مقارنة ضريبية · 2026

السعودية أم لوكسمبورغ: أين يبقى لك أكثر من راتبك؟

هاني · مؤسس الموقع وباحث بيانات الضرائب · ArabTaxCalc

السعوديةبلا ضريبة دخل

أم

لوكسمبورغضريبة 0% إلى 42%، مع إضافة صندوق التشغيل 7% أو 9% على الضريبة

الإجابة المختصرة

عند راتب إجمالي يعادل 3,000 دولار شهريًا يبقى للوافد نحو 3,000 دولار في السعودية (استقطاع 0%) مقابل 2,635 دولار في لوكسمبورغ (استقطاع 12.2%). السعودية بلا ضريبة دخل على الرواتب، ولوكسمبورغ تفرض 0% إلى 42%، مع إضافة صندوق التشغيل 7% أو 9% على الضريبة.

صافي الراتب الشهري عند 6 مستويات

نحوّل كل راتب إلى العملة المحلية بسعر الصرف، ونحسب الاستقطاعات بقواعد كل بلد للوافد غير المتزوج، ثم نعيد الصافي إلى الدولار لتسهل المقارنة.

الإجمالي (دولار)	السعودية: الإجمالي المحلي	السعودية: الصافي $	لوكسمبورغ: الإجمالي المحلي	لوكسمبورغ: الصافي $	الفرق الشهري
1,000	3,750 SAR	1,000	891 EUR	956	43.99 لصالح السعودية
2,000	7,499 SAR	2,000	1,782 EUR	1,788	212 لصالح السعودية
3,000	11,249 SAR	3,000	2,673 EUR	2,635	365 لصالح السعودية
5,000	18,748 SAR	5,000	4,454 EUR	3,807	1,193 لصالح السعودية
8,000	29,996 SAR	8,000	7,127 EUR	5,288	2,712 لصالح السعودية
12,000	44,994 SAR	12,000	10,690 EUR	7,293	4,707 لصالح السعودية

أسعار الصرف: 1 SAR = 0.2667 دولار (2 أكتوبر 2026)، 1 EUR = 1.1225 دولار (2 أكتوبر 2026).

الخلاصة

السعودية تُبقي لك أكثر على كل مستويات الرواتب في المقارنة. عند راتب يعادل 3,000 دولار شهريًا يكون الفرق نحو 365 دولار شهريًا (4,385 دولار سنويًا) لصالح السعودية.

انتبه: السعودية تعامل المواطن والوافد بشكل مختلف في التأمينات. الأرقام أعلاه للوافد؛ للمواطن استخدم الحاسبة.

احسب الراتب المكافئ لراتبك أنت

تحليل أعمق: أين يتغير الحساب؟

نقطة التحول

لا تتبدل الأفضلية بين 500 و30,000 دولار شهريًا

ما يُقتطع من زيادتك القادمة (عند 3,000$)

السعودية 0% · لوكسمبورغ 17.1%

الشريحة الحدية عند 10,000$

السعودية 0% · لوكسمبورغ 41.7%

يوم التحرر الضريبي (3,000$)

السعودية 1 يناير · لوكسمبورغ 14 فبراير

قيمة الصافي بعد ضريبة الاستهلاك

السعودية 2,609$ · لوكسمبورغ 2,252$

ما يدفعه صاحب العمل فوق الراتب

السعودية 2% · لوكسمبورغ 12.6%

نهاية الخدمة بعد 5 سنوات (أساسي 2,100$)

السعودية 7,500$ · لوكسمبورغ لا يوجد نظام عام

قيمة الصافي بعد ضريبة الاستهلاك = الصافي ÷ (1 + نسبة ضريبة القيمة المضافة)، أي ما يساويه الراتب إذا أُنفق كله على سلع خاضعة للنسبة الأساسية.

ما بعد الراتب: الاستثمار والعائلة والإقامة

البند	🇸🇦 السعودية	🇱🇺 لوكسمبورغ
أرباح الأسهم (أعلى نسبة)	0%	0%
أرباح العقارات (أعلى نسبة)	0%	22.9%
توزيعات الأرباح	0%	22.9%
العملات الرقمية	غير محسومة	خاضعة للضريبة
ضريبة الميراث	لا	نعم
تأشيرة العمل عن بعد	لا توجد	لا توجد

تفاصيل كل بند ومصادره في الأرباح الرأسمالية · الميراث · الإقامة الضريبية.

