مقارنة ضريبية · 2026

المغرب أم لوكسمبورغ: أين يبقى لك أكثر من راتبك؟

هاني · مؤسس الموقع وباحث بيانات الضرائب · ArabTaxCalc

المغربضريبة 0% إلى 37%

أم

لوكسمبورغضريبة 0% إلى 42%، مع إضافة صندوق التشغيل 7% أو 9% على الضريبة

الإجابة المختصرة

عند راتب إجمالي يعادل 3,000 دولار شهريًا يبقى للوافد نحو 2,175 دولار في المغرب (استقطاع 27.5%) مقابل 2,635 دولار في لوكسمبورغ (استقطاع 12.2%). المغرب تفرض ضريبة دخل 0% إلى 37%، ولوكسمبورغ تفرض 0% إلى 42%، مع إضافة صندوق التشغيل 7% أو 9% على الضريبة.

صافي الراتب الشهري عند 6 مستويات

نحوّل كل راتب إلى العملة المحلية بسعر الصرف، ونحسب الاستقطاعات بقواعد كل بلد للوافد غير المتزوج، ثم نعيد الصافي إلى الدولار لتسهل المقارنة.

الإجمالي (دولار)	المغرب: الإجمالي المحلي	المغرب: الصافي $	لوكسمبورغ: الإجمالي المحلي	لوكسمبورغ: الصافي $	الفرق الشهري
1,000	9,747 MAD	894	891 EUR	956	62.23 لصالح لوكسمبورغ
2,000	19,493 MAD	1,559	1,782 EUR	1,788	229 لصالح لوكسمبورغ
3,000	29,240 MAD	2,175	2,673 EUR	2,635	460 لصالح لوكسمبورغ
5,000	48,733 MAD	3,406	4,454 EUR	3,807	400 لصالح لوكسمبورغ
8,000	77,973 MAD	5,254	7,127 EUR	5,288	34.6 لصالح لوكسمبورغ
12,000	116,959 MAD	7,717	10,690 EUR	7,293	424 لصالح المغرب

أسعار الصرف: 1 MAD = 0.1026 دولار (1 أكتوبر 2026)، 1 EUR = 1.1225 دولار (2 أكتوبر 2026).

الخلاصة

لا يوجد فائز ثابت: المغرب أفضل عند بعض الرواتب ولوكسمبورغ أفضل عند غيرها، بسبب اختلاف شكل الشرائح والسقوف. انظر الجدول لتعرف أين يقع راتبك.

احسب الراتب المكافئ لراتبك أنت

تحليل أعمق: أين يتغير الحساب؟

نقطة التحول

عند نحو 8,400 دولار شهريًا تصبح المغرب الأفضل

ما يُقتطع من زيادتك القادمة (عند 3,000$)

المغرب 37% · لوكسمبورغ 17.1%

الشريحة الحدية عند 10,000$

المغرب 37% · لوكسمبورغ 41.7%

يوم التحرر الضريبي (3,000$)

المغرب 11 أبريل · لوكسمبورغ 14 فبراير

قيمة الصافي بعد ضريبة الاستهلاك

المغرب 1,812$ · لوكسمبورغ 2,252$

ما يدفعه صاحب العمل فوق الراتب

المغرب 14% · لوكسمبورغ 12.6%

قيمة الصافي بعد ضريبة الاستهلاك = الصافي ÷ (1 + نسبة ضريبة القيمة المضافة)، أي ما يساويه الراتب إذا أُنفق كله على سلع خاضعة للنسبة الأساسية.

ما بعد الراتب: الاستثمار والعائلة والإقامة

البند	🇲🇦 المغرب	🇱🇺 لوكسمبورغ
أرباح الأسهم (أعلى نسبة)	20%	0%
أرباح العقارات (أعلى نسبة)	20%	22.9%
توزيعات الأرباح	11.3%	22.9%
العملات الرقمية	محظورة	خاضعة للضريبة
ضريبة الميراث	لا	نعم
تأشيرة العمل عن بعد	لا توجد	لا توجد

تفاصيل كل بند ومصادره في الأرباح الرأسمالية · الميراث · الإقامة الضريبية.

