذا تحققت شروطه، وفي غير ذلك تحدد اتفاقية منع الازدواج مع بلد المعاش أين يُفرض.
هل تشمل المقارنة تكلفة المعيشة؟
لا. المقارنة تخص الضرائب والاشتراكات الإلزامية فقط، بأسعار صرف ثابتة مؤرخة. الإيجار والتعليم والصحة قد تقلب النتيجة، فاحسبها بجانب هذه الأرقام.