النظامان جنبًا إلى جنب

البند	🇸🇦 السعودية	🇱🇺 لوكسمبورغ
ضريبة الدخل على الرواتب	لا توجد	0% إلى 42%، مع إضافة صندوق التشغيل 7% أو 9% على الضريبة
أعلى شريحة	0%	45.8%
تأمينات الموظف	الوافد 0%، المواطن 9.75% (معاشات 9% + ساند 0.75%) أو 10.5% في المتوسط لمن يخضع للنظام الجديد في 2026	نحو 11.55% (صحة 3.05%، تقاعد 8.5%) حتى 5 أضعاف الحد الأدنى للأجر، و1.4% تأمين رعاية على كامل الأجر تقريبًا
ضريبة القيمة المضافة	15%	17%
ضريبة الشركات	20%	16%
مكافأة نهاية الخدمة	منصوص عليها	لا يوجد نظام عام
العملة	ريال سعودي (SAR)	يورو (EUR)
الجهة الضريبية	هيئة الزكاة والضريبة والجمارك	إدارة الضرائب المباشرة (ACD)

ماذا يتغير فعلًا إذا انتقلت من السعودية إلى لوكسمبورغ؟

على راتب 3,000 دولار شهريًا تخسر نحو 365 دولار شهريًا بعد الانتقال (4,385 سنويًا)، لأن الاستقطاع يرتفع من 0% إلى 12.2%.
كل زيادة على راتب 10,000 دولار تُقتطع منها 41.7% في لوكسمبورغ بدلًا من 0% في السعودية، فالترقيات أقل ربحًا بعد الانتقال.
ضريبة الاستهلاك ترتفع من 15% إلى 17%: إنفاق 1,000 دولار شهريًا على سلع خاضعة يكلّفك نحو 17.39 دولار إضافية كل شهر.
تفقد مكافأة نهاية الخدمة التي يضمنها قانون العمل في السعودية (نحو 7,500 دولار بعد 5 سنوات)، فاحسبها ضمن عرضك الجديد.
توزيعات الأرباح تُقتطع منها 22.9% في لوكسمبورغ بدلًا من 0%.
تدخل نطاق ضريبة الميراث في لوكسمبورغ إذا أصبحت مقيمًا فيها، وهو ما لا يوجد في السعودية.
العملات الرقمية: خاضعة للضريبة في لوكسمبورغ بعد أن كانت غير محسومة في السعودية.

حاسبة السعودية حاسبة لوكسمبورغ دليل السعودية دليل لوكسمبورغ نهاية الخدمة في السعودية

أسئلة شائعة

أيهما أفضل للراتب: السعودية أم لوكسمبورغ؟

كم يبقى من راتب 3,000 دولار في السعودية ولوكسمبورغ؟

كم يبقى من راتب 12,000 دولار شهريًا في البلدين؟

يبقى نحو 12,000 دولار في السعودية و7,293 دولار في لوكسمبورغ. الفرق يكبر مع الراتب لأن الشرائح العليا مختلفة (0% مقابل 41.7%).

هل ضريبة القيمة المضافة أعلى في السعودية أم لوكسمبورغ؟

في السعودية 15%، وفي لوكسمبورغ 17%. هذه الضريبة تمس كل ما تشتريه، فتؤثر على قيمة الراتب الحقيقية حتى لو تساوى الصافي.

هل توجد ضريبة ميراث في السعودية ولوكسمبورغ؟

السعودية: لا. لوكسمبورغ: نعم. الإرث بين الأصول والفروع المباشرين (الأبناء والآباء) معفى في الحصة القانونية، وكذلك بين الزوجين إذا كان لهما أبناء. لغير ذلك تُفرض رسوم إرث تتصاعد مع بُعد القرابة وحجم الحصة، وتُحسب لكل وارث على حدة. الهبات الموثقة تخضع لرسوم تسجيل تختلف حسب القرابة، وهبة العقار عليها رسم إضافي 1%. لم نتمكن من تأكيد أعلى نسبة من مصدر رسمي، فراجع إدارة التسجيل (AED) قبل أي قرار. القانون المدني يعطي الأبناء حصة محجوزة، فمن يريد تقسيمًا شرعيًا يكتب وصية في حدود ذلك.

هل تشمل المقارنة تكلفة المعيشة؟

لا. المقارنة تخص الضرائب والاشتراكات الإلزامية فقط، بأسعار صرف ثابتة مؤرخة. الإيجار والتعليم والصحة قد تقلب النتيجة، فاحسبها بجانب هذه الأرقام.

مقارنات قريبة

مصر أم السعودية الأردن أم السعودية لبنان أم السعودية سوريا أم السعودية فلسطين أم السعودية فلسطين داخل الخط الأخضر أم السعودية العراق أم السعودية السودان أم السعودية اليمن أم السعودية المغرب أم السعودية الجزائر أم السعودية تونس أم السعودية

أرسلها لمن يحتاجها

شارك الصفحة في ثانية، أو ثبّت الموقع على هاتفك ليفتح بلمسة مثل أي تطبيق.

تابعنا على إنستغرام فيسبوك

ابدأ

الأدوات

الحاسبات

لأصحاب المواقع والمطورين

عن الموقع