النظامان جنبًا إلى جنب

البند	🇲🇦 المغرب	🇱🇺 لوكسمبورغ
ضريبة الدخل على الرواتب	0% إلى 37%	0% إلى 42%، مع إضافة صندوق التشغيل 7% أو 9% على الضريبة
أعلى شريحة	37%	45.8%
تأمينات الموظف	4.48% للضمان الاجتماعي (حتى 6,000 درهم شهريًا) + 2.26% للتأمين الإجباري عن المرض (AMO) بلا سقف	نحو 11.55% (صحة 3.05%، تقاعد 8.5%) حتى 5 أضعاف الحد الأدنى للأجر، و1.4% تأمين رعاية على كامل الأجر تقريبًا
ضريبة القيمة المضافة	20%	17%
ضريبة الشركات	20%	16%
مكافأة نهاية الخدمة	لا يوجد نظام عام	لا يوجد نظام عام
العملة	درهم مغربي (MAD)	يورو (EUR)
الجهة الضريبية	المديرية العامة للضرائب (DGI)	إدارة الضرائب المباشرة (ACD)

ماذا يتغير فعلًا إذا انتقلت من المغرب إلى لوكسمبورغ؟

على راتب 3,000 دولار شهريًا تكسب نحو 460 دولار شهريًا بعد الانتقال (5,517 سنويًا)، لأن الاستقطاع ينخفض من 27.5% إلى 12.2%.
كل زيادة على راتب 10,000 دولار تُقتطع منها 41.7% في لوكسمبورغ بدلًا من 37% في المغرب، فالترقيات أقل ربحًا بعد الانتقال.
ضريبة الاستهلاك تنخفض من 20% إلى 17%: إنفاق 1,000 دولار شهريًا على سلع خاضعة يكلّفك نحو 25 دولار أقل كل شهر.
أرباح بيع الأسهم: لا ضريبة عليها في لوكسمبورغ مقابل حتى 20% في المغرب.
توزيعات الأرباح تُقتطع منها 22.9% في لوكسمبورغ بدلًا من 11.3%.
تدخل نطاق ضريبة الميراث في لوكسمبورغ إذا أصبحت مقيمًا فيها، وهو ما لا يوجد في المغرب.
العملات الرقمية: خاضعة للضريبة في لوكسمبورغ بعد أن كانت محظورة في المغرب.
انتبه لنقطة التحول: فوق 8,400 دولار شهريًا تصبح المغرب هي الأفضل.

حاسبة المغرب حاسبة لوكسمبورغ دليل المغرب دليل لوكسمبورغ

أسئلة شائعة

أيهما أفضل للراتب: المغرب أم لوكسمبورغ؟

كم يبقى من راتب 3,000 دولار في المغرب ولوكسمبورغ؟

كم يبقى من راتب 12,000 دولار شهريًا في البلدين؟

يبقى نحو 7,717 دولار في المغرب و7,293 دولار في لوكسمبورغ. الفرق يكبر مع الراتب لأن الشرائح العليا مختلفة (37% مقابل 41.7%).

هل ضريبة القيمة المضافة أعلى في المغرب أم لوكسمبورغ؟

في المغرب 20%، وفي لوكسمبورغ 17%. هذه الضريبة تمس كل ما تشتريه، فتؤثر على قيمة الراتب الحقيقية حتى لو تساوى الصافي.

عند أي راتب يتغير الأفضل بين المغرب ولوكسمبورغ؟

يتبدل الترتيب عند راتب إجمالي يقارب 8,400 دولار شهريًا: فوق هذا المستوى تصبح المغرب الأفضل صافيًا للوافد.

هل توجد ضريبة ميراث في المغرب ولوكسمبورغ؟

المغرب: لا. لوكسمبورغ: نعم. الإرث بين الأصول والفروع المباشرين (الأبناء والآباء) معفى في الحصة القانونية، وكذلك بين الزوجين إذا كان لهما أبناء. لغير ذلك تُفرض رسوم إرث تتصاعد مع بُعد القرابة وحجم الحصة، وتُحسب لكل وارث على حدة. الهبات الموثقة تخضع لرسوم تسجيل تختلف حسب القرابة، وهبة العقار عليها رسم إضافي 1%. لم نتمكن من تأكيد أعلى نسبة من مصدر رسمي، فراجع إدارة التسجيل (AED) قبل أي قرار. القانون المدني يعطي الأبناء حصة محجوزة، فمن يريد تقسيمًا شرعيًا يكتب وصية في حدود ذلك.

هل تشمل المقارنة تكلفة المعيشة؟

لا. المقارنة تخص الضرائب والاشتراكات الإلزامية فقط، بأسعار صرف ثابتة مؤرخة. الإيجار والتعليم والصحة قد تقلب النتيجة، فاحسبها بجانب هذه الأرقام.

مقارنات قريبة

المغرب أم السعودية المغرب أم الإمارات المغرب أم قطر المغرب أم الكويت المغرب أم عُمان المغرب أم البحرين المغرب أم ألمانيا المغرب أم المملكة المتحدة المغرب أم الولايات المتحدة المغرب أم كندا المغرب أم تركيا المغرب أم فرنسا

أرسلها لمن يحتاجها

شارك الصفحة في ثانية، أو ثبّت الموقع على هاتفك ليفتح بلمسة مثل أي تطبيق.

تابعنا على إنستغرام فيسبوك

ابدأ

الأدوات

الحاسبات

لأصحاب المواقع والمطورين

عن الموقع